保险之旅专家教你懂保险.docVIP

保险之旅一、给新手写的投保攻略? 发表时间：2010-08-11 01:58???? 分类：保险之旅???? 在从业实践中，往往遇到很多对保险不太了解的人士想买保险，这些人就是本文说的新手。 新手买保险，会有很多困惑，问题多多。 一般可以归结为给谁买保险、买什么保险、在哪里买保险三类问题。 一、首先面临的第一个问题，给谁买保险？ 很多新手可能会说，这还是问题吗？我想给孩子买保险，或者想给老婆买保险，就直接买了呗。这应该不算个问题。 实际上，给谁买保险不但是个问题，而且是个大问题。 从业多年，看到了很多人买了错误的保险，被套住，被保险，退保吧，损失太大，不退吧，形同鸡肋，一点用处都没有。而买错误的保险里面，大约有60%是给不需要保险或者不该买保险的人买了保险。 永远请铭记： 最需要首先买保险的人，是作为一家之主的经济支柱。其他任何人都应该排在其后买保险。 为什么要给一家之主先买保险？ 这要从保险的意义和功用说起。 一般来说，保险保的是风险，这风险，即是一种导致家庭或个人发生经济损失的事件。我们可以想想，哪些是我们家庭面临的风险？ 无非疾病，意外，或者衰老。 每个家庭都是靠经济支柱生存的，如果经济支柱不存在，皮之不存，毛将焉附？在其它家庭成员发生风险时，靠经济支柱的能力尚能完全或部分解决。在经济支柱发生风险时，其他成员根本没有能力解决。这就是为什么要先给家庭经济支柱买保险的原因。 如果把家庭结构做图示的话，可能会有这么几种情况。 可以看到，在以上图例中，图1应该先给丈夫和妻子买保险；图2图5应该先给妻子买保险；图3图4应该先给丈夫买保险。 补充阅读： A、为什么老年人往往无法购买合适的保险？ 因为保险保的是可保风险。说白了，就是保险公司和我们在打赌，我们赌自己可能会出风险，而保险公司赌我们不会出风险，当然我们都要出一定的赌资。不同的是，无论我们是不是会出风险，都得下注；而保险公司却未必要出资，只是在我们发生风险时才会出资，当然，如果没有发生风险，某些情况下保险公司会将我们的赌资归还给我们，而我们将赌资的时间价值让渡给保险公司，就是将钱白给人家用，以期在发生风险时拿到一定的补偿。 而老年人由于年龄偏大，身体状况大多不太好，就是说风险已经发生了，或者即将发生，而保险公司能保的是未发生的风险，如果说让这些老年人都加入保险的话，立即发生赔付的机率很大，由于老年人年龄偏大，保险公司来不及利用赌资的时间价值就要赔付，很可能让保险公司发生亏损，导致经营无力为继，甚至破产。保险公司是商业公司而非福利机构，赢利是其主要目的，显而易见，保险公司是不会这样做的，往往会对投保人的年龄做出一些限制。 这就是老年人为什么无法购买合适的保险的原因。 二、其次面临的第二个问题，买什么保险？ 有时候，我很佩服保险公司的这些产品设计人员，设计出如此丰富的产品线，寿险，健康险，意外险，医疗险，养老险，消费险，分红险，万能险，投连险……但往往是这些让人眼花缭乱的产品名称，就足够把我们的新手搞得无所适从。 有一个简单的方法，买合适的保险，买您需要的保险，而不是买好保险。 因为好的保险有很多，从不同的角度来看，有好多种好保险。 但您需要的保险，可能只有一个，或者为数不多的几个。 如果说给合适的人买合适的保险，能真正让我们的家庭拥有保障；那么买合适的保险，使得我们避免误导，避免“被保险”，避免买不合适的保险，减少以后退保的机率。 A、如果是月光一族的年轻人，您可能属于：收入不高压力大，活力四射风险多，独生子女责任重。 由于身体状况较好，重大疾病，养老离您非常遥远，可以先放一放，但要知道，意外是无处不在的，一个醉眼朦胧的酒后驾车者，是无法看清迎面而来的是年轻人还是老人的。所以，您需要购买一些意外保险。 这种保险一般都比较便宜，比如平安保险的乐享平安卡。仅需120元一张，保障范围有4万元的意外身故，4万元的意外残疾，5千元的意外医疗（含门诊）。 购买重点：意外险。 B、如果是刚刚组建爱巢的二人世界，寿险是必须的。 因为相爱，你们走到一起，无论如何，相爱的人们，彼此都有了责任。让无处不在的风险，可能让你们无法履行对彼此的责任。那么很有必要将风险转移出去，将责任落到实处。 所谓寿险，就是当我们因为种种原因离开这个世界的时候，给我们相爱的人留下足够她或他在这个世界上生存必须的东西：钱。 你的爱有多深，寿险的保额就有多高。 其实生命很脆弱，当我们离开之后，她或他还要生存下去，而且为你们跨越千山万水的爱车归还车贷，为你们历经千辛万苦奋斗的爱巢归还房贷。 当你向她或者他求爱的时候，你就说过要爱她一辈子，而寿险只不过是将你的爱契约化。 购买重点：意外险，寿险。 小提示： 1、将婚前意外险等保险检查一遍，根据情况及时续保。 2、购买约相当于年收入5－10倍的寿险保额，且