典当行业的经营现状及发展前景.docVIP

典当行业的经营现状及发展前景 　　典当业是以财产为抵（质）押提供小额融资服务的行业。作为一个发展历史悠久的古老的服务行业，长期以来，典当行业受到颇多争议。1949年新中国成立后，中国的典当业经历了限制、改造、禁止、复出和发展的过程，随着20世纪80年代的改革开放，特别是社会主义市场经济体制的逐步形成，为中国典当业的复出，提供了新的历史机遇。近几年中，无论是宏观经济运行环境，还是典当行业发展的外部环境都不尽完善，典当业发展面临诸多瓶颈问题和障碍。但是，由于典当业的行业特性，它是专门为中小微企业和居民个人提供小额融资服务的特殊行业，市场对此有很大的需求，这为典当行业带来广阔的发展空间。面对现实，典当行业唯有自强不息、苦练内功，并积极转型创新，才能为进入下一轮快速发展阶段打下良好而坚实的基础。 　　一、典当市场融资需求旺盛但竞争也非常激烈 　　我国中小微企业在国民经济发展中具有特别重要的作用，但其所能得到的金融资源支持的比例很低，与其重要作用很不匹配，严重影响到中小微企业的发展，在宏观经济运行困难的时期，中小微企业的发展更加艰难。 　　根据一般统计数据分析，总体上，我国中小微企业对GDP的贡献超过60%，对税收的贡献超过50%，提供了近70%的进出口贸易额。在创造就业方面，中小微企业提供了80%左右的城镇就业岗位，吸纳了50%以上的国有企业下岗人员，70%以上新增就业人员，70%以上农村转移劳动力。在自主创新方面，中小微企业提供了66%的专利发明、74%的技术创新和82%的新产品开发。 　　中小微企业已经成为中国经济增长、市场繁荣、技术创新和扩大就业的重要基础，并且，中小微企业以其灵活的运行机制和市场适应能力，成为我国体制改革、经济发展、社会稳定和对外开放的重要推动力。然而，由于种种原因，中小微企业的发展异常艰难，其中一个突出的问题就是融资难，当然这也是一个世界性的难题。根据中国银监会的测算，国内银行贷款主要投放给大中型企业，大企业贷款覆盖率为100%，中型企业为90%，小企业仅为20%，几乎没有微型企业。中国人民银行2008年的调研数据显示，中小企业贷款满足率为88.3%，与国际水平相当；但贷款覆盖率仅为18.7%，与发达国家的50%水平有较大差距。全国工商联提供的数据显示，2009年一季度与2008年底相比，乡镇企业、私营企业及个体户的短期贷款，占全国短期贷款余额比重毫无增长，仍为9.3%，而中长期贷款基本与小企业无关。 　　中小微企业不仅融资难，而且好不容易获得贷款还不得不承受融资贵。据了解，有的商业银行实行存贷款挂钩、提前扣除利息、搭购相关理财产品等，小微企业的实际贷款成本接近或超过银行同档基准利率的两倍甚至更高。 　　因此，解决中小微企业融资问题，需要各类提供小额融资服务的金融机构、类金融机构的共同努力，包括商业银行尤其是中小商业银行、小额贷款公司、典当行等等。由于中小微企业对小额融资的需求非常巨大，包括典当行在内的小额融资服务机构的发展前景非常广阔。 　　但从另一方面看，小额融资服务市场的竞争也日益加剧，典当业发展也颇受冲击，经营环境不断趋于严峻。一方面，典当业受到融资服务正规军――各类金融机构的冲击，银行等金融机构凭借其资金、人员、经营管理经验等方面的强大优势，突入中小微企业融资服务市场，直接挤压典当业的市场空间；另一方面，典当业还受到非正规军（有的甚至是违法、违规经营者）的抢夺，主要是各种名目的民间借贷机构肆意蚕食中小企业和个人的小额融资业务。 　　二、典当业发展外部环境不尽完善 　　近几年来，在宏观经济大环境不佳的情况下，典当业的外部环境又显得日益紧迫和不利，甚至有不断恶化的迹象，不但一些诸如典当行所处法律环境艰难、社会环境不友善、政策环境不佳等老问题，没有得到解决或改善，又不断出现一些新的不利环境因素，严重影响典当行业的发展。 　　（一）管理法规问题仍然悬而未决 　　现行《典当管理办法》不仅法律地位低下，许多内容早已落后于快速发展的典当行业现实，以致很不适合典当行业的实际发展。2009年，根据国务院领导要求，商务部起草了《典当行管理条例》，多方征求意见，并报送国务院法制办进入立法程序；2011年，国务院法制办就《典当行管理条例》公开征求意见，目前仍在修改完善之中。《典当行管理条例》何时能够出台，尚不得而知。《典当行管理条例》如能尽快颁布，必将提升行业管理的法律层级和效力，为典当业健康发展创造良好法律环境。 　　（二）最高人民法院的有关规定引发诸多争议 　　针对数量日益增加的民间借贷纠纷，最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（征求意见稿）》，对民间借贷的界定、民间借贷的效力、民间借贷的利率和利息等问题提出一些相关条款。这些规定引起很大的争议，如果实施执行则