第七章 存货币银行A.pptVIP

第七章 存款货币银行 定义： 货币基金组织（IMF） 指金融机构体系中创造存款货币的金融机构。 西方国家主要指商业银行或存款银行。 我国包括：国有商业银行、政策性银行中的农业发展银行、其他商业银行、信用合作社及财务公司等。 近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利。 当时的意大利处于欧洲各国国际贸易的中心地位，一些地方（如威尼斯）出现了从事存贷款和汇兑业务的机构 （大部分贷给政府，商人很难贷得，即使获得利息也很高）。 1580年，威尼斯银行成立， 是最早冠以银行名称的信用机构，此后相继出现其他以银行为名的经营存贷款和办理转账结算业务的信用机构。 此时其贷款业务仍具有高利贷性质，难以满足资本主义生产方式发展的需要 资本主义银行体系产生的途径 旧的高利贷性质的银行业逐渐转变 按资本主义原则组织起来的股份银行（起主导作用） 1694年私人创办的英格兰银行是最早出现的股份银行，其贴现率低，大大低于早期银行业的贷款利率，标志着现代银行制度的建立 其他资本主义国家则在18世纪和19世纪间建立起规模巨大的股份制银行 案例：英格兰银行的历史 英国银行最初是替代顾客保管金银首饰的金匠店，金匠代为保管金银，签发保管收据。 最初，金匠代为保管金银所签发的保管收据只能作为收回保管物的证明，后来在辗转流通中逐渐成为变相的支付工具。 金银的保管收据成为银行钞票的前身。同时，金匠可以按照顾客的书面指示，将其保管的金银交给第三者。这样，这种收据也成了银行支票的前身。 三、变储蓄和收入为资本：聚集社会闲散储蓄资金（这些资金原本并非为资本），转变为资本，实现为生产融资，扩大社会资本总额。 四、创造信用流通工具：在上述业务基础上，商业银行成为银行券和存款货币的创造者，借助发行银行券和支票，银行可以实现超出自有资本和介入资本总额（即创造存款货币），从而扩大银行的信用业务。 第二节 存款货币银行的类型与组织 一、商业银行的类型 职能分工（分离银行）制度： 银行业务与证券业务相分离，商业银行不得兼营证券业务，其主要集中于自偿性贷款。 自偿性贷款以真实票据为担保，同商业行为、企业产销活动相结合，期限较短、流动性较高，商业银行可以实现其安全性的要求，并能获取一定利润。 代表:英国，银行未经批准不得办理存款业务。英国的存款银行以吸收短期存款为主要业务；而资产业务则主要集中于自偿性贷款。 职能分工型模式我们称之为分业经营、分业监管；全能型模式则称之为混业经营、混业监管。 四、中国存款货币银行的类型和组织 1995年，我国明确了对金融业实行“分业经营，分业管理”的体制；目前我国存款货币银行均属职能分工型。 组织形式上，四大国有商业银行及其他商业银行都实行总分行制，代理业务在各行之间相当普遍。一些地方性商业银行，在外地设立分支机构，需专门核准。 公积金又称公司的储备金，是指公司为增强自身财产能力，扩大生产经营和预防意外亏损，依法从公司利润中提取的一种款项，不作为股利分配的部分所得或收益。主要用于：弥补公司亏损，扩大公司生产经营，转增公司资本。公积金分为法定公积金和任意公积金． 法定公积金,也叫强制公积金,是指按照法律规定的比例必须提取的公积金.公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司法定公积金。 任意公积金又称任意盈余公积金，是指根据公司章程或股东会决议于法定公积金外自由提取的公积金。 二、吸收存款 银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。 是银行的传统业务，在负债业务中占有最主要的地位；吸收存款是银行与生俱来的基本特征 。 1. 活期存款：可以由存户随时存取的存款。 此类存款主要用于交易和支付用途，其目的是通过银行进行支付结算，支付频繁，银行服务要付出较高费用，因此一般不向存户支付利息。在存取错综交替之中会形成一笔相对稳定而数量可观的余额，是银行重要的贷款资金来源 2、定期存款：具有确定的到期期限才准提取的存款。 其利率视期限长短而定，期限越长利率越高。存入这种存款的是近期暂不支用和作为价值储存的款项。这种存款由于有固定期限，其流动性较差，是银行稳定的资金来源。 3. 储蓄存款，是针对居民个人积蓄货币之需所开办的一种存款业务。 通常由银行发给存户存折，一般不能签发支票，支用时只能提取现金或转入存户的活期存款账户。　　 通常限于个人和非营利组织 定期居多，也有活期，均支付利息 三、其他负债业务 （一）从央行借款-缓解本身资金的暂时不足 1. 主要有两种形式： 一是再贴现，把自己办理贴现业务所买进的未到期票据，再转卖给中央银行； 二是直接借款，用自己持