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信贷调查如何尽职 篇一：贷款尽职调查 ? 1、担保（主要介绍贷款担保） ? 收费: a、定价原则：风险定价+行业利润定价，分享利润，融资成本小于资金创造的利润； b、一般标准：评审费1-3‰（上会前收取50%、放款前收取50%）、担保费年2.5%-4%（与银行签署保证合同前收取） ? 常见的反担保措施： a、关联公司和实际控制人（含其配偶）提供连带责任反担保； b、根据风险度收取10-20%的履约保证金（与银行签署保证合同前收取） ； ? 2、委托贷款 ? 特点： 成本相对较高、“短期”、“临时”； ? 小块钱： ? 抵押贷款：以房地产客户为主； 客户入围标准 委托人股权结构清晰、稳定，股份相对集中（主要经营者应处于控股地位），且应民营股东控股； ? 委托人和实际控制人无不良信用记录；老板无不良嗜好，从业经历在5年以上，年 龄在35-55岁（有接班人除外）； ? 委托人主营业务稳定，持续经营时间在3年以上，最近一年主营业务收入不低于2000 万元，有稳定的盈利能力，且无多元化经营（相关多元化除外）； ? 委托人真实的资金用途以流动资金或增产扩能为主； ? 公司和实际控制人有一定量的实物资产（厂房、设备、住房、门面、汽车等）； ? 委托人具有一定得资源优势或渠道优势（“傍大款”）。 我公司在尽职调查中一些特别要求 ? 借款人及其关联公司整体调查、评判 ? 从尽可能多的渠道收集尽可能的软消息：贷款卡、个人征信、银行、同行、法院、 税务、工商等 ? 收集个人财产状况，担保额度与其挂钩 ? 财务数据以真实为原则，不要求审计报告或规范的财务报表，项目经理需根据尽职 调查情况对财务数据还原 ? 在真实性调查中采用各种辅助资料综合印证为主，而非审计一样仔细核实 与实际控制人的对话 ? 老板个人经历、创业史 ? 上下游渠道（应特别关注其渠道来源和稳定性）、结算方式 ? 公司的整体情况（主要产品、规模、银行负债、主要投入、资金盘子） ? 公司管理、技术等 ? 融资用途、还款来源等 ? 未来发展规划 ? 老板家庭情况、个人资产情况、个人爱好等 ? 我公司简介、合作初步方案和必需条件等 ? 老板面相、面部表情、眼神、回答问题神态等 现场查看 ? 工作氛围 ? 员工人数、人气、精神面貌、繁忙程度 ? 现场管理 ? 设备类型、大致数量、开工情况 ? 工艺流程、部门设置等 ? 和不同人交流，交叉验证 尽职调查提纲设计及方法 ? 依据担保对象提供的初始资料和信息，围绕调研对象的行业特点、生产经营模式和主要财务指标制定。合理有效的提纲能使尽职调查有的方式、事半功倍。 钢材商贸企业 ? 公司经营历史、老板从业经历 ? 上游渠道：如是钢厂应收集代理协议和近期与钢厂的结算记录、合作时间，如是市场调货，需了解主要调货渠道 ? 下游渠道：工地、市场，结算方式，价差，合作时间 ? 经营情况：收集报表、银行对账单、纳税申报表、仓库的进出货记录、保证金账户和应付票据科目明细 ? 资金盘子：存货、应收账款、预付账款、银行融资等情况 ? 融资用途 ? 个人实物资产情况 摩托汽配企业 ? 公司经营历史、老板从业经历 ? 主要的配套主机厂及其配套时间、配套量、结算方式 ? 上游渠道及其结算方式 ? 主要固定资产投入（设备、厂房、土地等） ? 技术能力、主要同行 ? 收集同期水电气能耗数据 ? 融资用途 ? 经营情况：收集报表、银行对账单、纳税申报表、主机厂的付款结算记录、对账记录 ? 个人实物资产情况 房地产企业 ? 公司已开发楼盘情况 ? 开发项目基本情况：位置、周边规划使用情况、土地、开发体量、分类面积、项目经济指标等 ? 取得的开发手续：土地出让合同、五证 ? 已投入情况及付款凭据 ? 项目后续资金及其来源测算 ? 项目进度及其销售情况 ? 项目周边房地产市场概况 ? 资金用途及还款来源 ? 抵押物情况 企业资信调查常见方法 ? 开户行及主要结算行情况 ? 近三年贷款记录 ? 对外担保记录 ? 诉讼记录 ? 纳税记录 ? 人民银行黑名单记录 ? 工商局网、国税网、地税网记录 ? 同行、上下游渠道 尽职调查有效性几问 ? 对企业主营业务和商业模式是否有准确、全面的了解？ ? 对企业贷款真实资金用途、实际需求量、还款资金和来源是否有足够的把握？ ? 对企业营业收入和现金流量的核实判断方法、过程是否有效？ ? 对企业的重大变动事项及有重大影响事项是否进行了核实？ 篇二：信贷业务管理尽职问责制度 信贷业务管理尽职问责制度 第一章总则 第一条为了进一步防范信贷风险，增强信贷人员工作责任心，督促信贷人员