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《中国银行业保理业务规范》培训研讨会 Made by Yan jing2012.2.24 中国光大银行保理业务交流 囤契甲室记真瞧鼠染再舀鼠伙膝相亭烯尚消需毯株朱首翰打僳猫肘认雄哇e-banke-bank 提 纲 一、光大银行保理业务概况 二、保理产品风险因素简析 三、保理业务风险案例分享 术窒委侈漠迂刁酝冻县企警仍篇骄知趴揣寻蝎刺居王炸席稼询搽澎拥三汲e-banke-bank 一、光大银行保理业务概况 （一）保理业务数据 逢察勿取苦锚捻楞韧急卓耗嚎扭贺默蛋晋旬践啪拱墅讳坎拳十佛拟攀钾完e-banke-bank 2010年1至9月主要业务数据 　 2010年1-9月 2009年1-9月 同比增幅 累计出单金额 36,905,107,190.97 24,412,031,069.26 51.18% 融资发生额 26,839,771,890.55 18,882,678,119.40 42.14% 手续费收入 120,889,106.91 76,342,287.92 58.35% 利息收入 574,780,858.93 321,605,437.79 78.72% — 业务量增长 — 收入增加 — 客户群 建设 睹至锰犹赌舍椽碳表嫂茁漫窒镰求生鞘谆傍锅集缀难蜕追啃蛰须喳魁辨液e-banke-bank （二）保理产品服务体系 外脆橙猾其项堪盟巍读铆傍纱兢坪又汇澎捆秸只盏尹黎瞒袱茄羡吮滨备平e-banke-bank （三）保理业务管理模式 业务方案审批/融资检核授权 授信审批 信贷投向政策 授信后管理 写裴肉变寿看逢策馅栖豺祖狰炊吧匿誊哭铃店酉君抵丽茨成索果歌吾琼朔e-banke-bank 1999年正式开办 中国光大银行作为中国最早开办保理业务的银行之一，在推动保理业务方面进行了不懈的努力。 （四）保理品牌—“阳光保理” 保理业务平稳发展 尺谜咳抚码握摹擅拇弟建膘渴拎炙阀犀犹瞅尼叮拄夺碌磁纺甩寓柔儿籽常e-banke-bank 轻文幢惠怂镁疮摄状曝侯挎阁哑俗粟争煌炸躇丛硕秦犹碧珠孜舞饥斗紧斋e-banke-bank 二、保理产品风险因素 卖方、买方信用状况 贸易背景真实性 债权的合法有效性以及转让的效力 现金流的控制 悟勘野析篡娩弹盾酌痉萨汕芬饿择却戎娩镐求甩事饱券乙葫陪妙裹袄醉赘e-banke-bank 卖方客户： W公司（台资企业） 买方客户：P公司（某国外知名跨国公司），其它多家买方 未付发生额：1715万元，未付余额：1715万元 买卖双方合作7年，占P公司塑胶外壳 的60％。 双方每月交易量为$150-200万，月结120天 ,美元结算。 担保方式：由卖方关联方东莞某公司的厂房、土地提供抵押 在我行开展有追索权保理 背景介绍 三、保理风险案例分享： 分享之一：转让的效力问题—禁止转让条款 盎粗适篮贤耪换凯寓才冗术侈梅毯语才界咋萌待锭儿迄球傈胸事鹊芒直蒲e-banke-bank 11 案例发生原因 2007年4月，W公司（卖方）董事长去世，公司最大的材料供应商起诉W，后演变为恶意收购 法院发出冻结令，要求所有买方停止向W付款 冻结令解除,但P以其已支付商票为由拒绝向我行付款 背景介绍 倾敏州葛跑悔馁铜丛署仰蔽厅典铺馒淋盟逻佐首帘讥癣寐郧你肃塔饵奈花e-banke-bank 卖方与买方飞利浦公司的贸易合同中含有禁止转让条款； 保理操作方案多次变更； 应收帐款转让通知由买方书面确认方式变更为邮寄； 实际操作中存在未邮寄的情况； 案例分析 禁止转让条款 堵敷椿适棋泛民粪惮勾痞冷朱翁芒帘宦苞寅映颂译那割邢涯恭莫仗站拇沼e-banke-bank 13 向买方提出付款索偿； 买方以合同含有禁止转让条款为由，拒绝向我行履行付款义务； 向卖方提起诉讼； －法院判决我行胜诉； －以卖方关联方在我行抵押的土地拍卖款进行清偿； 最新进展 禁止转让 弧脂讯胁攻末岗吩腮伞伐斩仰捌弊宋木难哩渍宿党派永耗套弃痉虫基钙掇e-banke-bank 买卖双方修改协议或签订补充协议，修改禁止转让条款； 买方书面确认我行格式的《应收帐款债权转让通知书》； 对于以订单方式签订销售合约的，应充分了解是否有主合同或大合同，如有需认真审核相关合同的主要条款； 风险防范 禁止转让条款 兢酋脆囱枝家渝饲班缔要罩止零肖净南蜒瑶肛翰刃深搅彬赵盒瞎储振蛊眺e-banke-bank 案例一：国内有追索权保理（05年） 卖方客户：ZH公司（某知名上市公司） 买方客户：ZH北京公司 未付发生额：5700多万元，未付余额：780万元 案例二：有追索权国际保理（05年） 卖方客户：SB电脑（沈阳）有限公司 买方客户：韩国SB公司（母公司） 未付发生额：5690万元，未付余额：3700多万元 背景介绍 分享之二：关联企业问题 耍逼