典当贷款管理暂行办法2011一080401.docVIP

典当贷款管理暂行办法 为规范贷款行为，规避贷款风险，保障资金安全，提高资金营运效益，根据国家商务部颁发的《典当行管理办法》，结合《担保法》、《贷款通则》、《物权法》等其它法律法规，制定本办法。 第一章 贷款条件、对象及手续 第一条 典当贷款的借款人是指经国家工商行政管理机关核准登记的已按规定向工商部门办理年检手续的中、小企业法人和个体工商户及有中华人民共和国国籍并具有完全民事行为能力的自然人。 第二条 典当贷款是指借款人以其所有的实物占有权转移形式作为质物担保或者以其不动产作抵押担保，经典当行审查同意向借款人发放的贷款。 第三条 典当贷款抵（质）押物范围包括以下内容： 1、家用电器 2、金银饰品 3、交通工具 4、名表钻石 5、企业原材料、产成品 6、有价证券（国债、存单、股票等） 7、财产权利（如仓单、股权、应收账款等） 8、房地产 9、其它 第四条 借款人提供的抵（质）押物，必须同时提供所有权和处分权的证明；如抵（质）押物为第三人提供，须由第三人作为借款主体办理或出具同意典当承诺，并办理抵（质）押手续。 第五条 抵（质）押物的评估应本着科学、合理、公正的原则，严格审验和详细辨识所押物品的权属真伪、质量好坏、性能优劣、货物真假、新旧价值等事项，认真执行各类业务的操作程序，做到估价准确、手续完备、符合法规要求。质押物按现值估价，并按估价一定比例的折当率确定典当贷款金额。 第六条 对典当质押物品名称、规格、型号、产地、数量、原值、当价等事项核定后，办理质押贷款，首先要填写当票。当票一式五联，经典当行业务人员审查无误，加盖有效印章，一联典当行柜面留存根，二联财务联，三联保管联，四联客户联，如抵（质）押物数量较多，致使抵（质）押物无法完全例举时，另按格式填写清单，粘贴在质押物清单上，粘单骑缝处由借贷双方加盖公章或亲笔签字（借款人为个人）以证明其有效性，借款人交存和领取质押物时，应按规定签章。 第七条 大额典当贷款除填写当票外，还要签订典当借款合同、抵（质）押合同，有担保人的还要签订担保合同。不同的财物作抵（质）押物，其合同中为防范风险所采取的保全措施不一样，必须针对当物的不同类别，设置不同的抵（质）押手续和程序，并在合同中以补充条款形式，加以明确，以便操作执行。 第八条 典当贷款利率及综合费用按典当管理办法规定执行，典当贷款期限一次最长不超过六个月。 第九条 自典当期满之日内，经双方同意，可续当，续期最长不得超过原典当期限；续当时，应结清前期利息和费用，到期借款人还款，赎回质押物，按规定计收利息和综合费用；逾期5日赎当的，按原当期利率、费率加收逾期服务费。 第二章 贷款受理与调查 第十条 借款人申请典当贷款应具备以下条件： （一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记； （二）借款人生产经营合法、合规； （三）借款人信用状况良好，无重大不良记录； （四）借款用途明确、合法； （五）借款人生产经营正常，有合法的还款来源； （六）借款人贷款用途真实可信 （七）其他条件。 第十一条 贷款初审人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容： （一）借款人基本情况及经营企业的经营状况、财务状况； （二）借款人的信用状况； （三）借款人贷款的具体用途，及与贷款用途相关的商品或服务交易等情况； （四）借款人还款能力、还款来源和保证人的保证能力及抵质押物担保能力； （五）抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度； （六）借款人关联企业及关联交易等情况； (七)需要调查的其他内容； 第三章 贷款手续与办理 第十二条 对于10万元以下的小额民品质押贷款，按照民品典当业务相关规定办理，并经第四章有关条款规定的终审人签字； 第十三条 贷款50万以内业务，由客户经理或部门经理（以下称业务调查人）将借款人的调查情况、贷款意见、操作方案及时编制“典当贷款调查报告”，部门经理或分公司经理（以下统称部门经理）权限内的由部门经理按业务操作流程办理（目前只适用于车贷业务），同时，将所有资料报备风控部； 第十四条 贷款50万元以上的业务，由业务调查人将客户相关资料、“典当贷款调查报告”报风控部，风控部贷审专员、风控总监审核合格后，报相关终审人（总经理、董事长、贷审会），终审人确认放款的，