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第五章 信用管理行业 第一节 行业概况及征信产品介绍 第二节 企业征信产品的生产和衍生服务 第三节 个人征信产品的生产和应用 第四节 我国信用管理行业的发展 第一节 行业概况 及征信产品介绍 随着市场经济的发展，信用交易成为主流，信用管理行业就应运而生。 一、信用管理行业的构成 共包括10个行业。见下页 二、信用管理行业的产品——征信产品 个人资信调查报告 (一)企业资信调查报告 1．普通企业资信调查报告 2．深层次企业资信调查报告——主要用于企业并购、法律诉讼、企业拍卖等目的。 3．专项问题调查报告——用于客户的决策依据、法律证据或向主管部门汇报等 4．付款分析报告——用于对新客户归类 5．供应商评价报告——用于签定购货合同 6．后续报告——用于跟踪被调查企业的资信情况，是普通企业资信调查的后续报告 (二)个人信用报告 人信用报告是全面记录个人信用活动 ，反映个人信用状况的文件，是个人信用信息基础数据库的基础产品。 （1）普通消费者信用调查报告 （2）消费者信用评分（发放贷款和信用卡时） （3）购房贷款信用报告（审批消费者购房贷款时 ） （4）就业报告（录用职员的参考依据 ） （5）人事报告（根据雇主的特殊要求编制的） (三)产业现状调查报告 产业规范报告又称行业信息分析报告，内容包括主要行业的有关新政策、行业发展趋势、竞争对手的财务指标等。 比如汽车行业信息分析报告 、房地产行业信息分析报告等(国家信息中心) (四)国家风险调查报告 国家风险分析报告是对一国的政治、经济、文化、贸易、投资等方面情况进行综合分析，提供大量的商业数据、经济指标、经济政策、海关限制、劳动市场等重要信息，为计划赴海外投资的企业提供决策的依据。 三、美国的信用管理服务机构主要分为三种类型。 第一种是企业资信调查机构，以邓白氏公司为代表，主要为商业机构和商业银行提供企业信用调查和评估报告。 第二种是消费者信用调查机构，在美国最著名的有三家，分别是益百利公司、艾贵发公司和全联公司，主要为金融机构、工商企业和公共机构提供消费者个人信用报告。 第三种是为资本市场防范信用风险服务的信用评级机构，主要有穆迪、标准—普尔和惠誉公司，其评估对象主要为国家、银行、企业、股票、债券和大型基建项目。 第二节 　　 一、著名的企业信用管理机构 (一) 邓白氏集团 ——美国最大的企业征信服务机构 邓白氏主要进行商业市场评估，也称做企业征信服务公司，其评估对象为各类大中小企业 。 1、邓白氏公司的发展历程 1841年，邓白氏公司创始人刘易斯·大班(LewisTappan)在纽约成立了第一家征信事务所； 1849年邓白氏公司出版了全球第一本商业资信评级参考书； 1900年出版了全球第一本证券手册； 1963年发明了邓白氏编码； 1975年建立了美国商业信息中心； 1990年起提供完整的商业信息服务； 2000年起致力于电子商务的发展。 2、邓白氏公司进行信用评估业务主要有两种模式 一是在企业之间进行交易时对企业所做的信用评级。 二是企业向银行贷款时对企业所做的信用评级。 按照信用风险程度的高低，邓白氏集团公司向需求者提供不同等级的信用报告。 3、企业信用报告的内容 这两种模式在咨询对象和咨询内容上有一些区别，但信用报告大致包括以下几个方面的内容： (1)公司概览 (2)付款记录和分析 (3)财务状况分析 (4)经营表现分析 (5)营运状况 (二)其他著名的欧美国家信用管理机构 1．美国克莱勒商业信息集团 2．澳大利亚的TCM国际信用管理集团公司 3．荷兰格瑞顿公司 4．德国信用联合公司和波盖尔公司 5．其他地方性征信公司（美国的TSI公司、瑞士的Novinform公司、法国的Piguet公司、意大利的Lince公司等） (三)亚洲著名的地区性信用管理机构 1、日本——帝国征信公司、东京商工所 日本最大的信用管理公司是帝国征信公司(Teikoku Data Bank Ltd．)，又称帝国数据银行。该公司成立于1899年。帝国征信公司于1992年在美国纽约市设立了分公司。 2、中国台湾——中华征信所企业股份有限公司、财团法人金融联合征信中心等 中华征信所企业股份有限公司由人称“征信之父”的张秘先生1966年创立。 其他还有一些较为著名的亚洲征信公司，如日本中央调查服务公司、新加坡Data—pool公司、香港DCS和AMA公司、菲律宾CIBI公司等 二、资信调查与信用评级 (一)资信调查的内容P124 (1)企业注册资料或商业登记资料 (2)企业性质(独资企业还是股份公司) (3)企业历史 (4)