第七章信用保险和保证保险全解.pptVIP

第二节 保证保险 4.在信用保险中，保险人承保风险比较大；在保证保险中，保险人的风险相对比较小。 信用保险：被保险人交纳保费是为了把可能因义务人不履行义务而使自己受到损失的风险转嫁给保险人，保险人承担着实实在在的风险，必须把保费的大部分或全部用于赔款(甚至亏损)，保险人赔偿后虽然可以向责任方追偿，但成功率很低，所以，大部分开办出口信用保险的国家都把它列为政策性保险，往往由政府设立专门的政策性保险公司经营，或由政府资助商业保险公司经营 保证保险：义务人交纳的保费是为了获得向权利人保证履行义务的凭证。保险人出立的保证书，履约的全部义务还是由义务人自己承担，并没有发生风险转移，保险人收取的保费只是凭其信用资格而得到的一种担保费，风险仍由义务人承担，在义务人没有能力承担的情况下才由保险人代为履行义务，嗣后再通过反担保措施要回代为承担的赔偿款。 第二节 保证保险 四、保证保险的种类 保证保险主要包括忠诚保证保险、确实保证保险和产品质量保证保险： （一）忠诚保证保险 1．忠诚保证保险的概念 忠诚保证保险是承保雇主因其雇员的不诚实行为而遭受经济损失时，由保险人作为保证人承担赔偿责任的一种保险。这里的不诚实行为包括盗窃、贪污、非法挪用、伪造、欺骗等。忠诚保证保险的投保人并不是被保证人，而是由权利人雇主自己投保，雇主既是投保人，也是被保险人，这一点与其他保证保险由被保证人投保不同。 第二节 保证保险 2．忠诚保证保险的种类 （1）指名保证保险。是指以特定的雇员为被保证人的忠诚保证保险。雇主遭受由被保证人所造成的损失，由保险人负责赔偿。指名保证保险又分为两种：一种是个人保证保险，是以特定的雇员单独为被保证人，一般由这个指名雇员提出保证申请，保险费由该雇员自己支付。另一种是表定保证保险，是指在同一保证合同中，承保两个以上的雇员，并列明被保证人的姓名以及各自的保证金额。 第二节 保证保险 （2）职位保证保险。是指以各种职位及其人数作为被保证人的忠诚保证保险。它不列出被保证人的姓名，只列出各级职位和人数。职位保证保险也分为两种：一种是单一职位保证保险，是指同一保证合同承保同一职位的若干被保证人，如果同职位中有一人投保，那么其余人员也必须投保；另一种是职位表定保证保险，是指同一保证合同承保几个不同的职位，每一职位都有各自的保证金额。无论是单一职位保证保险还是职位表定保证保险，都以所约定的职位上若干人为被保证人，而不考虑有谁担任这一职务。 第二节 保证保险 （3）总括保证保险。是指在同一个保证合同中承保雇主所有的正式员工。总括保证保险分为两种：一种是普通总括保证保险，是指对全体雇员不指出姓名，也不指出职位，只要认定损失由雇员的不诚实行为所致，保险人均承担赔偿责任。另一种是指特约总括保证保险，是指承保各种金融机构的雇员由于不诚实行为造成雇主的损失，保险人给予赔偿。它最早起源于英国伦敦劳合社保险人开办的银行总括保证，以后逐步增加到各种金融机构，各金融机构中的所有货币、有价证券、金银条块以及其他贵重物品，因其雇员的不诚实行为造成的损失，保险人均负责赔偿责任。 第二节 保证保险 （4）伪造保证保险。它承保因伪造或篡改背书、签名、收款人姓名或金额等造成损失的保证保险，分为两种形式：一是存户伪造保证保险，承保被保证人或与被保证人往来的银行因他人以被保证人的名义伪造或篡改支票、汇票、存单及其他凭单票据等造成损失的保险；另一种是家庭伪造保证保险，承保个人在收支款项时因他人伪造所导致损失的保险。 第二节 保证保险 （5）3D保单。它指不诚实、损毁以及失踪的综合保单，承保企业因他人不诚实、盗窃、失踪、伪造或篡改票据遭受的各种损失。3D保单有如下优点：对性质不明的风险，保险人不得借故拒赔；无到期日的规定；手续简便。 第二节 保证保险 3．忠诚保证保险的保险责任和除外责任 忠诚保证保险规定发现期。保证契约终止后，雇主有一段时间可以调查在保证契约有效时所发生的损失，在这段时期内发现雇员在保证期内造成损失，雇主仍可获得赔偿，一般规定为6个月（即最迟从该雇员退休、离职或死亡之日被注销起6个月或保单终止后6个月，两者以先发生为准），投保人必须在上述期限内提出索赔。 第二节 保证保险 忠诚保证保险的除外责任包括： （1）被保险人雇佣的员工与其工作无关的行为所致雇主的损失； （2）在保险期限6个月后或在雇员退休、被解雇或死亡6个月后发现雇员不诚实行为造成被保险人的损失； （3）被保险人因擅自减少雇员的报酬或加重工作量导致雇员的不诚实行为所带来的损失； （4）被保险人没有按照安全预防措施和尽责督促检查而造成的任何钱物损失。 第二节 保证保险 （二）确实保证保险 1．确实保证保险的概念 确实保证保险是被保证人因无力或不履行应尽义务而使权利人遭受损失时，由保险人负赔偿责任的保证保险。它是