第四章商业银行全解.ppt

第一节 现代银行制度的产生和发展 一、商业银行的概念及其性质 （一）商业银行的概念 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能将部分负债作为货币流通，同时可进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 （二）商业银行的性质 1、商业银行是企业； 2、商业银行是经营货币资金、提供金融服务的金融企业； 3、商业银行有不同于其他金融机构的特点。 二、现代银行业的产生 （一）商业银行的产生 ◆古巴比伦和中世纪的一些文明古国就存在银行业 ◆近代银行业起源于意大利：威尼斯银行 ◆1694年英格兰银行的成立标志着现代银行制度产生 （二）商业银行的形成途径 商业银行主要通过以下两种途径产生： 一是从旧式高利贷银行转变过来。 二是根据资本主义经济发展的需要，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成。 （一）存款性金融机构 商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社、货币市场互助基金等 1. 商业银行 商业银行原意为专门融通短期商业性资金的银行 。 现代商业银行并不是一种专业性银行 ， 而是一种综合性银行 ， 具有 “ 百货公司 ” 式的多种职能 。 2.储蓄贷款协会 储蓄贷款协会是仅次于商业银行的第二大金融机构 。 日本 、 西欧各国的邮政储金局属此类金融机构 。 3. 互助储蓄银行 互助储蓄银行为个人提供了一个安全的储蓄途径 ， 是一种 “ 互助 ” 型的金融组织 。 4.信用合作社 在西方各国 ，信用合作社在第二次世界大战后发展迅速 ， 所有信用社都是互助性的 ， 是由同一地区 、 同一工会或在同一公司工作的职工组成 。 5.货币市场互助基金 货币市场互助基金 是类似合作社性质的金融组织 ， 许多客户是小额投资者 ， 他们很难在金融市场上有所作为 。 （二）非存款性金融机构 人寿保险公司 、财产与灾害保险公司 、私人和政府养老基金 、投资银行 、金融公司 、信托投资公司 、融资租赁公司 、金融资产管理公司等。 1.人寿保险公司 人寿保险公司 是为人们因意外事故或死亡而造成经济损失提供保险的金融机构 。 2. 财产与灾害保险公司 财产与灾害保险公司 主要是为水灾 、 火灾 、地震和其他自 然灾害造成的财产损失 ； 汽车 、 船舶和飞机的意外事故 、 盗窃 、 个人负债受到损害和财产所有权不完全等提供保险 。 3.私人和政府养老基金 私人和政府养老基金是作为社会保障制度的一个组成部分而发展起来的 。 4. 投资银行 投资银行的主要作用是为工商企业发行或包销债券和股票 ， 参与公司创建或改组活动 。 5. 金融公司 金融公司有面向个人的 ，也有面向企业公司的 。其资金来源是接受定期存款或出售债券 、短期金融票据或向银行借款 ； 其资金运用主要是向消费者贷款 （ 分期付款 ），规模较大的也兼营外汇 、联合贷款 、包销证券 、不动产抵押 、财务及投资咨询服务等 。 6. 信托投资公司 信托投资公司是一种以受托人的身份 ， 代人理财的金融机构 。 它与银行信贷 、 保险并称为现代金融业的三大支柱 。 7. 融资租赁公司 融资租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构 。 8.金融资产管理公司 金融资产管理公司的主要作用是购置 、 管理并处置商业银行不良贷款所形成的资产 ， 并以最大限度保全资产 、 减少损失为主要经营目 标 。 (三)政府所属的专业信用机构 政府所属的专业信用机构主要有：开发银行、农业信贷机构、进出口银行等 1. 开发银行 开发银行指专门为经济开发提供投资性贷款的银行 。 开发银行又可分为国际性 、 区域性和本国三种 。 2. 农业信贷机构 为了支持农业的稳定发展 ， 西方各国都设立了农业信贷机构 ， 向农业提供信贷资金 。 3.进出口银行 中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行事业的创始。 1904年，成立了官商合办的户部银行（1908年改为大清银行，1912年又改为中国银行）；1907年设立了交通银行，亦为官商合办性质。 第一次世界大战及其后的几年，中国的私人银行业有一个较快的发展过程。仅在1912 ---1927年间，就新设立了186家银行。 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚垄断全国金融及金融机构的进程，其中包括以多种形式渗入和控制国内各大商业银行。 旧中国主要的商业银行除由国民党政府直接控制的中国银行、交通银行和中国农民银行外，还有人称“小四行”的中国通商银行、四明银行、中国实业银行和中国国货银行，它们是官商合办的商业银行；有江浙财团的“南三行”----浙江兴业银行、浙江实业银行和上海商业储蓄银行，它们也受到官僚资本的控制；还有人称“北四行”的盐业