12项风险控制制度汇总1.doc

担保项目评审制度 为了规范本公司担保业务的操作流程，完善担保评审工作的流程，建立科学的担保项目评审制度，现特制定评审工作制度。 一、工作原则 确保评审担保项目实行公平公开，科学严谨的工作原则，对担保项目进行严格评审，评审通过后方能正式担保。 二、评审专家库组成 由董事会、监事会、高管共9人组成。 三、评审专家的职责 评审专家从企业的经营状况、产品发展前景、市场环境、法人的资历、企业的社会形象、反担保情况、履约的能力及整个担保项目的风险角度、企业的财务状况、资金经营能力、资信状况等方面进行评审。评审专家对每个担保项目都要提出意见和建议，并在最终评审结果上签字。 四、评审办法 1. 评审会实行一事一议制，由会议主持人负责召集，并于会前一天通知评委。 2. 评审专家实行表决制，评审专家在评审担保项目时，实行一人一票进行表决，三分之二以上（含三分之二）同意为通过。 3. 评审专家评审通过的项目，与会人员签字后报董事会批准，再办理正式担保手续。 五、评审档案 每次会议结束后，主持人根据会议纪录形成评审记要，由主持人签字后存档。  担保业务决策流程 总则 为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。 公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 担保业务流程 担保业务流程主要包括： 客户申请 担保立项 项目初审 会议评审 担保审批 签订合同（发放贷款） 跟踪监督 解除担保（代偿追偿） 客户申请与立项 客户咨询和申请由业务部受理，程序是： 客户向公司申请担保时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合担保条件的，填写《贷款担保业务受理登记表》。 客户经理通知客户填报《贷款担保申请书》及附报初审有关资料，并解释有关内容，提出忠告和有关承诺；企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写。 立项条件： 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。 资信记录不良； 有犯罪记录的； 自然人年龄超过60周岁； 企业成立时间不到一年； 企业主要股东有不良信用记录。 申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由客户经理与原件核对）： 企业（个人）贷款担保申请书 申请人身份证（复印件） 户口簿（借款人、配偶复印件） 非本市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件） 婚姻状况证明（民政局出具的证明） 结婚证书（复印件） 配偶的身份证（复印件） 配偶同意贷款证明书 配偶同意房产抵押的证明书 法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明） 房地产权证（复印件）、购房合同（复印件） 《企业法人营业执照》（复印件） 《代码证》（复印件） 《验资报告》（复印件） 《公司章程》（复印件） 年度及近三个月财务报表 公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件） 对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。 项目初审 已立项的项目，由项目经理报送业务部经理。业务部经理指定风险管理员进行项目审查，项目经理和风险管理员进行初审，初审过程必须由项目经理和风险管理员共同完成，项目经理提交《项目调查报告》，风险管理员提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由项目经理牵头。经审查人员审核，不符合初审条件的，建议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程序。 初审程序 项目经理和风险管理员进行风险评审，提交《项目调查报告》，业务部经理出具书面意见。 市区商品房个人贷款担保进行书面评审，可能有风险的应组织人员进行现场考察。 市区商品房个人贷款担保外的项目俱应组织人员进行现场考察。 须进行现场考察的担保项目，初审过程必须由二人以上（含二人）共同完成，可由业务部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审，项目经理提交《项目调查报告》，风险管理员提交《补充意见》。初审由风险管理员负责，有关联系、协调事宜由客户经理牵头。 初审人员由业务部经理指定。个人担保金额在30万元（含30万元）以内、企业担保金额在50万元（含50万元）以内的项目，由项目经理负责现场考评；个人担保金额在30-100万元（含100万元）、企业担保金额在50-100万元（含100万元）的项目，由业务部经理负责现场考评；担保金额在100万元以上的项目风险管理部应建议上级主管参与现场考评。 风险程度难确定的项目，部门经理应参与现场考评或建议上级主管参与现场考评。 如有特殊情况需要越级进行现场考评，由总经理审批，调查人员将调查结果和审查意见及时向总经理书面汇报。 调查非市区的客户必须出具