第二章 保险概述38720.pptVIP

第二章 保险概述 徐英 上海金融学院 本章的主要内容 一、保险的概念 二、保险与类似行为的比较 三、保险的职能与作用 第一节 保险的概念 一、“保险”的由来 二、保险的定义 1、现代保险学者对保险的定义 从经济角度 保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。 从法律角度 保险是一方同意补偿另一方损失的合同安排。 保险的三个基本特点： 保险具有互助性质 保险是一种合同行为 保险是对灾害事故损失进行经济补偿 2、《保险法》对保险的定义 “本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。” 三、保险的对象（保险标的） 1、含义 是指保险人对其承担保险责任的各类危险的载体。 2、分类 与人身无关的标的物 与人身相关的标的物 一、保险与赌博 相似：带有偶然性 不同： （1）赌博风险由参与者本身引起，且不能转移；保险风险是客观存在的，可以转移 （2）赌博可以获利；保险不可以 （3）与随机事件的关系不同 二、保险与储蓄 共同点： 将现在的剩余财富用作准备，以便将来在一定条件下满足经济上的需要。 不同点： （1）体现的经济关系不同 （2）遵循的原则不同 （3）支付与反支付关系不同 三、保险与救济 共同点： 都是对灾害事故进行补偿的行为，都能减轻灾害事故给人们造成的损失。 不同点： （1）权利义务不同 （2）给付对象不同 （3）主张权力不同 第三节 保险的职能与作用 一、保险的职能 1、基本职能 分担危险 补偿损失 2、派生职能 融资职能 防灾防损职能 分配职能 防灾防损 防灾防损可以增加保险公司的利润 具有大量的有关危险的资料 保险可以提高被保险人防灾防损的意识 二、保险的作用 1、宏观作用 有助于稳定社会再生产循环 有助于推动社会经济交往 有助于扩大后备基金规模 有助于推动科技发展 有助于增加外汇收入 可以在世界范围内分散风险 有助于社会稳定 2、微观作用 有利于受灾企业及时恢复生产 有助于安定人民生活 有助于均衡个人财务收支 第三节保险的起源与发展 一、保险产生的前提 自然灾害和意外事故的存在。 二、我国古代保险思想和救济后备制度 1、远在公元前3000年，中国一些商人在扬子江的危险水域运输货物时就采用了一种分散风险的办法，即把每人的货分装在几条船上，以免货物装在一条船上遭受全部损失，这是水险起源最早的实例。——[英]维克多.多弗《海上保险手册》1975年版第3页 2、大道之行也，天下为公；选贤与能，讲信修睦，故人不独亲其亲，不独子其子；使老有所终，壮有所用，幼有所长；鳏、寡、孤、独、废疾者皆有所养。（最古老的社会保险思想）——我国《礼记.礼运》，公元前500年 3、储粮备荒赈济灾民：春秋战国时代的“委积”制度、汉朝的“常平仓”制度、隋朝的“义仓”制度 三、外国古代保险思想和原始形态保险 据英国学者托兰纳利论证，保险思想起源于巴比伦，传至腓尼基（今黎巴嫩境内），再传入希腊。 1、商人可以雇佣一个销售员去外国港口销售货物，当这个销售员航行归来，商人可收取一半销货利润；如果销货员未归，或者回来时既无货也无利润，商人可以没收其财产，甚至可以把他的老婆孩子作为债务奴隶；但如果货物是被强盗劫夺，则可以免除销售员的债务。——古巴比伦汉谟拉比法典 2、沙漠商队根据合同规定要对运输货物负绝对责任，对没有把货物运到目的地的承运人处以没收财产、扣押亲属，甚至要判处死刑。但在遇到强盗、原始人和半自治地区王子抢劫时，承运人对货物被盗可不承担责任。（运输保险的雏形）——汉谟拉比法典 3、公元前4500年，古埃及的一项文件中记载：当时石匠中盛行一种互助基金组织，通过收缴会费支付会员死亡后的丧葬费用。 四、海上保险的起源与发展 1、共同海损是海上保险的萌芽 凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还。——公元前916年罗地安海商法 2、船舶和货物抵押借款是海上保险的雏形 3、意大利是近代海上保险的发源地 世界上发现的最古老的保险单是一个名叫乔治.勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单,这张保险单现在仍保存在热那亚国立博物馆。（无偿借贷） 最早的纯粹保险单是一组保险人在1384年3月24日为四大包纺织品出力的从意大利城市比萨到沙弗纳的保险单。 4、英国海上保险的发展 劳合社 1683年爱德华.劳埃德的咖啡馆 1871年议会通过法案，成为一个社团组织，只能经营海上保险业务 1906年英国海上保险法 SG保单 1911年禁令取消 1995年允许接受有限责任的法人组织作为社员