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Tragen Sie hier den Text Ihrer Fu?zeile ein 案例分析:深圳招商银行的网上支付 一、营造电子银行 1987年4月8日，顺应中国金融体制方兴未艾的改革大势，经中国人民银行批准，由招商局出资，中国第一家由企业投资创办的股份制商业银行——招商银行在中国深圳宣告成立。由此开始了我国企业集团兴办商业银行的探索。招商银行()在十余年的发展历程中，始终坚持“科技兴行”的战略。 1995年推出的“一卡通”被同业誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举。1996年在国内率先实现储蓄全国通存通兑，同年又推出IC卡变码印鉴，实现公司业务通存通兑。1997年4月，招商银行建立了国内第一个银行网站，并于1998年4月推出“一网通”服务，成为国内首家推出网上银行业务的银行。同年，招商银行又开通了ATM机全国通兑网和POS机全国消费网，形成了现代化的全国个人金融服务网络。在强大而先进的科技手段支持下，招商银行“一卡通”发卡量迅猛增长，成为招商银行的拳头产品。 二、招商银行的网上业务 为进一步发展招商银行网上银行业务，招商银行规划和建设了新版招商银行“一网通”网页，为客户提供招商银行信息服务、个人银行、企业银行、网上支付等网上银行业务，利率、汇率、股市行情等金融信息，以及网上商城服务。1997年4月，招商银行推出“一网通”个人银行1.0版；2000年7月招商银行推出个人银行大众版3.0版和数字证书系统；2000年8月推出网上企业银行3.0版。 招商银行的网上银行(又名“一网通”)是指通过互联网或其他公用信息网，将客户的计算机终端连接至银行，实现将银行服务直接送到客户办公室、家中和手中的服务系统。它拉近客户与银行的距离，使客户不再受限于银行的地理环境、上班时间，突破空间距离和物体媒介的限制，足不出户就可以享受到招商银行的服务。 储蓄“一卡通”是招商银行在全国金融系统中首家推出的一种电子货币新工具，它集各种本、外币储蓄存款和各种储蓄种类的存折、存单于一张卡片内，简化了储户和银行的存取款处理手续，具有安全、简便、高效、灵活的特点。 储蓄“一卡通”具有一卡多户、自动转账、通存通兑、自动提款、贷款融资、电话查询以及商户消费等功能。1995年12月招商银行与VISA国际组织合作，使“一卡通”成为中国首张INTERLINK“互联”转账卡。 4、电子支票支付的特点 电子支票是最有效率的支付手段 （1）易于理解和授受； （2）加密的电子支票更易于流通，数字签名也可以被自动验证； （3）适于各种市场，更是B2B模式的网上支付； （4）降低了处理成本，减少了在途资金，提高了银行客户的资金利用率； （5）第三方金融服务者抽取费用，还可作为银行身份，提供存款帐目，且电子支票存款帐户很可能是无利率的，因此给第三方金融机构带来了收益； （6）电子支票技术将公共网络连入金融支付和金融清算网络。 Echeck()是由美国金融服务技术联合会（The Financial Services Technology Consortium, FSTC）组织开发的电子支票系统，也是目前最有影响的电子支票项目。FSTC() 是由美国一些银行、金融业技术提供者、大学和研究机构于1993年组成的一个集团，它的初衷是帮助美国金融服务业提高其竞争能力。 流程看（P-89） 3、Echeck所使用的关键技术 （1）电子支票簿 （2）系统的组成体系 （3）支持语言 ④电子支票簿的好处 1、保证了用户私钥的安全性； 2、标准化和简化了密钥生成、分发和使用，使电子支票的用户不需要专门的技能和培训就能建立起很高的信任机制； 3、能理解电子支票的语法，对电子支票的关键数据建立日志并保存，提供了使用卡进行数字签名的安全记录，还提供了解决“特洛伊木马”问题的入口点； 4、能随机自动生成递增的、惟一的“电子支票号”，杜绝了由于Email出现问题或人为原因造成的支票副本，防止对支票的多次兑现。 四、Echeck 电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。 一、电子现金的属性 1、货币价值 2、可交换性 3、可存储性 4、重复性 第三节 电子现金 二、电子现金有如下优点： （1）匿名 （2）不可跟踪性 （3）节省交易费用 （4）节省传输费用 （5）风险小 （6）支付灵活方便 电子现金支付方式也存在一些问题。 ①只有少数商家接受电子现金，而且只有少数几家银行提供电子现金开户服务 ②成本较高。 ③存在货币兑换问题。 ④风险较大。 2）、电子现金的支付过程 用户 商家 E-Cash银行 存 取 结 算 电子现金支付模式 SEC MIN SEC MIN SEC MIN SEC MIN SEC MIN SEC MIN SEC