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国际结算讲义 王峰虎 西北大学经济管理学院 Wangfh7527@126.com 考评要求 平时30％（作业、考勤、提问） 考试70％（期中30％，期末40％） 第一章 导论 第一节 国际结算的基本问题 第二节 国际结算的产生和发展 第三节 与国外银行的合作：代理行 第四节 国际贸易结算的特点与 学习目标： 1.掌握国际结算的概念； 2.熟悉国际结算的种类、内容和涉及的法律与国际惯例； 3.了解银行在国际结算中的作用、银行网络。 关键概念： 国际结算、国际贸易结算、非贸易结算、 代理行、账户行 一. 地位： （一） 是国际贸易结算的中心枢纽，又是企业进行国际贸易活动 不可缺少、不可替代的有力助手和坚强后盾。 （二）具体地说 1.银行有自己的机构网点，或代理机构网点，设在买方和卖方所在地； 2.银行经营买卖各国外汇或套汇业务； 3.银行了解各国贸易、外汇管制情况以及企业经营、资信情况； 4.银行业务的发展使得贸易结算自然分工到银行， 买卖双方可以集中精力开展贸易。 一 . 合作途径 (一) 必要性： 国际贸易结算至少需要两家或两家以上设立在不同国家的银行参与才能进行，因此取得国外银行的合作是一家银行开展国际结算业务的基本条件之一。 （二）途径 1. 分行（BRUNCH BANK）： 这是取得国外银行合作最好的途径，即到国外开设自己的分支机构。国外分行是其总行在东道国经营常规银行业务的合法经营机构。 2.子银行（SUBSIDIARY BANK）： 指按东道国法律在当地注册的一家独立的银行，其资金全部或大部分来自母银行，后者对其有控制权，其余少部分股权由当地资本或其它外国银行资本掌握。子银行本身是一个独立的法人机构，其日常业务必须按东道国法律规定办理。 3.联行（AFFILIATE BANK）： 联营银行业是按东道国法律注册成立的独立银行，具有独立的法人资格。国内银行对联行通常拥有部分股权，但未达到控股比例，因此无法控制该联行的业务。又称“离枝银行”。 4. 代表处（REPRESENTATIVE OFFICE）： 指总行在国外开设的代表该银行的办事机构，但本身不是银行，不能经营存、贷款等常规银行业务。 5. 代理行（CORRESPONDENT BANK）： 指因签订代理行协议而与国内银行互相提供代理服务的国外银行。代理服务的内容设及结算、融资、咨询、培训等多方面，在代理行协议上签字的银行互相成为对方银行在本国的代理行，在协议规定的业务范围内彼此提供金融服务。 二 . 建立代理行关系 (一) 意义： 在上述五种海外机构中，最重要的是分行和代理行，其中代理行又占了绝对的多数。对于分行，总行有直接控制，并可以通过分行进入东道国的金融市场，享受东道国经济成长于金融发展的巨大利益，比起代理行当然能带来更多的好处。但是开设分行也会带来一系列的问题。 (二) 问题： 1. 资金问题 由于银行是经营货币资金的机构，必须具备良好的信用，而这种信用的基础就是雄厚的资金实力，因此开设分行意味着总行要投入大笔的资金。由于实力的限制，银行不可能到处开设分行。 2. 人员配备问题 分行的主要管理人员均由总行派遣，因此总行必须拥有一批既有丰富从业经验，又能在异国环境中开拓业务的专业人才，而且对这些人员的语言能力、适应能力等均有较高的要求。要寻觅到合适的人员实非易事。 3. 东道国的管制问题。 许多国家（尤其是发展中国家）对于外资银行在本国开力分行有较严的规定，通常对总行的资产资本额、盈利情况、与东道国机构的业务额等内容有具体要求，而且还要求总行开设代表处达到一定年限等。出于政治、经济等方面的考虑，外资银行分行的业务范围也会受到一定的限制。 4. 分行开设后的业务前景也会影响到总行的决策 如果开设分行带来的利益不能弥补为此付出的代价，那么开设分行就不是明智的决策。出于上述因素的考虑，对任何一个银行来说，开设分行都不是件容易的事，都需要平衡成本效益，慎重考虑。 相比之下，寻找合适的代理行就要容易得多 1. 对国内银行来说，它既不需要对外投资，也无须配备人员，相反，根据代理行协议，它还可以向国外代理行派遣人员接受培训，学习国外银行先进的管理、运作经验，提高自己职员的素质与能力。 2. 由于对方银行通常是一家成熟开展业务的机构，其业务水准是符合常规标准的，因而国内银行可以放心地向对方委托银行业务。只要对方业务作风正派，一般总能尽职完成委托任务。 3.西方国家不少银行不仅在主要大城市设立总行和分支机构，而且在对外贸易比较发达的其它城市也都设有分行