合规项建设之我见.docVIP

合规建设之我见 合规管理是银行以及其他金融机构生存以及稳定发展的基本前提，这一点已经成了大家的共识。近些年来，在银监会积极倡导和大力推动下，广大银行业金融机构启动了合规建设，注重和加强了对合规风险的管理。省联社将2010年定为合规文化建设年，采取了一系列的合规管理措施，不仅使业务经营和管理水平再上新的台阶，同时企业文化建设和员工的业务素质又得到了新的提高。 一，强化合规教育，树立合规管理理念 作为实施合规管理的重要基础，省联社开展了一系列合规教育，培育合规文化。各级联社以及各基层单位将合规教育视为重中之重，逢会必讲，逢事必抓，将合规教育贯彻在日常的经营活动当中。而且定期举办合规知识讲座，安排行内优秀业务骨干举办精彩的讲座，探讨合规建设经验，创造了浓厚的合规氛围，使合规管理深入人心。 二，规范业务操作，完善制度建设 为便于全省员工更好地使用核心业务系统办理业务，规范各项业务操作，有效防范和控制业务违规操作风险，确保核心业务系统的安全、稳健、高效运行，省联社组织大量人力，编写了《山东省农村信用社会计业务操作规范》，从而给员工合规操作提供了有力依据，通过学习该规范，能够有效避免因业务生疏而造成的违规操作。同时，省联社编写了《山东省农村信用社员工处罚条例》等规章制度，加强对员工违规行为的监测和处罚。 三，加强合规检查，开展自查自纠 为检验各地的合规建设成果，增强各地合规建设的积极性，省联社加强飞行检查力度，同时组织各级联社进行会计辅导检查，同时根据各地检查中出现的问题下发文件，组织各基层单位进行学习，并进行自查自纠，确保不犯同样错误。 省联社的合规建设年活动有效的增强了员工的合规意识，杜绝了一系列合规风险的产生，是一次成功而且卓有成效的活动。本人根据合规建设学习和日常业务中的一些见解，提几点不成熟的观点。 一，我行抓合规，往往是省联社一倡导，上至董事长监事长，下至各部室各支行行长全体总动员，殚精竭虑，将合规管理放在全部工作的第一位，会计科举办会计合规考试、审计科举办合规检查、安全保卫部举办安保学习......这种模式效果是显著的，但是却影响了各部室各单位的本职工作，缺乏统一的组织协调，使得合规风险管理职能不能有效独立于经营职能，并不是长久之计。据了解，在国际上从事业务活动的商业银行几乎都设有合规部门，承担着本行合规管理的任务。我认为，我们可以借鉴其他行的模式，在省联社设立独立的合规建设管理部门负责统筹全省的合规建设工作，各县级联社设立合规建设部门负责落实贯彻，同时负责安排各项合规学习教育活动，这样既可以使各部室安心做好本职工作，又可以避免各部室因同时举办各项活动导致时间冲突而使各基层网点人手紧张，影响营业。合规部门要选聘高素质的合规人员，这些人员既要有相应的专业技能，又要熟悉信用社的经营管理，既要有一定的学历、资格，又要有一定的实践经验，最重要的是要有责任心，确保合规部门的有效性。 二，在省联社的正确领导和大力推动下，我们的合规制度正在逐步完善当中，但如何将其有效贯彻下去是一个难题。 在2008年之前，法国兴业银行一直被认为是欧洲乃至世界上，内控和风险管理制度非常完善的银行，并在内控和风险管理方面得到过许多奖项。但是，2008年1月该银行却爆出了的交易员凯维埃尔违规交易损失49亿欧元的丑闻。从凯维埃尔个人角度看，是其自身缺乏职业操守，不能遏制在市场繁荣景象下的强烈的投机冲动挺而走险;但从法国兴业银行角度看，则是制度空设、执行不力:对于凯维埃尔违规操作引发的内控系统75次报警未能给予重视，甚至对凯维埃尔违规操作初期“带来”的利润表示赞赏。从上述例子看出，即便是以内控制度先进而著称的世界大银行，如果未能建立有影响力的合规制度，也不能保障其合规经营水平和有效控制风险。 这个问题要分为两点看，第一是我们员工应该怎么做。 首先，我们要有良好的生活习惯，杜绝低级趣味。根据某行内人士根据各联社下发的案件通报文件进行统计后发现，大部分案件中违规违法人员多有以下几种不良嗜好：赌博、嗜好买彩票、吸毒......可见，远离不良嗜好是做一名幸福的合规员工的重要前提条件。 其次，杜绝侥幸心理，某些员工的违规行为往往建立在侥幸心理上，认为自己的违规行为不会被发现——至少明天不会......对自己进行了放纵。举个例子，最近各项地质灾害频发，往往会造成重大人员伤亡，这些灾害难道事前没有预兆么？无休止的砍伐、破坏的植被、排放的废水废气......大家其实都知道会受到自然的惩罚，可以——今天不会，明天也不会——大家都在怀着侥幸过日子......希望各位员工从今往后放下侥幸心理，踏踏实实的做好自己该做的事情。 第二就是单位应该怎么做。 首先，应该改变粗放的发展思维，放宽任务制度。以往我们在业务发展中倾向于靠成本投入、增员拉动增收，以收入论英雄，片面注重收入计划的完