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第七章 中央银行 中央银行的概念 是由一国政府组建，负责控制国家货币供给、信贷规模，金融监管及制定金融政策和法规，在金融体系中居于主导地位的金融管理机构。 第一节 中央银行及其职能 一、中央银行的产生 中央银行产生的必要性 1、统一银行券发行的需要 在中央银行制度确立之前，许多银行都能发行银行券。随着经济的发展，市场的扩大，银行券分散发行的弊端日益明显。客观上要求有一个资力雄厚，并在全国范围内有权威的大银行来集中发行银行券。 2、解决政府融资的需要 随着政府职能的强化，所需资金越来越多，政府融资便成为一个重要问题。为了方便政府融资，发展一个与政府有密切联系的银行是非常必要的。3、保证银行支付的需要 为了避免单一银行在资金困难时由于挤兑而破产，客观上要求有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备，在一些银行出现困难时，给它们以贷款支持。 4、商业银行之间票据清算的需要 由于银行业务与日俱增，每天所收授的票据数量不断扩大，银行之间的债权债务关系复杂化，票据清偿和结算的矛盾日益突出，信用渠道堵塞的现象经常发生，客观上要求有一个统一的交换票据和清偿债务的中心机构。 5、统一金融监管的需要 同其他行业一样，金融企业之间也存在着激烈的竞争。但与一般企业不同的是，金融企业的破产、倒闭给经济造成的震荡要大得多。因此，客观上需要有一个代表政府意志的超然于所有金融企业之上的专门机构对金融业实施监督和管理，以保证金融业的安全与规范化经营。 二、中央银行的建立 中央银行产生的途径： 私人商业银行—较重要的银行 —银行券发行银行—银行的银行—政府的银行—职能健全的中央银行。 1、中央银行的初步建立：1656-1914 最早的中央银行：瑞典里斯克银行 1656； 商业银行执行中央银行职能：英格兰银行 1844； 政府组建中央银行：美国联邦储备银行 1914； 2、推行阶段 （1913--二战结束）： 背景：1920年主要的资本主义国家代表聚集在比利时的首都布鲁塞尔举行了国际金融会议。会议建议未设立中央银行的国家应尽快建立中央银行。 原因：一是高通胀，二是稳定货币，三是一战后国际金融秩序混乱，四是各国经济发展需要。 3、强化阶段（二战结束--现在） 背景：一是信用货币制度普遍推行，二是交战国面临发展经济的需要，三是干预国民经济的需要。 特点： 实行国家所有 加强国家控制 专门行使央行职能 货币政策综合运用 国际合作加强 三、中央银行的类型 按所有制划分类型： 1、全部资本为国家所有：全部资本金属于国家所有的，称国有化中央银行，即中央银行直接由国家拨款建立，或商业银行经国家收买了私人股份改组成立的。 2、资本为公私混合所有：其资本金一部分由国家持股，一般占资本总额的50%以上；另一部分由民间持股，如日本银行，由政府认购资本的55%，其余45%由民间认购。 3、全部股份非国家所有：美联储 4、资本为多国共有：欧洲中央银行 5、无资本金的：中央银行建立之初，根本没有资本，而是由国家授权执行中央银行职能，中央银行运用的资金，主要是各金融机构的存款和发行货币货币 按组织制度划分类型： 1、单一型的中央银行制度（一元式和二元式） 2、复合型的中央银行制度（前苏联） 3、跨国中央银行制度（欧洲央行） 4、准中央银行类型（香港） 按中央银行独立性划分: 1.独立性较强的中央银行 中央银行直接对国会负责。如美国、德国和瑞典的中央银行。 2.独立性居中的中央银行 中央银行受政府领导，但实际上在决定政策时，中央银行仍具有相当大的独立性。如日本、英国等国的中央银行。 3.独立性较弱的中央银行 中央银行直接隶属于财政部，其货币政策的制定必须经政府批准。如意大利银行。 中央银行的性质与职能 一、中央银行的性质  1.中央银行是国家机关  但它不同于一般的政府机构，表现在：  第一，它经营货币信用业务，业务对象是政府和各金融机构；并负责货币发行。 第二，它不是只依靠行政手段对经济进行干预，而主要依靠特有的经济手段，如货币供应量，利率等。 2.中央银行也是银行 它居于商业银行和其他金融机构之上，与商业银行和其他金融机构是调控、管理与被调控、被管理的关系。它是国家管理金融、干预经济的重要工具。 中央银行的职能 1、中央银行是发行的银行 是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行，并成为国家唯一的货币发行机构（美国等少数国家是一个例外，在这些国家中财政部门也可以发行部分货币）。 垄断货币发行 铸币税 货币发行的基本职责 货币发行准备（黄金准备和信用准备） 3、中央银行是银行的银行 （1）集中保管存款准备金。 （