个人投资理财基础01.pptVIP

一个发人深思的现象 根据外电报导指出，日本奈良县古剎吉田寺每年上香信众中，至少有1万名以上老年人是去求“安乐的死”，这些老年信众连隆冬酷寒肃杀的天气，都前去祈祷恳求菩萨让自己以心脏病突发或罹患自然疾病“安详猝死”，以免拖累家人。虽然很多人都知道平均寿命高达81.9岁的日本人是全球长寿冠军，但是大家万万没有想到的是，在富裕的日本竟然有人临老需要到庙里去求死，以免成为家人或是社会的负担。 为什么要理财 您的一生至少需要628万 房子50万元，加上装修15万元，物业费每年1000元，生活50年 50＋15＋5＝70万元 车子15万元，10年换一次车、及车的月费用1500元，使用30年 15×3+1.8×30＝99万元 家庭生活开支约4200元/月，只算了50年 5×50＝250万元 养育孩子到大学毕业50万元 孝敬老人每年3000元，只孝敬30年 3000×30＝9万元 人情往来每年1万元，50年一共50万元 文教娱乐旅游每年1万元，50年一共50万元 医疗费用每年1万元,50年一共50万元 您的一生的收入大约为450万 按照家庭年收入15万元,平均的工作年限大约30年: 您一生的收入=15万元X30=450万元628万 不理财的后果 据统计，没有进行系统理财的人，一生的财务资源大约要损耗50%。 课程教学目标 树立理财观念 普及理财知识 提高理财意识 培养理财能力 课程学习推荐资料 经济学原理（第四版）（美）曼昆，北京大学出版社 投资学（原书第六版）（美）博迪，机械工业出版社 聪明的投资者（第四版）（美）格雷厄姆，人民邮电出版社 财务会计—概念、方法与运用（原书第十版）（美）斯蒂克尼，威尔，机械工业出版社 公司理财（原书第六版）（美）罗斯等，机械工业出版社 多收看央视财经频道节目 多登陆权威财经网站/look,sb,8984504.html 关注最新财经新闻 《21世纪经济报道》、《中国经营报》、《经济观察报》三大经济报纸 《商界》、《财经》、《财经周刊》《理财周刊》、《哈佛商业评论》是不错的财经杂志 《华尔街》《公司的力量》等是不错的专题片 新华社北京12月15日电 中国人民银行15日发布的《四季度城镇储户问卷调查报告》显示，居民对物价满意度跌落调查以来的最低点，投资取代储蓄成为储户理财的第一选择。 ——来源于新浪财经网2010.12.15 首届国家理财规划师年会发布的 《2010中国理财行业发展报告》中 获悉,中国理财产品市场规模不断扩大,高端客户已成为银行开展理财业务的首选目标客户。 告显示,目前我国正处于人均G D P由1000美元向3000美元过渡的阶段,个人客户对财富管理、私人银行等高端银行服务的需求快速增加。2004年以来,中国理财业务每年的市场增长率达18%,2010年前三季度中国理财市场规模更达250亿美元。 授课内容 第一章：投资理财导论 第二章：流动性投资策略 第三章：安全性投资策略 第四章：收益性投资策略 第五章：保障性投资策略 第一章 导论 第一节 一生能累积多少钱 不是取决于你赚了多少钱 而是你如何理财 第一：成为“有钱人”，第一步就得先有钱 在生活中，一个拥有200万元的存款的小富翁，只要把钱以年息4%放定存，一年光利息收入就有8万元，月薪5000元的工薪族，计算不吃不喝工作整一年也存不够这个钱！ 第二：收入与支出——高收入不一定成富翁，真富翁却会低支出 第三：负债有益 案例资料：小张，研究生毕业工作三年，积累了29万元资金。首付10万元买了总价50万元的房子一套，余款40万元采用等额本息还款法20年还清，每月还款2753元，一年后即现在，房产升值为60万。购买13万的轿车，该车折旧后现值为10万。4万元用于基本的装修，家用电器共2万元，现金支付1万，其余1万元利用信用卡的免息期进行分期付款。29万元中的最后1万元资金作为自己的日常备用金。张对股票市场非常感兴趣，2006年，中国股市行情很好，他决定开始对股票市场投资，可是融资融券业务的真正落实尚需时日，手上没有余钱，怎么办？面对股票市场高额的收益率，MR.张算了一笔账发现，扣除贷款的利息成本或手续费用之后，股票的净收益仍很高，值得贷款进行投资。 目前，通过典当行进行贷款不仅程序简单，快捷，而且相对银行贷款的难度低，所以MR.张以其北京牌照的小轿车为抵押向当地的典当行申请贷款，经过典当行的评估，该车价值为10万，所以MR.张申请到了8