马太效应马太效应--城商行发展凸小现两级分化.docVIP

马太效应--城商行发展凸现两级分化作者：郝文刚????????《新约·马太福音》中说：“凡是少的，就连他所有的，也要夺过来。凡是多的，还要给他，叫他多多益善。”也就是说，富者更富，穷者更穷，这就是马太效应。近几年来城市商业银行的发展，似乎也在印证着这种现象，两极分化愈演愈烈，而监管政策的走向，正在推动着这种效应的发生。????6月24日，银川市商业银行董事长何仲森在全国城市商业银行发展论坛上宣布，截至2003年底，全国5162个城市商业银行网点的从业人员达到10.9万人，平均资本充足率为6.36％，资产总额为14552.38亿元，存款余额11734.13亿元，贷款余额7534.7亿元；不良贷款余额（四级）993.62亿元，不良贷款（四级）比例为13.19％；不良贷款余额（五级）1164亿元，不良贷款（五级）比例为15.45％；共实现账面利润53.49亿元。????近年来，全国112家城市商业银行开始进一步调整经营管理思路，明确市场定位，加快市场拓展步伐，并通过完善公司治理和法人内控制度，进一步增资扩股，优化股本结构，加大不良资产处置力度，使资金实力显著增强，资产质量和赢利能力明显提高，市场份额不断增大。部分风险较高的城市商业银行经过有效化解风险，使经营管理状况有了明显改善，开始走上良性发展轨道。????但是，整体水平的提高，并没有掩盖行际发展的差距。2004年6月24日至26日在银川召开了全国城市商业银行工作会议暨全国城市商业银行发展论坛第五次会议，会议的主题定为“市场应对与自我发展”。在这次会议上，有的城市商业银行正在积极探索公司治理的完善、外资参股的运作方式、跨区域发展的可行性和资本运作的积极筹备。但也有城市商业银行还在为自己的发展几年来裹足不前而忧心忡忡，为避免“挤提”现象的发生而焦头烂额，为居高不下的不良贷款比率而费尽心机。可以想见，未来几年，城市商业银行的行际发展差距会越来越大，两极分化越来越明显。????一、经营数据：强者恒强，弱者更弱????据不完全统计，截至2003年底，全国112家城市商业银行注册资本合计为416.54亿元，行均3.72亿元；资产总额合计为14629.52亿元，行均为130.62亿元；存款余额合计为11933.95亿元，行均为106.55亿元；贷款余额合计为7635.26亿元，行均为68.17亿元；不良贷款占比行均为18.30%；利润总额合计为69.15亿元，行均为0.64亿元。以上各项指标中，按注册资本、资产总额、利润总额分别排序，达到全国平均水平的城市商业银行分别为27家、29家、20家，由此可见，全国112家城市商业银行的经营实绩，有二分之一多是由排名前30名的城市商业银行来创造的，仅占城市商业银行总数的四分之一强。尽管还不到“二八定律”的水平，但可以说，50%多的经营实绩是由25%的城市商业银行创造的。具体来看：????（一）从注册资本金来看，10亿元以上的城市商业银行有13家，分别为北京市商业银行（28.07亿元）、上海银行（26亿元）、广州市商业银行（20.02亿元）、郑州市商业银行（19.98亿元）、重庆市商业银行（18.15亿元）、深圳市商业银行（16亿元）、天津市商业银行（15.47亿元）、成都市商业银行（12.51亿元）、南京市商业银行（12.07亿元）、东莞市商业银行（10.89亿元）、西安市商业银行（10.21亿元）、杭州市商业银行（10亿元）、济南市商业银行（10亿元）；2亿元至10亿元的有34家；而1亿元至2亿元的多达65家，其中，仅为1亿元的就有21家（1亿元资本金是城市商业银行设定的最低门槛）。????（二）从资本总额来看，过千亿元的有上海银行和北京市商业银行，分别为1934亿元和1710亿元。接下来过200亿元的仅有17家，分别为深圳市商业银行(594.22亿元)、天津市商业银行(540亿元)、广州市商业银行(461亿元)、杭州市商业银行(397亿元)、宁波市商业银行(307.4亿元)、南京市商业银行(297.8亿元)、东莞市商业银行(281.5亿元)、大连市商业银行(257亿元)、西安市商业银行(253.1亿元)、无锡市商业银行(248.32亿元)、重庆市商业银行(244.35亿元)、长沙市商业银行(225.86亿元)、成都市商业银行(218.05亿元)、石家庄市商业银行(209亿元)、武汉市商业银行(206.08亿元)、烟台市商业银行(204.5亿元)、沈阳市商业银行(203.5亿元)等；100亿元至200亿元之间的21家；资产总额不足100亿元的多达22家；资产总额最少的十家城市商业银行总资产均未过20亿元，最少的则仅为7.08亿元，仅占上海银行的0.37%。????（三）从利润总额来看，2003年度创利最多的为上海银行，13.23亿元