科技型企业获信贷支持 破解中小企业融资难题.docVIP

科技型企业获信贷支持 破解中小企业融资难题 ——《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》解读 发布时间： 2009-07-30 | 作者：黄橙 2009年07月30日 来源： 科技日报 作者： 黄橙 本报记者 黄橙 　　■ 核心提示 　　建立银行支持科技型 　　中小企业的长效机制 　　当前，由于受国际金融危机的影响，科技型中小企业生存和发展压力进一步加大。为此，银监会、科技部联合发布《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》（以下简称《意见》）。 　　《意见》明确各级科技部门、国家高新区应积极整合相关科技资源，采取建立科技型中小企业贷款风险补偿基金、设立专门的科技担保公司、推荐科技贷款项目并提供科技专业咨询意见等多种方式，为银行加大对科技型中小企业的信贷支持提供政策和环境支持；银行业监管部门鼓励和引导银行设立科技专家顾问委员会、在审贷委员会中吸收科技专家，发挥科技专家对科技项目的专业优势，为科技贷款项目决策提供专业意见；建立针对科技型中小企业的风险评估、授信尽职和考核奖惩制度，适当下放贷款审批权限和放宽科技型中小企业不良贷款容忍度；积极开展专利等知识产权质押贷款业务，进一步加大对科技型中小企业的信贷支持和金融服务力度。 　　《意见》要求各级银行业监管部门、科技部门建立合作机制，加强部门合作和政策协调，开展科技金融合作模式的创新试点，进行金融和科技资源结合的具体实践，推动建立政府部门、各类投资基金、银行、科技型中小企业、担保公司等多方参与、科学合理的风险分担体系，建立银行业支持科技型中小企业的长效机制并有效运行。 　　过去主要面向国有大型企业发放贷款，如今银行更“偏向”科技型中小企业 　　中小企业融资难，是一个世界性问题。“一方面，中小企业的固定资产不足，难以进行贷款抵押；另一方面，银行又将贷款的安全性置于非常重要的位置，这就形成了天然的矛盾。”科技部条财司副司长邓天佐简单几句话，直指问题的症结所在。 　　银监会政策法规部副主任王科进认为，科技型中小企业的产品往往是创新的、新技术的研发产品，批量生产的市场前景还不明朗，正处于产品的初期发展阶段，与一般中小企业相比较，科技型小企业融资难的问题更具有其特殊性。 　　科技界、金融界和不少民主党派人士，很早意识到了科技与金融结合不够的问题。去年全球性金融危机的爆发，科技型中小企业融资遇到了更大的困难，对此问题，科技部、银监会高层非常重视，主要负责同志多次进行沟通协商，决定建立部、会合作机制，共同解决这一棘手问题。在这样的背景下，《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》（以下简称《意见》）于今年5月正式出台。《意见》不仅包含了长期研究信贷政策的专家的智慧，而且采纳了一些地方实践中的成功经验，其中不少条款都具有突破性创新。 　　转变思路，营造良好政策环境 　　企业在成长的不同阶段，需要不同程度的资金支持。中小企业在发展初期，除了朋友、家族自筹资金，往往依靠风险投资。然而在经历了最初的高成长阶段后，以追求投资回报为目的的风险投资一般会撤出，企业的资金不足逐步转向由银行贷款补充。 　　过去，主要关心稳定投资稳定收益的银行，主要面向国有大型企业发放贷款。在贷款“终身负责制”的框架下，一般是民营的中小企业贷款非常困难。“中小企业要有成长空间，社会才具有活力。所以总的来说这个《意见》是为科技型中小企业提供信贷支持营造了有利的政策环境，在这样的大环境下，才能进行具体的制度设计。”邓天佐谈道，“当然，企业自身也需要有一定的基础，比如产品稳定，有一定的市场份额，管理比较规范等等。” 　　承担责任，贷款向中小企业倾斜 　　据中国银行公司金融总部高级经理沈力介绍，近年来，商业银行以银监会“六项机制”为指导，为中小企业量身定做了金融服务模式。中行按照“流程银行”的理念，研发并推广“信贷工厂”服务模式，实现了中小企业贷款的标准化操作；同时，设立独立部门，建设专营机构，配备专门人才，为中小企业提供专业服务；此外，还大力开展产品创新，推出“中银通达”专属品牌，表达了银行与中小企业共同成长的愿望。 　　“实践证明，这一服务模式符合中小企业‘短、频、急’的融资需求特点，为中小企业提供了‘专业、高效、满足全面需求’的金融服务。2009年，商业银行加大发展中小企业贷款力度，上半年中小企业贷款增长幅度已远超整体贷款增速。”《意见》出台后，商业银行深入学习、积极实践，一方面加强与各地科技园区的合作，另一方面通过知识产权质押贷款、应收账款融资、信用贷款等金融产品提供信贷支持，大力促进科技型中小企业的发展。根据科技型中小企业的成长特点和发展规律，中行充分运用自身多元化、多平台的综合经营优势，针对其不同发展阶段的金融服务