开放与监管并重外资银行在华三十年回顾与展望(论文资料).docVIP

开放与监管并重：外资银行在华三十年回顾与展望 中国银监会银行监管三部 杨丽平 我国银行业改革开放已经走过三十年。这三十年，是外资银行逐步发展壮大，中外资银行竞争合作、互利共赢的三十年，也是外资银行监管能力不断提高完善的三十年。三十年前，外资银行在华仅设有代表处，如今，已发展成为中国银行业的重要组成部分。目前，外资银行在华发展步入新阶段：我国已兑现了加入世贸组织承诺，并实施了法人导向政策。值此改革开放三十周年之际，我们深感有必要通过生动的事实，对外资银行三十年来在华发展和监管情况进行系统回顾总结，并在科学发展观的指引下，进一步展望未来，努力开创外资银行监管工作的新局面。 一、积极稳妥推进开放，外资银行在华逐步发展 引进外资银行自设机构是我国银行业对外开放的第一步。引进外资银行的整体战略是，根据我国整体经济发展、对外开放和金融业改革发展的需要，逐步扩大外资银行经营的地域、业务范围和客户对象。与我国对外开放历程相适应，外资银行在华发展也大致可以分为三个阶段： 一是加入世贸组织之前的发展阶段。这一阶段开放政策的主要特点是，开放初期，希望通过引进外资银行引入外汇资金，并逐步扩大开放地域、业务范围和客户对象。此外，1994年《中华人民共和国外资金融机构管理条例》的颁布，标志着外资银行在华经营开始进入法制化、规范化轨道。从1980年至1993年，外资银行的经营范围为对外资企业和境外居民开办外汇业务，但开放地域不断扩大。从1994年至2001年，对外资银行逐步开放人民币业务。整体上讲，这段时间，外资银行在华开展业务主要局限于外币业务，地域也基本集中在沿海地区，总体业务规模不大，市场份额较低，发展速度平稳。 二是加入世贸组织过渡期阶段。这一阶段的开放政策主要为在履行世贸承诺的基础上，根据改革与发展的需要，积极稳妥地实施自主开放措施。具体包括：提前向外资银行开放东北部和中西地区，调整营运资金要求，允许中外资银行同步开办新业务，如衍生产品交易业务、合格境外机构投资者境内证券投资托管业务、代客境外理财及托管业务等。这一阶段，外资银行得到了较快发展。外资银行营业性机构稳步增加，并开始向中西部、东北地区延伸，业务品种和经营规模不断扩大。2001年到2006年，外资银行在华资产总额、贷款总额和存款总额的年均增长率分别为21.4%、27.3%和39.8%。截至2006年12月底，外资银行经营的业务品种超过100种。 三是世贸组织过渡期结束阶段。随着加入世贸组织过渡期结束，人民币业务的全面开放和“法人导向政策”的实施，一些希望在本地发展零售业务的外国银行分行纷纷申请改制为外资法人银行。截至2008年6月末，银监会已经批准24家外国银行将其在中国境内分行改制为外资法人银行，其中21家已经完成改制并开业。随着外资银行转制的不断推进，营业性机构的结构分布也迅速发生了变化：2006年底以前，约90%的外资银行为非法人性质的分行；2007年底，非法人分行的比例已降至45%。同时，外资银行的业务进一步呈现快速增长势头，且在华业务发展变化明显，主要体现在：本地化发展战略进一步明确，人民币业务发展加速，机构布局继续向中西部和东北地区延伸，主要客户开始从母国企业和跨国公司向本土中资企业延伸，规模和利润稳步快速增长。 三十年来，外资银行发展经历了从试点到扩大开放、先发达地区后内地、先外币后本币、先外企外籍人士后境内企业居民的循序渐进历程。经过三十年的发展，外资银行在华服务网络稳步增加，业务规模逐步扩大，与中资银行的合作日益深化，已形成了以长江三角洲、珠江三角洲和环渤海经济圈为核心、向周边地区辐射的开放格局，开放的广度和深度发生了质的变化。其中，机构设置上，截至2008年6月末，有46个国家和地区的196家银行在华设立了241家代表处。有12个国家和地区的银行在华设立了27家外商独资银行（下设分行135家）、2家合资银行（下设分行5家,附属机构1家）。外商独资财务公司有2家，另有24个国家和地区的73家外国银行在华设立了116家分行。市场布局上，在银监会优化市场结构政策推动下，外资银行在华布局逐步由东南沿海和中心城市向全国辐射，机构设置继续向中西部和东北地区延伸。目前，外资银行在全国除西藏、青海等少数区域之外的地方均已设立了机构。业务品种上，外资银行经营的业务品种超过100种，获准经营人民币业务的外国银行分行为55家、外资法人银行为26家，其中有13家外资法人银行可经营全面人民币业务，有5家外资法人银行获准发行人民币银行借记卡。业务规模上，截至2008年6月底，在华外资银行本外币资产总额13502.65亿元，其中存款总额5388.4亿元，贷款余额7616.35亿元。 二、坚持开放与监管并重，引进外资银行取得成效 我国在引进外资银行的过程中，始终坚持开放与监管并重原则