- 1、本文档共23页,可阅读全部内容。
- 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
查看更多
第一章
理财概念:是指经济社会中政府、企业、个人(家庭)为了实现各自的目标而开展的一系列财力分配活动,它主要包括投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。
理财步骤:1、分析和评估我们生活各方面的财务状况
2、明确理财目标
3、制订合理的可操作的理财方案
满足人生不同阶段的需求,过上财务自由、决策自主、生活自在的理想生活。
理财目标设定:
第一步曲 认清自己
认识我们自己的生涯角色;认识我们的伙伴们(关系人);摸清我们的家底
第二步曲 确定适合的理财目标
认清我们想要的;与认清我们能达到的
第三步曲 制订适合的理财方案
理财的基本内容:
理财目标金字塔 3个层次:(底层-到-顶层)建立一个财务安全健康的生活体系、实现人生各阶段的目标和理想(资本增值)、财务自由
财务自由: 非工资收入 总支出
财务自由=当前的净资产*资产报酬率/当前的年支出
当财务自由度=1,表示「光靠理财收入就可维生」
年纪愈大→资产愈多→自由度会更大
理财的主要目标:
1.防范个人风险
--过早死亡--丧失劳动能力--医疗护理费用--托管护理费用(或长期护理费用)--财产和责任损失--失业
2.实现资本积累
--应付突发事件--家庭目的--教育需要---一般性投资组合
3.提供退休后的收入
4.减轻税收负担
--在整个寿命期内---在死亡时
5.为继承人作准备
6.投资管理和财产管理
理财目标决定理财规划的内容
理财目标的制定原则:
符合家庭发展状况
考虑外部经济环境
明确清晰
积极并合理
确定优先顺序
注意短、中、长期目标的兼顾和协调
理财目标的设定方法:
S?M?A?R?T法则: (聪明法则)
明确性 Specific
可衡量性 Measurable
可实现性 Attainable
现实性 Realistic
时间限制性 Time-phased
理财目标设立的要素:
1、用货币来表示和计算2、有明确的时间限制
理财策划步骤——CFP Council
建立与客户的服务关系、收集客户信息、分析诊断客户状况、设计提交理财方案、理财方案实施援助、跟踪、监控、调整
一 、理财策划的原则:
1.核心理念:保持资产和负债的动态平衡。
2.清晰的、合理的理财目标是关键。
3.资产无论多少均可以进行理财策划。
4.理财策划应体现出个性化、差异化。
5.理财策划要以客户需求为导向。
6.理财应注意开源节流。
理财的必要性:
1、负利率时代迫切需要理财
2、金融投资产品和渠道多样化
3、财务风险增加
4、个人资产及消费欲望增加
5、人口老龄化和老年人口相对贫困化
6、就业模式改变和社会保障体系重建
7、 金融机构开辟新的业务领域
8、 提升个人与家庭的生活品质
9、人生模式多样化
生命周期理论(LCH):理财的理论基础
消费不取决于现期收入,而取决于一生的收入和财产收入。
在工作期间的收入不能全用于消费,而只能消费一部分,其消费倾向为工作期占全部生活期的比例
3、人生分成不同阶段,每个阶段有不同的人生财务目标。如儿童至少年时期是累积个人本钱(即human capital),为将来谋生作准备,方法是入学接受教育﹔20多岁的理财目标是置业、结婚﹔30多岁壮年是养儿育女﹔40多岁中年是事业再发展或营商﹔50多岁是准备退休﹔退休后是遗产安排。
LCH的基本观点:一个典型的消费者追求消费效用的最大化,并不依赖于当前收入与边际消费倾向,而是以其一生拥有的资源总量来安排消费与储蓄,通过跨期消费的平滑来实现一生消费效用最大化。消费者的收入水平在不同时间内是不同的,在工作期收入较高,消费者将满足消费支出后的收入进行储蓄,逐渐积累财富,在退休期没有收入,消费者消耗工作期积累的财富,消费水平在整个生命周期中总是处于平滑状态。
个人理财与公司理财的区别:
服务的对象及其风险承受的能力不同
理财的目标不同
生命周期不同
依据的法律法规不同
主要内容不同
投资和理财的区别:
理财强调的是一种思维方式和习惯,而投资仅是实现理财目标的一种工具
理财强调的是资产管理和资源配置,而投资考虑更多的是风险与收益
理财关注的是人的需要,而投资更加关注物或资金本身
? 理财 投资 范围 广 窄 依据 规划 趋势 目标 生活无忧 资本增值 安全 最高 较高 理财的基本内容:
个人信息的收集和管理
风险管理计划
投资计划
融资与管理信用计划
其他计划
理财规划的执行
理财策划的内容:
生涯规划
理财规划:财富积累:开源、节流---投资规划、教育规划、储蓄规划、税务规划
财富保障:保险规划
财富分配:退休规划、遗产规划
人生生涯规划与理财规划的关系
退休
文档评论(0)