南商中国中小企业业务反欺诈管理实施细则分解.doc

(中国)有限公司 南商中国中小企业务反欺诈管理实施细则 （试行） 2011 年11月 SME-CRM-FQZ-001 （2011年11月第一版，制度层级：3） 第一章 总则 第一条 为防范我行中小企业务中面临的潜在欺诈风险,通过加强制度建设和提高管理水平,完善内部监督和外部防范,降低我行因他人恶意行为所造成的损失,保护我行资产安全,根据《南商中国中小企业授信管理办法》，制定本实施细则。 第二章 释义 第二条 本实施细则所称欺诈指客户、员工或其他第三者在与银行的往来过程中提供不真实的文件、资料,以及恶意与银行进行不当交易,其行为足以导致银行方面形成损失。 第三条 本实施细则所指不真实文件包括但不限于提交给银行的各种客户基础资料、各类经营合同、公司及有权签字人的签章和签字、担保物权属的证明文件等等。 第四条 本实施细则所指不当交易包括但不限于: 1、通过与银行之间的对手交易谋求不当得利; 2、通过银行资金渠道进行违法违规交易,如洗钱等。 第三章 职责分工 第一节 岗位设置 第五条 反欺诈管理岗牵头承担对内合规监控和对外防范欺诈的主要工作，反欺诈人员要保证对存量授信客户每月不低于2%的抽查比例。全行员工都需参与防欺诈的日常工作，并配合反欺诈管理岗防范欺诈事件。 第六条 总行中小企业务设置反欺诈管理岗，负责本部反欺诈工