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找准品德教育和理财教育的契合点 　　摘要：现代生活离不开理财，理财能力应从小培养，本文探讨了中小学生理财教育的定义，观察描写了目前中小学理财教育的现状，并在此基础上提出了将品德教育与理财教育结合起来，联系生活实际培养学生的理财能力，对理财教育的探索有一定的意义。 　　关键词：理财教育；小学生；德育 　　中图分类号：G621 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2015）04-0259-02 　　现代生活离不开理财，理财能力应从小培养，并应贯穿于孩子的整个教育过程。近几十年，中小学的教育将主要的精力放在了文化课的学习上，顾不上培养学生的理财能力，仅有极少数学校开设了专门的理财教育课程，如我校的“家长进课堂”活动，就请相关家长给学生们讲合理消费，做他们的理财顾问。好在小学的《品德与生活》、《品德与社会》等课程中涉及到金钱、消费等内容，虽然有些是抽象的理论，与学生现实生活的联系不太紧密，但是如果教师创造性地使用教材，教学中尽量为学生安排充实、丰富的体验活动，让学生充分地体验，引领学生主动、独立地思考，并努力给学生创造机会去实践，发挥学生的主体作用，让他们在自主探究中发现问题，明辨是非，促进良好品德和行为习惯的形成。教师对学生的消费理财有了正确引导，学生在学校教育中自然地获得了理财知识、发展了理财技能，理财观念渐渐地形成，理财教育应有的水准也就慢慢地达到了。 　　下面笔者就以北京师范大学版《品德与社会》三年级（下）第四单元“购物的学问”为例，初步谈谈如何创造性地使用教材，并引领学生联系生活实际操作，自然渗透理财观念，从而形成健康的金钱观、消费观，在此基础上，逐渐掌握理财知识和理财技能。 　　一、明确定义，有的放矢地备课 　　理财教育的定义是什么？生活中，我们常常提到金钱教育、财富教育、消费教育，它们貌似与理财教育相联系，其实各有侧重点。金钱教育侧重于对金钱本身的认识；财富教育侧重于形成创造财富的观念以及创造财富的技能；消费教育侧重于培养正确的消费观念，理性消费。与以上定义相比，理财教育涉及到的范围更广、内容更多。 　　小学生理财教育怎么定义呢？笔者阅读了一些资料，王卫东[1]认为“‘中小学生理财教育’要从中小学生身心发展的特点出发，由学校有目的地实施，培养中小学生正确的财富观、明确的理财意识、基础性的理财知识、初步的理财能力和良好的理财习惯，以使他们在未来的市场经济社会中成为社会的主体，具有较高的生活质量，并有效地推动社会的进一步发展”。关颖[2]认为“未成年人的理财教育是为了提高人才的素质，从幼年开始的与‘钱’有关的教育活动。对未成年人的理财教育也不仅仅是学校的事，而是学校、家庭、社会各个方面都应参与其中的教育”。乔晓丽[3]认为“理财教育是指根据中小学生身心发展的特点，由学校主导，家庭、社会密切配合所进行的培养中小学生正确的消费观和价值观，促进中小学生掌握基础性的理财知识、形成初步的理财能力和良好的理财习惯的影响活动，促进中小学生个性能力的全面发展”。上述几个定义大都认识到了学校、家庭和社会在中小学生理财教育中相互配合的重要性，但忽略了理财教育与品德教育的关系。 　　综上所述，小学生理财教育初步定义为：小学生理财教育是指在家庭、学校、社会的共同参与和共同配合下，结合小学生的身心发展特点，自然地渗透理财意识、学习理财知识、掌握理财技能，并与德育等其他教育同步发展，最终达到促进小学生个性能力的全面发展的目标。定义明确了，备课就可以有针对性地进行了。“购物的学问”这一单元包括“价格的秘密”、“合理购物ABC”、“买卖中的道德”、“试试看”（模拟买和卖）、“货币天地”、“认识人民币”（还有有关外国货币和信用卡的内容）。“价格的秘密”、“合理购物ABC”、“买卖中的道德”可与德育结合，逐渐渗透理财观念，让学生亲身体验到，原来在不同的场所购物，相同的商品价格可能是不同的，购物时要多比较、想清楚，确实需要再购买，尽量买实用的、性价比高的商品，形成健康的金钱观和消费观。“货币天地”、“认识人民币”让学生在自主、合作、探究中学会识别真币和假币，了解外国货币和信用卡，提升对货币的认识，有金钱的概念，获得积极、健康的价值取向，同时初步掌握一些理财知识。“试试看”可与实际操作相结合，从不同的角度体验买卖活动，学生从中体会到商家与顾客的不同心理，以亲身实践的方法感知“制作―销售―购买”的整个过程，自然地让学生将所学到的商品常识运用到实际生活中，逐渐实现理财技能的培养。 　　二、面对现状，有的放矢地实施 　　当前我国中小学生在理财方面的现状不容乐观，主要表现有：对金钱没概念、家长包办购物、攀比消费、无储蓄与节约意识、理财意识淡薄、理财行为缺失等。这些问题说明中小学迫切需要理财教育，也必须做好理财教育。 　　尽管理财教