2016第八章养老规划.pptVIP

第八章 养老规划 第一节 退休养老规划的必要性 第二节 退休养老规划的原则 第三节 退休养老规划的工具 第一节 退休养老规划的必要性 2020年中国家庭基本进入421结构 一、养儿防老？？ 二、养老靠国家？？ （一）低水平的社保 “社保只能是低水平的保， 而不是“包”，实际上，我们 是包不起的！” ——前总理朱镕基 养老金替代率=退休后的养老金/退休前的工资 社科院世界社保研究中心近日发布的《中国养老金发展报告2012》显示，我国养老金替代率由2002年的72.9%，下降到2011年的50.3%。而据中央财经大学社保研究中心主任褚福灵测算，2011年我国企业养老金替代率仅为42.9%，远低于55%的国际警戒线。 （二）个人账户空账 继2007年突破万亿大关之后，2011年又突破了两万亿大关，这个数字在2012年还会继续扩大。 （三）延迟退休 中国人民大学郑功成教授：建议男女65岁同龄退休 教授！！！ 三、养老靠个人？？？ 退休后需要多少资金？ 假设目前年龄35岁 当前每年平均支出为5万元 平均每年的通货膨胀率为3% 预期寿命为80岁 你准备好退休金了吗？ 老年时医疗支出较大 第二节 退休养老规划的原则 一、及早规划原则 从20岁就开始准备，每月不到400元，总投入不到20万； 50岁才考虑的话，每月将增加到6000元左右，总投入要70多万。 二、安全第一原则 离退休时间越近时，应选择储蓄型低风险债券；离退休时间较远时，则可选择收益和风险相对较高的产品。 三、35～40岁宜开始规划养老 “养老意识当然越早越好，比较合适的年龄可能在40岁左右或是之前。”张玉涛说，“因为在40岁之前，个人可能处于财富积累期，同时要考虑买车、买房等，但到了40岁之后，处于事业巅峰期，基本可以开始规划养老的事情。” 第三节 养老规划的工具 一、储蓄养老 二、社保是基本 讨论一：社保制度改革势在必行？自己买社保的人，还有必要再买吗？ 要活多久才能赚回你交的养老金？我来给你算笔账 假设小白领王三在北京工作且长期定居，月薪是一万元，连续交满了30年养老金，那么他交的总额是：10000X28%X30X12=100万，个人缴纳部分是29万。等到他退休了，每个月可以领取的养老金分两部分，一部分是个人缴纳除以168，也就是1700元，另一部分是社会平均工资的30%，因为他交了30年，4672X30%=1400。两者相加，1700+1400=3100元。这就是他每个月能拿到的养老金。很幸运，他只需要花27年就能够拿回本金，此时他已经是87岁。由于社会平均预期寿命是74岁，其中的差额13岁就是你的目标线，你必须要活过平均年龄13年，才能拿回本金，保证自己不亏。如果未来推迟退休年龄(简直是一定的)，那么你还需要活得更久一些。 三、商业养老保险是补充 国寿个人养老年金保险（分红型）利益条款 第二条 投保范围 十八周岁以上、六十四周岁以下，身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人向本公司投保本保险。 第四条 保险责任 在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任： 一、被保险人在本合同约定的养老年金开始领取日前身故，本公司按本合同的现金价值给付身故保险金，本合同终止。 二、被保险人生存至本合同约定的养老年金开始领取日，本公司按如下约定给付养老年金： 1.本合同约定一次性领取养老年金的，本公司按保险合同载明的领取金额给付养老年金， 本合同终止。 2.本合同约定按年或按月领取养老年金的，自本合同约定的养老年金开始领取日起，本公司于本合同每年或每月的生效对应日按保险合同载明的领取金额给付养老年金，保证给付十年。如果被保险人自开始领取养老年金之日起不满十年身故，其继承人可继续领取未满十年部分的养老年金，本合同于养老年金开始领取日起满十年的年生效对应日终止。若被保险人自开始领取养老年金之日起满十年后仍生存，可继续领取养老年金直至身故，本合同终止。 变额年金保险 变额年金保险（升级版的投连险）=投资连结保险＋最低保证＋年金化支付 变额年金保险是属于年金保险的一种人身保险产品。其包含保险保障功能，具体保单利益与连结的投资账户投资单位价格相关联，而按照保单约定，其还具有最低保单利益保证。 最低身故利益保证、最低满期利益保证、最低年金给付保证和最低累积利益保证。 2011年5月10日，中国保监会发布了《关于开展变额年金保险试点的通知》和《变额年金保险管理暂行办法》，决定在北京、上海等五大城市进行变额年金保险试点。 讨论二：个税递延型养老保险为什么