第一章_个人理财_课件.ppt

一、个人理财业务的概念和分类 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点： 理财服务的专业化 我国个人理财业务的性质界定不同于国外： 国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。 我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。 （二）个人理财业务的分类 1.理财顾问服务 （1）概念： 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。这是一种针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。 客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 （2）理解要点： ①个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般的咨询活动 ②银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险 2.综合理财服务 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 （1）与理财顾问服务的重要区别 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，