第5-11 银行业监管1.pptVIP

第五章　银行业监管及反洗钱法律规定 　第一节　中国人民银行监督管理措施相关规定 　第二节　银监会监督管理措施相关规定 　第三节　违反银行业监督管理规定的处罚措施 　第四节　反洗钱法律规定 　第一节　中国人民银行监督管理措施相关规定 1995年3月8日，《人民银行法》公布实施 2003年12月27日，修订了《人民银行法》 修订的重点：将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。 中国人民银行的检查监督权 直接检查监督权 建议检查监督权 在特定情况下的全面检查监督权 直接检查监督权 执行有关存款准备金管理规定的行为 与中国人民银行特种贷款有关的行为 执行有关人民币管理规定的行为 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为 执行有关外汇管理规定的行为 执行有关黄金管理规定的行为 代理中国人民银行经理国库的行为 执行有关清算管理规定的行为 执行有关反洗钱规定的行为 建议检查监督权 建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。 国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30天内予以回复。这是提高效率的一种制度性安排。 全面检查监督权 当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳定，中国人民银行经国务院批准，有关对银行业金融机构进行检查监督。 中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。 小结：人民银行和银监会对银行业金融机构的检查 监督权，不会导致双重检查和双重处罚 人民银行——功能监管权 银 监 会——机构监管权 第二节 银监会监督管理措施相关规定 2003年3月19日，设立了银监会。根据授权，银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构 2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》通过，2004年2月1日施行。此法赋予银监会及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息批露的权力。与行业自律和公众监督共同构成银行业监管的完整体系。 《中华人民共和国银行业监督管理法》的监管对象 在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。“境内”不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。 《中华人民共和国银行业监督管理法》的监督管理措施 对违反审慎经营规则的强制性监管措施 （稳健防护网） 对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施 其他监管措施 对违反审慎经营规则的强制性监管措施 责令限期改正 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 限制分配红利和其他收入 限制资产转让 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 停止批准增设分支机构 金融机构整改 提交报告 验收 3日内解除措施 对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施 对发生风险和可能发生信用危机的银行业金融机构进行处置的方式： 接管－银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，实行接管。接管期限最长不得超过2年。是一种预防性拯救措施。 重组— 是通过一定的法律程序，按照具体的重组方案，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务的一种措施。是一种对银行业体系冲击较小的市场退出方式。 撤销—对经批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤消将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，予以撤消。 依法宣告破产—企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依《破产发法》规定清理债务。 对金融机构采取风险处置措施的时候，金融监管机构可以向法院申请，中止一该金融机构为被告或者被执行人的民事诉讼程序或者执行程序。 其他监管措施 审慎性监督管理谈话—要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。有助于提高监管机构的权威 强制风险批露—如实向社会公众批露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息 查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金 第三节 违反银行业监督管理规定的处罚措施 刑事责任—管制、拘役、有