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第五课 金融服务与投资理财 【本课考点及要求】 1．货币在商品交换中的功能[B] 2．从金银货币到纸币[A] 3．货币借贷活动和利息[B] 4．中央银行的性质和职能[B] 5．商业银行的主要业务[A] 6．投资理财与规避风险[B] 7．利用证券市场实现资产增值[B] 8．投资理财应当遵循的原则[B] 【考点解析】 3．货币借贷活动和利息[B] （1）货币的派生职能 ①是财富的代表:未来的购买力；实现增值 ②借贷活动的含义 （2）利息 ①利率 ②计算公式 4、中央银行的性质和职能 （1）金融活动和金融业 ——金融是现代经济的核心 —一一系列与货币收支有关的交易和借贷等经济活动，就是金融活动。它包括货币的发行、流通与回笼、货币的借贷、外汇/金银的买卖、各种有价证券的发行与买卖，票据贴现、信托、保险等 ——金融业是指经营金融商品的特殊企业。包括银行业、保险业、信托业、证券业、租赁业、典当业等。 （2）银行的作用 ①银行是货币流通和借贷活动的中枢神经（尤其是中国人民银行是整个金融活动的总枢纽） ②银行为我国经济建设筹集和分配资金，对我国经济各部门和企业的经营活动提供金融服务，是社会经济活动顺利进行的纽带。 （3）我国的现代银行体系 以中央银行为领导，以商业银行为主体的银行体系 （4）中央银行的性质 是一个国家中唯一代表国家进行金融调控的特殊金融机构，是政府的银行，是国家行政机关（它的名称并非一定就叫中央银行） （5）我国的中央银行与其他金融机构的区别 ①中央银行是政府的银行 央行是不是以嬴利为目的的金融企业，而是受国务院领导的国家行政机关，是政府制定货币政策、实施金融调控的机构。（联系宏观调控手段） 还经理国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动。 联系履行国家职能。 ②中央银行是发行的银行 只有中国人民银行可以代表国家，统一发行人民币。 发行的货币和流通中所需要的实际货币量相一致。 ③中央银行是银行的银行 中国人民银行也从事存贷款和资金划拨清算等业务，但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构。 （6）中央银行的地位和作用 拥有强有力的中央银行，现代市场经济中的金融活动才能正常有序的运作，才能防范和化解金融风险，维护金融和社会稳定。 我国的中国人民银行，作为国家宏观调控的关键部门，是整个金融活动的总枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用 （7）中央银行的主要任务/职能 主要任务：制定和执行货币政策，进行金融宏观调控 主要手段：运用货币发行、利率、汇率等手段加以实施，贯彻政府宏观调控意图。 主要目的：负责维护货币币值的稳定，以此促进经济增长 （8）中央银行的其他任务 经理国库，经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动，统一发行人民币 从事存贷款和资金划拨清算等业务，但它服务的对象仅仅是其他的银行业金融机构 5、商业银行的主要业务 （1）商业银行的性质 不是仅为商业企业服务的银行，而是以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等为基本业务的综合性银行。 不是国家行政机关，而是金融企业，以盈利为目的 （2）商业银行的地位 是银行业的主干，占据着主体的地位 （3）商业银行的主要业务 ①主要业务 第一，吸收存款 ※吸收存款的作用：它是商业银行最重要的资金来源，也是进行贷款等其他业务的基础。（吸收存款对于银行来所始终是第一位的基本业务——邓小平） ※商业银行之所以能吸收到居民存款的原因 ※商业银行吸收存款储蓄的原则 ※商业银行有众多的存款品种 第二，发放贷款 ※发放贷款的对象：主要是企业，还有居民个人 ※存贷款业务的作用：银行通过吸收存款，把小钱聚成大钱，然后贷给企业用于经营，即把暂时不用的死钱变成活钱，让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用，促进经济发展；也可用于个人创业或生活消费。这样调节了城乡居民、企事业单位之间的资金余缺。 ※借款应当诚实守信 第三，中间业务 ※中间业务的含义：指银行不运用自己的资金，通过为客户提供服务，收取手续费的各种业务。 ※最重要的中间业务——转帐结算 转帐结算的含义：银行为客户和客户之间因商品交易、服务收费、资金借贷等所产生的钱款收付进行清算了结的服务。 转帐结算的优点P12 结算工具：支票、本票、汇票、银行卡（实际存款、贷款、消费、结算、查询为一体的“电子货币”；分为借记卡和贷记卡P14） ※其它中间业务P14 ②商业银行在从事不同业务中承担的角色 主要业务 银行角色 双方关系 存贷款业务 （信用活动） 信用中介 债权债务关系 即信用关系 中间业务 服务中介 代理人和客户 （4）商业银行的收入来源 贷款利息和存款利息的差额（这是我国银行收入的主要来源） 中间业务收费（当代发达国家银行收入的主要来源） 6、投资理财与规避风险 （1）理财的首要目标 ①首要目标并不是生财 对于企业