2016基金定投.pptVIP

自我介绍 洪斌 工商银行浦东大道支行理财经理 AFP国家理财规划师 CFP国际理财规划师（在读） 国家中级经济师 联系电话 最近大家比较关心的话题 楼市走势 二套房贷 加息预期 黄金投资 一、 我们为什么要理财 通货膨胀率的存在 投资报酬率的存在 通货膨胀率的存在：长期年通货膨胀率3%—4% 100万元在通货膨胀作用下的未来价值 长期累计银行存款利率无法抵御通货膨胀 投资报酬率的存在 他人可能获得的投资回报： 股票市场平均年收益率10%-12% 债券市场平均年收益率4%-5% 结论： 不理财资产的贬值速度3%-4% 只做存款的资产贬值速度1%-2% 他人投资回报的影响加速贬值 如何准备退休后的N年生活？ 二、 基金定投 基金定投是指投资人委托银行在每月固定的时间， 以固定的金额自动扣款持续投资于指定的基金。 基金定投可熨平基金净值的高峰和低谷，降低投资波动性，从长期而言投资者无需为入市时机问题而苦恼，故又称为“懒人理财法”，成为风靡全球的长期投资方式。 解决三大问题： 证券选择——基金专业理财 入市时机——不必刻意选择 无暇办理——每月自动投资 基金定投 基金定投 简单极端的例子：每月定投3000元，3个月内净值大幅下跌 每月定投1000元的成果演示 第一笔定投1000元，10年后子女大学费用落实（大学四年学费、生活费现值约16万元） 第二笔定投1000元，20年后养老无忧（退休后30年，每月支出3000元，现值约50万元） 如果您还有30年退休？ 筹集50万元每月所需定投金额 及早投资的效果 问题：10%的年收益率可以达到吗？ 历史的总结：定投上证指数5年、8年、10年、15年、19年至今 2009年6月底上证指数为2959点 结论：投资期限越长，收益率越趋于稳定， 10%—12%的收益率预期越趋于准确。 三、 定投的技术 定投的技术 基金品种的选择 结论： 净值波动大的基金定投效果明显优于波动小的基金 指数型基金因契约规定通常保持较高仓位，净值波动较大，长期投资风格稳定，故成为定投的良好选择，比如嘉实沪深300（160706），融通深证100（161604）等 定投的技术 赎回和终止 有必要在快速上涨时赎回已购买份额。赎回的部分可以做低风险投资或定期存款，也可在基金净值下跌时整笔买入。 在任何情况下不要终止定投扣款。因为下跌的市场正是定投发挥摊低成本优势的时机。 定投的技术 扣款日的选择 定投的技术 扣款日的选择 无论市场走势如何，平均买入成本永远接近低位。 唯一不怕市场下跌的投资方式，下跌期间越长越能体现其摊低成本优势。 唯一可以准确抓住市场底部并且买入最多的方式。 逢低加码、逢高少买的策略，大部分主动投资者却难以达成，实际行为往往相反。 市场长期上涨趋势是必然的。小额自动投资易于实现长期投资的纪律性。能在相对轻松条件下达到理财目标。 任何时刻开始定投都是正确的选择，但任何时候终止定投都很可能是不正确的选择。 300多只基金定投，选哪个好？ 重点推荐 * Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd. Evaluation only. Created with Aspose.Slides for .NET 3.5 Client Profile 5.2.0.0. Copyright 2004-2011 Aspose Pty Ltd.