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浦发银行网上支付助推企业电子商务变革上海2007-04-06(中国商业电讯)－－从进退维谷到重振旗鼓，中国的电子商务自99年起步，走过了一段曲折不平的道路，而今，随着国际电子商务发展的影响力，以及国内电子商务领军企业示范效应，电子商务的众多优势逐渐地被公众所认同，特别是B2B电子商务模式受到众多企业的推崇。在这一回归过程中，尤其令人关注的是近年来国内商业银行与电子商务的广泛合作：随着国内商业银行创新观念的日益提升，越来越多的产品和服务被运用到电子商务领域，支付网关、个人及公司网银、证书共享、资信共享、贸易融资、资金托管等等。这些产品犹如为电子商务插上了一双翅膀，使电子商务摆脱了原来“独行侠”的风格，从单一的信息服务的业务领域，真正实现了信息流、资金流和物流的整合，使电子商务这一无形的交易市场真正具备了与有形交易市场一争高下的实力。　浦发银行(600000)在助推电子商务的发展中无疑是一道亮丽的风景。浦发银行努力为客户提供更趋多元化、更具差异性、更富竞争力的产品和服务，以期突破银行产品同质性的制约，为客户创造更多价值。2005年起浦发银行涉入了电子商务金融服务领域的研究，并首创推出了专门服务与电子商务领域的集网上支付、交易资金托管与贸易融资为一体的B2B电子商务金融整体解决方案。随后浦发银行与阿里巴巴、浙江钢铁网、东方钢铁在线等国内知名网站的全面战略合作在电子商务领域引起了广泛的市场关注。　首先，“电子商务网上支付业务”是目前电子商务网站与商业银行开展的一项相对成熟的业务合作。在国内电子商务发展初期，所有的电子商务平台仅仅靠提供信息和发布广告维持。随后，逐渐一些电子商务网站开始提供网上电子合同撮合，但由于缺少银行在线支付产品的支持，网上撮合成功的买卖双方只能线下通过银行柜面汇款办理资金交收，导致网上交易的信息流和资金流严重脱节。　近几年，国内一些商业银行陆续推出了网上银行及支付网关等与互联网紧密结合的金融产品，而这些产品正是电子商务网站由单一服务网站向全程服务转型所迫切需要的。因此，众多网站纷纷与各家商业银行合作，推出适用于C类（个人客户）客户的C2C、B2C网上支付产品；以及适合于B类（企业客户）的B2B网上支付产品。这类产品通过银行支付网关与电子商务网站对接，提供与交易订单紧密捆绑的在线支付服务，使买家通过网上银行安全、轻松地完成在线交易和支付；同时能帮助电子商务网站合理、安全、便捷地实现了电子商务的全过程在线交易。　目前，几乎所有的国内全国性商业银行均能够提供面向C类客户的网上支付产品，但同时能提供B类客户的网上支付产品的银行却为数不多。浦发银行是其中的佼佼者，也是唯一一家与国内最大的B2B电子商务网站——阿里巴巴成功合作B2B网上支付业务的商业银行。浦发银行推出的B2B网上支付业务不同于目前市场上一般的在线支付产品，除了具备基本的电子支付功能外，更多地考虑到如何与电子商务交易的全过程、与企业的内部财务管理制度的有效结合，如何实现交易资金流与信息流的紧密绑定。在这一全新平台上，能看到及时、完整、强大的信息查询功能，为适应不同类型的电子商务网站而设计的灵活接入方式，安全、快捷、多样的结算方式，运用先进的公司网银安全控制技术、双向SSL安全通道等保障手段打造的BTOB网上支付功能，为电子商务交易流程度身定制的商品撤销、商品退货等售后服务功能，以及为买卖双方的交易资金安全而加载的资金监管等功能。　其次，“电子商务交易资金托管业务”也是一些大型的交易类电子商务网站、第三方支付公司与商业银行积极合作的一项新兴业务。目前电子商务客户交易资金的支付清算主要有两种实现模式，一是通过电子商务网站自行办理客户资金支付清算；一是引入第三方支付公司，由支付公司作为中立的一方，承担资金的保管和支付清算。这两种模式客观上都存在客户交易资金被挪用的风险。由于网站和支付公司本身的公信力和资金实力较弱，很难保证客户交易资金安全以及一旦发生巨额人为损失时对客户进行有效补偿。另一方面，随着网站注册用户的增多以及日均成交量的增长，网站的资金清算压力和清算差错风险会越来越大，这也将影响到客户资金的安全。　针对上述情况，国内一些商业银行与电子商务网站进行了一些业务合作，希望通过银行的公信力和外部监管来增强网站的诚信度，降低网站会员的交易资金风险。但由于技术原因造成的信息不对称、不及时，使资金监管真实性和实效性大大降低。2006年，浦发银行经过长时期的调研，运用在基金托管、信托产品托管方面多年积累经验，结合目前各类电子商务网站交易的特点，推出了“电子商务交易资金托管服务”。该服务的设计理念是在电子商务中引入外部托管，由具有托管业务资格和专业清算能力的托管银行作为独立的第三方，通过开发专门服务与电子商务的交易资金托管平台，对网站交易资金进行全程全额托管，独立承担电子商务