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第8章　中央银行 中央银行的产生及类型 中央银行职能 中央银行体制下的支付清算制度 中央银行体制下的货币创造过程 中央银行的金融监管和存款保险制度 8.1中央银行的产生及类型 中央银行的产生和发展 中央银行的类型 8.1.1中央银行的产生和发展 中央银行产生的原因：信用货币发行、票据交换和清算、银行的支付保证能力、金融业的监管、政府融资 中央银行的发展简介：早期由普通银行通过逐步集中货币发行和对一般银行提供清算服务及资金支持而演变过来；后为立法设立。 中国中央银行制度的建立：户部银行－大清银行－中行与交行并行－中央银行（广州、武汉、上海、重庆）（1942统一发行）－中国人民银行（1948）成立－中央银行与商业银行双重职能（1949－1978）－过渡（78－83）－中央银行－95年立法－2003年三大监管机构分出 8.1.2中央银行的类型 单一型：一元制与二元制（美国、德国） 复合制：前苏联、东欧 跨国制：中非国家银行、东加勒比海、欧盟 准中央银行制：新加坡、香港 按资本组成：全部为国有（中、法、德、英）、部分国有（日本55%、民股只分红百无决策权，股权转让亦要中央银行批准）、全部非国有（美、意、瑞士，为会员行所有）、无资本金（韩国）、多国共有（欧共体） 8.2中央银行职能 中央银行的特点及职能 发行的银行 银行的银行 国家的银行 中央银行的资产负债表 8.2.1中央银行的特点及职能 特点：不以营利为目的，不经营普通银行业务，在制定和执行国家货币政策时，有相对独立性 职能：发行的银行、银行的银行和国家的银行 8.2.2发行的银行 货币垄断发行权 金本位下的发行基础：集中黄金储备 信用货币下的发行基础：保持货币供应量与实际需求的相对平衡，为建立国际信誉通常会有黄金、外汇、证券（主要是美国的国债）等储备 货币发行类型：财政发行与经济发行 发行渠道：再贴现、证券买卖、金银和外汇买卖 人民币发行程序 8.2.3银行的银行 集中存款 最终的贷款者 组织全国的清算 8.2.4国家的银行 代理国库 代理国债发行 对国家给予信贷支持 保管外汇和黄金储备 制定并监督执行有关金融管理法规 代表政府参加国际金融组织 制订货币政策 为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息 8.3中央银行体制下的支付清算制度 中央银行支付清算的服务内容 中国支付清算系统现状 8.3.1中央银行支付清算服务内容 组织票据交换清算 办理异地跨行清算 为私营清算机构提供差额清算服务 提供证券和金融衍生工具交易清算服务 提供跨国支付服务 8.3.2中国支付清算系统现状 同城清算：16个特大城市的同城票据清分系统，300个城市的同城清算系统； 全国电子联行系统：异地结算 电子资金汇兑系统：银行间大额 银行卡支付系统：银联通 邮政汇兑 8.4中央银行体制下的货币创造过程 基础货币 基础货币与商业银行的货币创造 中央银行资产业务规模与基础货币量 8.4.1基础货币 概念：指在央行的存款准备金与流通于银行体系之外的通货 公式B=R+C 8.4.2基础货币与商业银行的货币创造 关系：源与流 8.4.3中央银行资产业务规模与基础货币量 两者关系：中央银行对商业银行债权规模与基础货币供给变化是同向关系；中央银行对财政的债权规模与基础货币量变化是同向关系；外汇黄金收购规模与基础货币量变化是同向关系 乘数m=(C+D)/(C+R) 　　　m=(D/R)(1+D/R)/(D/R+D/C) 　 Ms=m*B 　 C－通货，R－存款准备金，B＝C＋R C+R－基础货币供给，C＋D－货币供给， 8.5中央银行的金融监管和存款保险制度 金融监管及其范围 金融监管基本原则 巴塞尔协议和有效银行监管的核心原则 中央银行与金融监管 中国人民银行的监管职能 危机处理与存款保险制度 8.5.1金融监管及其范围 含义：狭义是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实行监管。广义还包括金融机构内部控制与稽核、同业自律性组织的监管和社会中介组织的监管等。 监管目标：防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定和安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。具体一是保护存款人和债权人的合法权益，二是规范金融机构行为，提高信贷资产质量。 范围：一是市场准入的监管（机构的人员、资本、能力、制度等、个人资格管理）；二是市场运作过程的监管（资本充足性、流动性、业务范围、贷款风险控制、外汇风险管理、准备金管理、存款保险管理）；三是市场退出的监管（接管、解散、撤销、破产） 8.5.1金融监管及其范围 含义：狭义是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实行监管。广义还包括金融机构内部控制与稽核、同业自律性组织的监管和社会中介组织的监管