珠海市商业银行公司业务授信后y管理办法.docxVIP

珠海市商业银行公司业务授信后管理办法（暂行）目录第一章总则3第二章职责与分工4第三章工作程序6第一节授信后检查的内容6第二节授信后检查的方法7第三节收息收贷管理10第四节业务移交管理13第五节考核与评价14第四章附则16附件：16总则为有效管理授信风险，规范授信后管理，完善对公授信业务授信后督导管理机制，建立统一的授信后管理体系，提高授信后管理的有效性，有效防范和控制信贷风险的发生，根据有关金融法规和我行的有关规定，特制定本办法。授信后管理是指从授信启用到授信业务结清日的过程中对授信业务的管理，包括授信后检查、收息收贷管理、风险预警管理、风险分类及预计损失计提、业务移交工作等。本办法主要规范五级分类为正常、关注类授信的授信后管理，五级分类为次级、可疑或损失类的授信移交资产保全部门之前的授信后管理也适用本办法，移交资产保全部门之后的授信后管理按照不良资产管理相关办法执行。本办法所规范的业务范围包含境内法人机构（非金融）的各类表内和表外授信业务。授信后管理基本原则：分类管理原则：结合行业状况、客户实力、授信产品、风险程度、银企合作等因素，对授信业务和客户实施分类、差别化的授信后管理措施及频率；专业管理原则：在风险管理部设立专职的授信后管理岗，对授信后管理实施专业化、精细化的全方位监控和督导管理；动态管理原则：通过对企业财务信息及内外部非财务信息的收集和综合分析，动态调整授信后管理策略及信贷资产的风险分类结果，并与客户开发/退出策略紧密结合；强化问责原则：坚持“谁经办谁负责、谁管理谁负责、尽职免责”的原则，严格落实问责制度，强化对违规行为的问责力度。职责与分工客户经理（包括信贷员，下同）作为授信后管理工作制度的主要执行者，是授信后管理的第一责任人，职责包括：通过日常收息收贷管理、贷款用途检查、非现场及现场全面检查，完成检查报告，并对风险分类和预计损失进行初分和初步测算；及时搜集客户的经营管理及财务信息，了解客户的非财务信息，并对上述信息加以分析应用；通过上述各项检查主动发现（或解除）各种预警信号，对存在潜在风险的客户应及时制定风险化解措施；落实授信项目的风险控制和防范措施，并负责持续监控，规避授信风险；按照要求开展各项风险排查，负责落实检查发现问题的整改；负责放款操作之前妥善整理、保管贷款档案，并及时补充授信后管理的最新材料，按规定移交放款中心；配合资产保全部门清收不良贷款；其它授信后管理工作。经营单位部门负责人（业务部经理）主要职责：组织实施贷后管理方案；督促客户经理落实各项检查问题的整改；指导、督促客户经理其它贷后管理工作；对客户经理的风险分类结果进行审核；及时发现预警信号，并向经营单位负责人报告；对有风险预警信号的客户直接负责组织进行全面现场检查。经营单位负责人（各一级支行行长、总部营业部总经理、公司业务部总经理）主要职责：组织、督导部门负责人落实授信后管理工作；督促部门负责人落实各项检查问题的整改；及时发现预警信号，并督导落实预警客户的处理措施；直接参与关注、有定性预警信号和分行风险预警会要求检查的客户的全面检查；根据授信后管理考核评价结果，对客户经理和部门负责人进行绩效考评。分行风险管理部门的工作职责：贯彻执行总行制定的各项管理制度，并根据规定制定实施细则；负责管理和监督本行的授信后管理工作，组织或参与制定授信后管理方案并监督授信后管理方案的执行，参与重点项目的授信后检查工作，组织实施授信用途检查、全面检查和专项检查；组织本行的授信风险分类及预计损失认定的审核工作，在权限内进行最终审定，并根据预警或清收情况对需调整风险分类及预计损失的在权限内进行调整或提出建议，上报审批；组织拟定或调整本行管理的不良信用客户名单；按总行制度规定和要求及时上报各种统计报表和分析报告；负责牵头组织制定分行授信后管理考核办法；依据总、分行制订的授信后管理考核细则，对各经营单位、客户经理进行考核评价。总行信贷风险管理部的工作职责：制定全行授信后管理办法和相关制度；负责管理和监督全行的授信后管理工作，组织实施专项检查，并定期对各分行的授信后管理工作质量进行考评；负责督促、指导分行及时整改各项内、外部检查中发现的授信后管理相关问题，落实各项授信后管理要求；负责超分行权限的授信风险分类和预计损失的最终审定工作；定期进行全行信贷资产质量分析，参与重点项目的授信后检查，及时进行信贷风险预警并发布预警信息，组织拟定、调整和发布全行不良信用客户名单。工作程序授信后检查的内容授信后检查的内容主要包括对借款企业基本情况检查、授信用途的检查、重大经营管理事项的检查、财务经营状况或项目进展情况的检查、结算往来情况的检查、担保条件的检查、授信情况检查、贷款分类检查、授信效益检查、授信审批条件落实情况检查、风险预警检查等，具体按《公司授信业务授信后检查要点》（附件1）执行。