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* * 第五节 保险法 商法学 一、保险法概述 （一）保险法的概念保险法是指以保险关系为调整对象的法律规范的总称。广义的保险法是指以保险关系为调整对象的一切法律规范的总称。它包括规定保险团体的组织、管理与监督的保险业法，规定保险合同双方当事人权利义务的保险合同法，专门规定某一险种保险关系的保险特别法，以及社会保险法等法规，即包括商事保险法和社会保险法两大类。狭义的保险法是指以保险合同形成的商事保险关系为调整对象的法律规范的总称，它仅指商事保险法。这里仅从狭义上理解保险法，即仅仅涉及商事保险法。 商法学 （二）我国保险立法状况 1．《中华人民共和国保险法》 2．《中华人民共和国海商法》 3．《中华人民共和国财产保险合同条例》、《保险企业管理暂行条例》等 4．调整专门保险法律关系的特别立法 商法学 二、保险合同 （一）保险合同的概念在我国保险法中，保险合同是一个法定概念。《保险法》第9条第1款规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。”商法学 保险合同具有以下特征： 1. 保险合同是双务合同 2．保险合同是有偿合同 3．保险合同是诺成合同 4．保险合同是附合合同 5. 保险合同是射幸合同 6. 保险合同是最大诚信合同 7. 保险合同是非要式合同? 商法学 （二）保险合同的主体保险合同的主体，是指在保险合同中享有权利和承担义务的人。与一般商事合同不一样，保险合同的主体可分为两种类型： 一是保险合同的当事人，即订立保险合同的投保人和保险人； 二是保险合同的关系人，即与保险合同有间接关系的被保险人和受益人。 商法学 投保人义务1．交付保险费的义务 2．防止或者避免出现保险事故的义务 3．危险程度增加通知的义务 4．保险事故发生通知的义务和出险施救义务 商法学 （三）保险合同当事人的权利和义务 保险人义务 1．条款说明义务 2．支付保险金的义务 3．保密的义务：“保险人或者再保险接受人对在办理保险业务中知道的投保人、被保险人、受益人或者再保险分出人的业务和财产情况及个人隐私，负有保密的义务。” 商法学 （四）保险合同的效力变动 1、保险合同的变更保险合同的变更是指保险合同在其有效期内，由于订立合同时的条件发变化，合同当事人按照法律规定的条件和程序，对原合同的某些条款进行修改补充，从而使合同的主体、内容或效力发生变化 商法学 2、保险合同的中止 ◆是对没有按时缴纳续期保险费的投保人给予一定的时间宽限去缴纳续期保费。在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同失效。 ◆58条：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。” ◆该条款只适用于人身保险合同 商法学 3、复效条款 ◆是指保单因投保人欠缴保费而失效后，投保人可以在一定时期内申请恢复原保险合同的效力。复效条款通常规定，保单因投保人欠缴保费而失效后，投保人可以保留一定时间的申请复效权。在此期间，投保人有权申请复效。 ◆59条：“依照前条规定合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起二年内双方未达成协议的，保险人有权解除合同。 　　保险人依照前款规定解除合同，投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未交足二年保险费的，保险人应当在扣除手续费后，退还保险费。” 商法学 4、保险合同的终止保险合同的终止，是指因法律规定的原因出现，保险合同当事人之间根据合同约定所形成的权利义务关系之消灭 导致保险合同终止的原因主要有两种 ： 其一，行使终止权之终止 其二，保险合同的自然终止