2010-2014年自考《金融法》简答整理教材.doc

2010-2014 自考《金融法》简答论述 三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）31．简述银行卡持卡人的主要义务32．简述法律禁止设定抵押的财产。33．简述信托中受托人的义务。34．简述期货交易中的限仓制度。四、论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分）35．试论中国人民银行的地位及职责。36．试论我国外汇储备管理的必要性。三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分) 31．简述国外金融市场实践中防范金融风险的防线。 32．简述委托贷款的特征。 33．简述外汇的种类。 34．简述公司债券上市后信息披露的义务。 四、论述题(本大题共2小题，每小题1O分，共20分) 35．试论银监会的监管与处罚措施。  （3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时，向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据到期日的利息，这一比率即为再贴现率。 （4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就在于它可以在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业务的目的不是为了营利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。 2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。简述中国人民银行办理业务的限制性规定一、限制性规定的理由二、禁止向金融机构的账户透支。三、禁止对政府财政透支。 四、禁止向地方政府贷款。 五、禁止向任何单位和个人提供担保简述财务公司的种类。简述银行行使抵消权的情形及条件。依据我国《担保法》，一般保证与连带责任保证有什么区别? 20、抵押合同什么时候生效当事人设立财产抵押时，对于须登记才能确权的抵押物，如土地、土地使用权、建筑物等，必须办理抵押登记，且抵押权自登记之开起设立。 21、试论保证合同无效时的处理原则。7-2-181 （1）担保合同本身无效 保证合同是债权人与保证人之间的合同。主合同有效而保证合同无效，通常意味着债权人或保证人中至少有一方是有过错的。这存在三种情况： 第一，如果债权人无过错，仅保证人有过错，则保证人需要与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任。 第二，如果仅债权人有过错，而保证人无过错的，如主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证，则保证人不承担责任。 第三，如果债权人、担保人都有过错的，各承担一部分责任，其中，担保人承担民事责任的部分不成超过债务人不能清偿部分的1/2。 （2）主合同无效 主合同无效时，保证合同有两种状态：一是保证合同本身不存在无效因素，但作为从合同，随主合同无效而无效。在这种情形下，担保人通常没有过错。二是保证合同自身也存在无效因素。《担保法》司法解释区分上述两种情况，分别规定了责任规则： 第一，担保人无过错的，担保人不承担民事责任。 第二，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的1/3。 22、简述人民币的发行原则。8-1-196 （1）经济发行原则：根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行货币 （2）计划发行原则：根据国民经济和社会发展计划来发行货币 （3）集中发行原则：货币的发行权集中在中央银行，禁止其他单位擅自发行货币 23、简述人民币使用范围的特点。8-1-196 《中国人民银行法》第16条的规定，主要是指人民币在我国内地市场上的使用。由于我国的台湾、香港和澳门地区实行“一国两制”的政策和其他特殊政策，当地原来的货币可以继续使用，所以，人民币在台湾、香港和澳门地区不作为当地的法定货币。不过，由于中国内地国力的增强，人民币的购买力很稳定，而且近年来一直处于升值的过程中，香港、澳门以及周边国家的机构及个人逐渐开始接受人民币作为支付工具。 24、简述外汇管理的意义。外汇管理是国家对进出本国境内的外汇收付,借贷.买卖.汇进.汇出.汇率.携带进出境 等活动进行的管理.各国根据各自的目的进行不同程度的外汇管理!1 维护本国货币的汇价水平的稳定 2 保持国际收支平衡3 保证本国经济独立啊自主的发展简述外汇管理的基本原则。试论人民币汇率定值管理的主要考虑因素。 1、内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的，利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。内幕交易包括下列行为：13-5-314 （l）内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券。 （2）内幕人员向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易。 （3）非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买