2担保项目审查制度教材.doc

湖北融誉担保有限责任公司 担保项目审查制度 第一章 总 则第一条 为进一步规范担保项目审查工作，防范担保风险，确保担保资金安全，根据国家法规和本公司担保业务规章制度，特制定本审查制度。第二条 本审查制度规定了项目审查的基本要求和一般程序，主要适用于本公司流动资金贷款担保业务，其他担保业务按不同行业制定不同的实施办法，暂时没有的可参照本制度执行。 第三条 本审查制度是风险控制部（以下简称风控部）审查人员日常项目审查工作的基本依据。 第二章 审查原则和工作程序第四条 项目审查工作应遵循“客观公正、合法合规、独立审查、风险负责”的原则。“客观公正”原则是指审查人员本着对公司利益负责的态度，按照既有利于控制风险，又有利于业务健康发展的要求，全面、真实、准确地反映担保项目风险的实际情况，客观地对所审查的担保项目进行评价。“合法合规”原则是指审查人员对担保申请人、反担保人的主体资格、意思表示及出具的有关文件内容进行合法性、合规性审查，确保担保项目合法、合规。“独立审查”原则是指审查人员不受干预，在充分了解审查项目的前提下，按本公司统一的标准，独立进行分析、判断，独立发表审查意见。“风险负责”原则是指审查人员要充分准确地揭示担保项目的风险，提出降低风险的对策，同时也要避免夸大风险，并对审查意见负相应责任。第五条 经业务部调查后的项目，根据“审保分离，风险独控”原则，由风控部经理指定审查人员，对担保申请人提供的有关资料、调查报告（由《项目调查报告》、《项目调查报告补充意见》组成）进行审查。对审查人员的审查意见，风控部经理负责按本办法的规定进行审核，如与审查人员的审查意见有异，应单独提出，而不得修改审查人员的原有结论。经审核后的审查意见，由风控部经理报分管副总经理作形式复核。分管副总经理形式复核后，将拟评审事项报总经理、董事长，由总经理、董事长交风控部安排评审时间，拟定评审委员会名单，准备相关资料。 第六条 审查人员必须严格按照规定的程序进行审查，对于调查报告事实不清、资料不全的，应要求业务部限期内补充完善。审查人员对项目进行审查后，必须明确签署审查意见。 第三章 对申请人资料的审查第七条 审查人员按照《担保项目调查实施细则》审查业务部收集的资料及法律文件是否齐全、完整、规范。第八条 对《担保申请书》的审查：1、《担保申请书》的内容是否清楚完整，包括贷款银行名称、借款佥额、借款期限、合法的借款用途、偿还借款的方式等。2、《担保申请书》是否有担保申请人真实有效的签字、盖章。第九条 对营业执照的审查：l、营业执照是否在有效期内。2、营业执照是否已按规定办理了年检手续。3、营业执照是否是最近（新）的，是否发生企业名称或者其他登记内容的变更。4、营业执照是否发生吊销、注销或因其他原因而导致无效。5、营业执照的经营范围是否与担保申请人目前已开展的生产经营活动、借款用途相符。6、担保申请人提供的《营业执照》复印件经审查与正、副本原件相符后，是否由担保申请人盖公章确认。第十条 对贷款卡的审查：贷款卡是否己按人民银行规定办理了年检手续。第十一条 对法定代表人身份证明的审查： t1、法定代表人与营业执照、公司章程所载明的法定代表人是否相符；2、法定代表人身份证明所规定的有效日期是否足以使其有权签署与本担保项目有关的一切法律文件。3、法定代表人是否是企业的实际控制人。第十二条 对法定代表人授权委托书的审查：1、授之委托书是否为法定代表人签发，其签字及单位公章是否真实；2、授权委托书对受托人的授权是否明确。3、代理人（即受托人）是否在授权委托书规定的有效期限内签署有关法律文件或实施有关行为。第十三条对公司章程的审查：l、公司章程是否为该公司最新的、当前施行的有效文件。2、公词章程是否与工商登记部门备案的公司章程相一致。第十四条 对董事会决议的审查：1、董事会决议的内容是否明确、完整、具体。担保申请人董事会决议应有贷款银行的名称、借款额度、期限及授权经办人、反担保措施等内容。2、出席董事会会议的董事人数是否符合《公司法》和担保申请人公司章程的规定。3、董事会决议的形成是否符合《公司法》和担保申请人公司章程的规定。4、董事会决议上各董事的签名笔迹是否与公司提供的董事会成员签字样本上的笔迹相符。第十五条 对董事会签字样本的审查：1、担保申请人提供董事会决议的，必须同时提供其公司董事会成员签字样本。2、董事会成员签字样本是否与公司成立或年检时报当地工商行政管理部门备案的签字笔迹相一致。第十六条 对股东大会（股东会）决议的审查：1、股东大会（股东会）的决议内容是否合法、清楚、完整。2、股东大会（股东会）决议的形成是否符合《公司法》和担保申请人公司章程的规定。第十七条 对反担保人提供的相应法律文件进行审查：1、企