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美国伊利诺斯大陆银行的 挤兑风潮 案情 伊利诺斯大陆银行拥有420亿美元资产，与花旗银行、大通哈曼顿银行一样，是货币中心银行，也是当时美国中西部最大、全美第八大银行。该行的存款客户主要是大公司、货币市场互助基金和大额存户。1984年5月发生挤兑风潮。等待取款的人排了几个街口。 经营背景： 案情 1977-1981年，该行确定了19.82%的贷款增长速度，同等规模的银行14.67%。 该行由于核心存款不足，因而大量借款，同期借入资金的年增长率高达22%。游资来源几乎是同等规模银行的2倍。 主要通过发行大额可转让存单、从外国客户借款120亿美元，该行贷款与存款的比率为79%，同等银行为67%，全美银行平均为56%。 案情 该行在能源领域有长期的利益和公认的专长，大部分贷款投向能源行业，迎合了在能源价格不断上涨背景下借款企业追逐利润的需要。 随着石油价格的回落，借款企业出现了严重问题。特别是从俄克拉荷马城某银行购入的与能源有关的贷款出了问题，银行必须自行消化损失。 案情 救助措施： 1、摩根信托组织了银团贷款45亿，大陆银行将170亿美元资产存入美联储作抵押 2、无论金额大小，联邦存款保险公司一律提供担保。 3、联邦存款保险公司和七大银行注入20亿美元资本金。 4、联储将最初规定的私人银行借款限额扩大到55亿， 由28家私人银行承担。 5、美联储继续保持对其再贴现。 案情 但是大陆银行的存款继续流失，7月初，用50亿资产清偿债务后，大陆银行仍欠美联储40亿美元、欠28家私人银行40亿美元、欠联邦存款保险公司20亿美元。 两个月存款流失150亿美元，最终由联邦存款保险公司公司收购。 讨论 大陆银行倒闭的原因？ 67 79 贷款/存款 1.21 1.24 贷款损失/总贷款 2.3 4.6 非正常资产/总资产 7.62 6.03 资本/总贷款 11.53 5.95 权益资本增长率 同等规模银行 伊利诺斯 指标 1983年的经营指标 单位：% 100% 总计 11.0 其他生息债务 38.1 国外机构存款 1.3 商业票据 15.5 回购协议借款 8.8 可转让定期存单 15.5 不可转让定期存款 9.8 非生息账户 比例% 资金来源 资金来源结构 此时挤兑风潮已经开始。在290亿美元的存款中，只有40亿得到了联邦存款保险公司的保险。由于社会上流传该行有大量呆账即将倒闭的谣言，大额储户极度恐慌，大额存单到期后，大公司、货币市场基金和外国客户迅速撤资，几天内存款减少了100亿美元，约占存款的1/3；存款者拒绝将大额可转让存单和欧洲美元存单展期；结果大陆银行不得不借款36亿美元，弥补存款流失，以致失去市场信誉。 案情
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