专题--保险当然是理财课件.pptVIP

保守型投资者： 保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益，通常不太在意资金是否有较大增值。 在个性上，本能地抗拒冒险，不抱碰运气的侥幸心理，通常不愿意承受投资波动对心理的煎熬，追求稳定。 中庸保守型投资者： 稳定是重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。希望投资有一定的收益，但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。 在个性上，不会很明显地害怕冒险，但承受风险的能力有限。 中庸型投资者： 渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步地增长。 在个性上，有较高的追求目标，而且对风险有清醒的认识，但通常不会采取激进的办法去达到目标，而总是在事情的两极之间找到相对妥协、均衡的方法，因而您通常能缓慢但稳定地进步。 中庸进取型投资者： 专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大的风险。 在个性上，通常很有信心，具有很强的商业创造技能，知道自己要什么并甘于冒风险去追求，但是通常也不会忘记给自己留条后路。 进取型投资者： 高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 在个性上，非常自信，追求极度的成功，常常不留后路以激励自己向前，不惜冒失败的风险。 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 二、我要去哪里? 明确理财目标 排定优先顺序 制订理财计划 三、我将如何到达那里? ? 2.1 个人理财主要财务目标 购置住房：指购置居住用房的计划。 购置硬件：指购置家庭一般耐用品的计划。 节财计划：指控制过度消费，旨在积累资金的节约计划。 应急基金：指为应付偶发事件而准备的备付金。 债务计划：指对总体债务规模、债务成本及还债时间的计划 子女教育规划：指为到时支付子女教育费用所定的计划。 资产增值管理：指通过投资及资产管理使资产增值的计划。 特殊目标的规划：指为达成特殊目的所做的规划，如购置汽车的计划。 养老规划：指为退休养老所做的规划。 遗产规划：指对自己的遗产所做的规划，包括合理避税。 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 二、我要去哪里? 明确理财目标 排定优先顺序 制订理财计划 三、我将如何到达那里? ? 不同阶段与理财目标的配合 2.2 设定理财目标的优先顺序 当然，优先顺序并非一成不变，最好每隔一段时间(如每年一次)就根据当时家庭状况和财务状况检查一次，作相应调整。 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 二、我要去哪里? 明确理财目标 排定优先顺序 制订理财计划 三、我将如何到达那里? ? 制订明确具体的理财目标 　　几个原则必须遵循： 1、要明确，定好达成日期。 2、量化你的目标，用实际数字表示。 3、将目标实体化，假想目标已达成的情景，可以加强你想要达成的动力。 　　　　 个别的目标设定后，最好依各个目标达成的优先顺序列个总表，时时提醒自己，哪一个目标要先采取相应的理财措施。另外设定目标时，有一样因素也应加进来考虑，那就是通货膨胀。 2.3 制订具体的理财目标——理财计划 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里? 资产分配 ——资产分配原则 ——投资品种比较 ——理财建议书 实施理财规划 跟踪绩效，适时调整理财规划 ? 通用的个人财产分配原则： 1投资总额方面：量入为出原则 2投资品种方面：投资组合多样化原则 3投资预期效果方面：注意整体投资绩效的原则 4 其他原则： （1）避免高成本。 （2）应急基金的规划原则。 （3）做好财产组织计划。 3.1.1 资产分配原则 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里? 资产分配 ——资产分配原则 ——投资品种比较 ——理财建议书 实施理财规划 跟踪绩效，适时调整理财规划 ? * 请花上几分钟时间完成下表： 每月收入和支出 ．你使用预算吗？ ．你有需要立即采取行动的财务问题吗 （如子女上大学、失业、投资失利等）？ 退休 ．你在为退休而储蓄吗？ ．你知道你现在需要什么样的回报率，才能在退休后维持现有生活方式吗（考虑通胀和税收）？ 子女教育 ．你为这一支出做了计划吗？ ．你的教育储蓄是为了减少纳税吗？ 你的投资 ．你的投资很好地分散了吗