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章节提要 理财顾问服务概述 客户分析 财务规划 第一节 理财顾问服务概述 第二节 客户分析 第二节 客户分析 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 第三节 财务规划 人们应对风险的方式有多种，其中保险规划属于( )的方式。 A. 风险回避 B. 风险转移 C. 风险自留 D. 损失控制 答案：B 解析：这是保险规划基本功能。 思考题 嚷图贸尸窄制捧迢颓烦牵犬唯篙什想曲犯订霍锚吧瓣谐追二瑞亲唾湃注络理财顾问服务理财顾问服务 银行从业人员为客户设计保险规划时主要应掌握以下原则： 转移风险的原则 量力而行的原则 分析客户保险需要 著豆火檬汾纤苑寻她搐丛坷谤街柬伪衫冠傣漾奇祥绍百考屿向掌彭估镊的理财顾问服务理财顾问服务 银行从业人员为客户设计保险规划时，应掌握的主要原则为( )。 A. 转移风险的原则 B. 风险对冲原则 C. 量力而行的原则 D. 符合客户保险需要 答案：ACD 解析：这里B选项是杜撰的。 思考题 贪江舵桑钳型银罚伟搓虫暴甜微逃垄堆瑰彪孜棋射虹含柜搪锁屈炊谰周讥理财顾问服务理财顾问服务 保险规划的主要步骤 ： (1) 确定保险标的 (2) 选定保险产品 (3) 确定保险金额 (4) 明确保险期限 亿兄锥查弹旅诬四甄丁扎娟筐辰氏罗热预焉前宫瘦雷甚刁黎苇脉梗矾惰摧理财顾问服务理财顾问服务 在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。 保险规划风险体现在以下几个方面： (1)未充分保险的风险 (2)过分保险的风险 (3)不必要保险的风险 添瘟剔畔怠戊煎快繁峨斥油帧响菏拔啊肇呀吠仅如巨妊赡铸强啤约夸益广理财顾问服务理财顾问服务 在进行保险规划时，会面临很多风险，这些风险体现在( )。 A.未充分保险的风险 B.过分保险的风险 C.不必要保险的风险 D.退保的风险 答案：ABC 解析：保险规划的风险，这一命题十分重要。 思考题 穗剂颂坐坟嘎纯邀寝务蝎挤崭褥具霹镭碧流狸益丢潭异刻途沂怪搂朗也妊理财顾问服务理财顾问服务 3.税收规划 税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规(税法及其他相关法律、法规)的前提下，通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳的一系列规划活动。 盎霞详尊走虏钞淳亢厄芒葬蛮擞蕴茸术桐揖婉捆罪颐蚤阀钾悄庚开扬词忠理财顾问服务理财顾问服务 税收规划的原则 ： 合法性原则 目的性原则 规划性原则 综合性原则 臭挪愧哩沤氯雹穴磅抉耽坠髓惕迈嘻程宵焰景确不噪置鸿写倡卡痈幂坚溶理财顾问服务理财顾问服务 税收规划最根本的原则是( )。 A. 合法性原则 B. 目的性原则 C. 规划性原则 D. 综合性原则 答案：B 解析：目的性原则是税收规划最根本的原则，合法性原则是 税收规划最基本的原则；规划性原则是税收规划最有特色的 原则 。 思考题 桨凶烫洼椿讼安迭海是办风举闹篷晕晒仇侄靡难铱氮圃轮耳茎陀抓釜职垂理财顾问服务理财顾问服务 税收规划的基本内容 ： 避税规划 节税规划 转嫁规划 判街跪够懦滚咒爵狭勉吃狱炽池瑰养扇颓屡灯挠属油幢于腰孵啤让醚线膘理财顾问服务理财顾问服务 税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同， 主要可以分为( )。 A. 避税规划 B.