2015十二级分类培训.pptVIP

信贷资产风险十二级分类培训教材 十二级分类操作流程 （对公类） 目录 概述 贷后检查 初分 认定 审批 其他 概述_基本情况 概述_客户风险类型 一般公司类 小企业客户 项目法人类 概述_信贷资产风险分类模式 资产分类（常规分类） 实时调整 风险程度显著变化 要求重检 定期重检 新贷款发放（首次分类） 概述_贷后检查和分类的对应关系 目录 概述 贷后检查 初分 认定 审批 其他 信贷资产检查 信贷资产检查_主要流程 1、管户权或业务权的客户经理对自己经办的业务发起信贷资产检查。 2 、完成“基本情况”等信息填列后，填写过程意见，确认后提交部门主管审核。 3 、部门主管审核完毕，填写审核意见，返回客户经理。 4 、客户经理审阅后，可提交给风险经理后结束流程，或不提交给风险经理，直接结束流程。 信贷资产检查 信贷资产检查_业务规则 信贷资产检查是常规分类的前提条件 。 信贷资产检查债项信息批量录入条件: 同一授信业务品种。 当发起常规分类时，被分类债项存在多份信贷资产检查报告的，系统是提取检查日期最近的有效信贷资产检查的信息作为分类依据。 保证大类下的所有授信品种可以作为同一授信品种批量录入。 信贷业务首次检查 信贷业务首次检查_业务规则 信贷资产首次检查是首次分类的前提条件 系统对首次检查发起次数不做控制，与信贷资产检查发起顺序不做控制。 除纯新增贷款外，系统对于合同变更性质的贷款，只将借新还旧、回收再贷识别为新发放贷款，其他情况下的贷款，如已进行过分类，系统不允许作首次分类 。 借新还旧、回收再贷前的贷款相关贷后检查信息，不再作为借新还旧、回收再贷后贷款分类信息依据。 贷后检查_注意事项 发起信贷资产检查的原则是“谁经营、谁负责”。 注意信贷资产检查中的问题描述要与实际情况一致。 注意债项信息填列完毕后，债项列表应显示“已完成”的信息。 信贷资产检查不只是填列选项，还要注意对选项中的未尽事宜，在下载后的检查报告中进行补充后，再上传。 目录 概述 贷后检查 初分 认定 审批 其他 初分_主要流程 1、客户经理在“贷款分类管理”项下发起贷款初分，选择分类客户。 2、选择“实时调整”或“定期重检”。 3、在“确定分类方法”选择分类方法：直接分类或非直接分类。 4、在“调整分类审批表”中如果是非直接分类选择“计算G0”，如果是直接分类则跳过此步。然后确定是否进行合并分类。 5、在“进行分类”中进行G1-G2的分步调整。 6、在“综合调整”中进行G3的综合调整。 7、在相关文档中引入“信贷资产检查报告”等其他分类材料。 8、填写初分意见，确认后提交部门主管审核。 9、如果是不良贷款，在“填写减值损失估算中”录入减值估算情况，然后返回完成上一步。 10、部门主管审核后，填写审核意见，提交风险经理进行认定，流程结束。 初分流程_业务规则 当前未结束的流程中已经纳入的债项，不能被新增流程重复纳入 。 以经办人为单位发起风险分类流程，允许多客户在同一流程中完成初分、认定。 发起分类添加分类客户后，可以选择删除部分分类债项。 初分流程_业务规则 对同一笔债项只能发起一次首次分类； 对同一客户可以多次发起常规分类； 就同一笔债项发起常规分类后，不得再发起首次分类； 常规分类与首次分类的发起关系系统不做控制 分类方法 分类方法-直接分类 分类方法-非直接分类 初分流程_ G0 的确定 初分流程_合并分类 小企业中采用零售类分类方法的债项与其他债项不允许合并； 直接分类的债项与非直接分类的债项不允许合并. 同为非直接分类的债项，当借款人相同、授信品种、G0相同时，允许合并； 同为直接分类的债项,当借款人相同、授信品种相同时，允许合并； 保证大类下的所有授信品种可以作为同一授信品种合并分类 初分流程_合并分类 合并后的信贷资产在分类时，涉及分步调整分类结果时，按照被合并的债项中风险程度最高的债项信息确定调整规则 。 初分流程_综合调整 单笔债项不允许拆分。比如债项金额为100万元，不允许拆分为30万为正常类，70万为不良类。 综合调整级别G3不得优于G2两个级别（含） 有充分证据表明借款人提供的信息与实际状况不符的，G3不得优于G2。 初分流程_减值估算 初分阶段，系统对初分为不良资产类的债项做减值估算的强制校验 。 认定环节，由风险经理决定让客户经理补充减值损失估算报告，还是直接提交，进行审批。 客户经理可以单独发起减值损失估算流程。 初分流程_小企业授信 规模为小型或微小型，单户授信总额500万元（含）以下或授信总额500万元（含）以下的企业按照零售类信贷资产风险分类标准和方法进行分类 ，系统自动分类。 客户经理在系统自动分类的基础上决定是否继续进行人工调整。 初分阶段-注意事项 系统需要与IRB