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* * * * * * * * 贷款调查：包括借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查认定，并测定贷款风险度。 贷款审批：按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。 * * 《担保法》第八条规定：“国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。《财政部关于规范地方各级政府部门举债和担保承诺行为的通知》规定：地方各级政府部门不得违法违规举借债务，不得出具担保函、承诺函、安慰函等直接或变相担保协议，不得以机关事业单位及社会团体的国有资产为其他单位和企业融资进行抵押或质押，不得为其他单位或企业融资承诺承担偿债责任，不得在预算安排之外与其他单位或企业签订回购(BT)协议，不得从事其他违法违规担保承诺行为。地方政府之所以愿意做BT项目，主要原因就是财政收入无法满足基础设施建设的需要，地方政府融资平台的清理又使其融资能力遭到了重创，在目前国内外经济整体下滑的形势下，如果对回购风险没的充分的认识，以为仅靠地方财政收入的增长就能满足项目的回购是极其危险。 * * * * 产品作用：降低企业融资成本；扩大融资渠道，增强资金使用灵活性；改善债务期限结构；提升企业在银行间债券市场的市场形象。 额度有效期：额度一经注册，两年有效。发行人在额度有效期内分期发行中期票据； * * * * * 各行业固定资产投资项目的最低资本金比例按以下规定执行：钢铁、电解铝项目，最低资本金比例为40%。水泥项目，最低资本金比例为35%。 煤炭、电石、铁合金、烧碱、焦炭、黄磷、玉米深加工、机场、港口、沿海及内河航运项目，最低资本金比例为30%。 铁路、公路、城市轨道交通、化肥（钾肥除外）项目，最低资本金比例为25%。 保障性住房和普通商品住房项目的最低资本金比例为20%，其他房地产开发项目的最低资本金比例为30%。其他项目的最低资本金比例为20%。 * * * * 贷后管理包括资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、本息管理、信贷档案管理等。 * 贷后管理包括资金账户监管、现场检查、日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、本息管理、信贷档案管理等。 * BT 项 目 融 资 实 务 张润高 主要内容 BT项目的概念及模式 BT项目融资的准备工作 BT项目银行贷审流程 BT项目的融资难点 BT项目融资的渠道和方式 BT项目融资要点 贷后管理工作 一、BT项目简介 BT项目的概念及特点 BT（Build – Transfer）即建设-移交。是当今基础设施项目建设领域中被普遍采用的投资建设模式，系指根据项目发起人通过与投资者签订BT合同，由投资者负责项目的建设（包括筹措资金），并在规定时限内将竣工后的项目移交项目发起人，项目发起人根据事先签订的回购协议分期向投资者支付项目总投资并加上合理回。 BT是一种投资方式，也是一种融资方式。 一、BT项目简介 BT项目的现行模式 项目公司+施工总承包BT模式： 投资方组建项目公司，对BT项目进行融资、建设组织和管理。同时，投资方也被确认为BT项目的建设方，负责BT项目的施工建设 项目公司+二次招标BT模式 投资方组建项目公司，对BT项目进行融资、建设组织和管理，并由项目公司通过招标方式选定建设方，由建设方负责BT项目的施工建设。 不设立项目公司的总承包BT 模式 投资方不组建项目公司，而是由投资方直接对BT项目进行融资、建设组织和管理以及施工建设。 一、BT项目简介 BT项目的特点 项目发起人多是政府部门或其授权的代理人； 投资者往往是具备一定融资能力的建筑商； 投资者投资BT项目的收益主要来自施工利润和投资收益两个方面； BT项目涉及融资、投资、建设、转让等一系列活动，所涉及当事人的权利义务关系是通过合同确立的，是一系列合同的有机组合。 合同中一般规定在项目建设期间投资者是项目资产的所有者，这也是BT模式有别于垫资承包的主要特点。 一、BT项目简介 BT项目的主要风险 法律风险 在中国BT方式尚属一种新型的融资建设方式，法律跟进滞后，目前国内没有专门的BT方面的法律法规，也未形成适于BT模式的通用合同文本。 政策风险 即政府诚信、政府政策的稳定性和连续性、政府到期可支配财政无力回购带来的风险。 一、BT项目简介 融资风险 项目融资成功与否是BT项目投资建设工作能否顺利运行的关键。是否拥有足够的融资能力，能够在多大程度上将项目资金筹措到位，是建筑企业在BT项目上的关键性竞争力。 回购风险 BT项目在很大程度上可以说是政府转嫁风险的一种方式。 BT项目合同签订后，企业承担的风险肯定大于政府。政府的诚信如何，是否具有足够的回购能力，能否提供足够的回购保证和担保，将是整个BT项目运作的核心