保险代位权讲稿.pptVIP

保险法中的代位权 主讲人：吴祥龙 法律规定 第六十条 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。第六十一条 保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。第六十二条 除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。第六十三条 保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 一、保险代位权的概念 是指当保险标的遭受保险事故造成的损失，依法应由第三者承担赔偿责任时，保险公司自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限度内相应地取得向第三者请求赔偿的权利。 《保险法》第60条第1款： 因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 二、保险代位权的理论基础 1.损失补偿原则 此原则是保险法的基本原则，要求保险人只对被保险人所受实际损失负赔偿责任，且其赔偿金额不超过保险价值。此原则避免了“一份损失，双份赔偿”，是保险代位权的存在的基础 2.公平原则 第三人的过错造成的保险事故，第三人应当承担责任，此原则是社会公平的体现 三、保险代位权的性质 是一种债权转移 是一种法定权 在大陆法系，学者们一般认为保险代位权是保险人享有的法定权利，是依据法律规定享有的，不考虑保险人与被保险人是否存在保险合同中约定该项权利，也不考虑被保险人与第三人在交易中是否做出了约定。 四、保险代位权的适用范围 仅适用于财产保险 《保险法》第46条：被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。 结合第60条可看出，在我国保险代位权仅适用于财产保险 五、保险代位权的形成要件 发生的事故必须是保险责任范围内的事故 保险事故的发生与第三人的过错行为必须存在因果关系 被保险人须对责任方(第三人)享有赔偿请求权，并且其索赔金额不能超过保险人赔付的金额，超过部分应归还被保险人 代位权的产生必须在保险人给付保险金之后 六、保险代位权的行使要件 前提要件 存在被保险人对第三人的损害赔偿请求权 取得要件 保险人已经赔偿保险金 范围要件 保险代位权的范围不得超过保险人的赔偿金额 七、行使保险代位权的注意事项 1.必须满足其三大行使要件 此点不做重复赘述 2.注意行使对象的限制 行使对象为侵权第三人，但有排除情形 《保险法》第62条 除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造成本法第60条第1款规定的保险事故外，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。 注意两点： 1.人员构成：排除家庭及其组成人员 2.主观方面：排除过失 3.被保险人是否放弃对第三人请求赔偿的权利 被保险人放弃权利简单来说分为两种情况： ①保险事故发生后，保险给付前 此时，被保险人放弃对第三人请求赔偿权，保险人免赔 ②保险事故发生后，保险给付后 此时放弃，其行为无效，保险人继续享有保险代位权 4.注意保险代位权的诉讼时效 我国《保险法》未对保险代位权的时效作出明确规定，基于保险代位权产生于侵权行为和违约行为，属于债权范畴，其诉讼时效应当适用于《民法通则》第135条的规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期限为二年，法律另有规定的除外。” 1年、2年、20年三类诉讼时效，保险代位权的行使，应依照被保险人应当适用的诉讼时效确定其适用的时效。 5.注意被保险人的协助义务 虽然保险代位权是保险人的法定权利，但是依据《保险法》的规定及合同约定和诚实信用原则，保险人在行使保险代位权时，被保险人应当予以必要的协助。 如：相关文件材料的提供，告知第三人的姓名或名称、住所等 七、保险代位权的意义 * *