加强合规经营防范信贷风险方案.ppt

信贷风险的法律防范 主讲人 张明霞 第一讲 合规风险 一、基本概念 合规：原意是遵守、服从，它包括两方面的含义：一是银行的内部管理制度和业务规则符合法律法规、监管规定和行业准则；二是内部管理制度得到实际执行。 合规风险：是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 第二讲 操作风险 一、基本概念： 操作风险就是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当、以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。 操作风险存在明显的特点：一是风险的内生性。操作风险大多是在银行可控范围内的内生风险；二是操作风险的多样性。操作风险主要来源于内部程序、员工、科技信息系统和外部事件。 * * 信贷风险 金融企业（银行）所发放的贷款（资产）不能按约期正常回流导致逾期、呆滞、呆帐等信贷资金沉淀现象的可能性 。 二、合规风险与银行三大风险(信用风险、市场风险、操作风险)的联系与区别 区别：合规风险简单地说是银行做了不该做的事(违法、违规、违德等)而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性特征比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外部环境而形成的风险或损失，与外部环境因素的影响性