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國外徵信報告之解讀 中國輸出入銀行 戴浦生 孫麗錦 TEL 2004年7月27日 孫子兵法知己知彼 百戰百勝 確保輸出貨款安全回收 才是成功的國際貿易 國際貿易付款方式 由信用狀(L/C)轉以記帳(OPEN ACCOUNT)為主流 國際貿易的信用風險包括： 1.商業風險 (Commercial Risk) 2. 政治風險 (Political Risk) 避免風險的最有效途徑： 1.對國外買主做好徵信工作 2.移轉風險 (1) 投保輸出保險 (2) 出售輸出貨款債權 ﹝費用高，利潤降低﹞ 為什麼需要投保輸出保險： 減少倒帳損失 風險管理 增加競爭力 開拓新市場 提供諮詢服務 隨時追踪進口商信用 便利資金融通 可找到信用卓著追債公司追償貨款 徵信後常發現國外進口商下列問題需要警惕： 1.付款紀錄欠佳. 2.營業虧損 3.負債比率過高 4.公司成立未滿兩年或不存在 5.整體財務狀況欠佳 6.缺乏可信的財務資料供評估 簡報大綱 前言 國外徵信調查之目的 國外徵信調查之方法 徵信報告內容與項目 判讀徵信報告 如何評定國外買主信用 結語 國際貿易經常使用付款條件 預付貨款(Advanced Payment) 信用狀(Letter of Credit, L/C) 付款交單託收 (Document against Payment, D/P) 承兌交單託收 (Document against Acceptance, D/A) 記帳方式交易 (Open Account, O/A) 國外徵信調查之目的 預防貿易糾紛發生 ?暸解國外買主底細 ?暸解國外買主所在國家政經 情況及市場狀況 控管風險 拓展新客戶及新市場 以獲取最大利潤 國外徵信調查之方法 廠商自行調查 透過往來銀行調查 透過駐外經貿單位調查 委託國內外徵信機構調查 中輸銀亦有提供 徵信調查服務 中輸銀徵信調查服務 委託本行代辦徵信調查 與 買主徵信服務 ? 與本行簽約徵信公司 ? 酌收成本 ? 徵信時間 ? 國外徵信報告之差異 辦理國外買主徵信應注意事項 最新徵信資料較可信 選擇可靠徵信公司 透過不同管道查詢 儘早辦理徵信調查 定期追蹤更新 徵信報告內容與項目(1) 辦理徵信調查原則5C ? Capital 資本 ? Capacity 經營能力 ? Character 品德 ? Condition 經營環境 ? Collateral 擔保品 徵信報告內容與項目(2) 徵信報告日期 國外買主名稱與地址 Summary 摘要總覽 信用評等 成立時間 營業額 淨值 抵押情況 財務狀況 歷史紀錄 徵信報告內容與項目(3) Special Event 特殊事件 Payment 付款紀錄 Finance 財務狀況 Public Filing 公共檔案紀錄 History 歷史紀錄 Operation 營運狀況 Banking 銀行資料 Opinion 意見 徵信報告判讀(1) 核對買主名稱與 徵信報告名稱是否一致 Trading name/Trading style Registered name + Trade name Trade as (T/A) doing business as (dba) Branch or division; Subsidiary 徵信報告判讀(2) DB Rating信用評等： 例如Rating為 5A 3 5A ：表該公司財力大小 (淨值為美金5千萬以上) 4A：US$10,000,000 to 49,999,999 3A：US$ 1,000,000 to 9,999,999 2A：US$ 750,000 to 999,999 1A：US$ 500,000 to 749,999 1R：表員工人數10人以上 2R：表員工人數1 至 9 人 徵信