2014中级经济师-金融专业知识点考点背诵试卷.doc

金融市场与金融工具 金融市场：各种金融交易β 系统风险和非系统风险 10.布莱克-斯科尔斯模型假设：1.无风险利率为常数2.不存在无风险套利3.到期前不支付股息红利4.市场连续5.价格波动为常数6.遵循几何模型 B-S欧式期权的价格五因素：股票市场价格、期权执行价格、到期时间、无风险利率、股票波动率 11.我国利率市场化改革的思路：先放开货币市场和债券市场利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。其中存、贷款利率市场化按照“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额”的顺序 12、2004年10月，贷款取消封顶；下浮的幅度为基准利率的0.9倍。存款利率可以下浮，下不设底。2008年10月，商业性个人住房贷款利率下限扩大到基准利率的0.7倍 13、推进利率市场化改革的条件 营造公平的市场竞争环境 推动整个金融产品与服务价格体系的市场化 完善货币政策的传导机制 金融机构与金融制度 直接融资领域中金融机构职能：充当投资者和筹资者之间的经纪人 间接融资领域中金融机构职能：作为资金余缺双方进行货币借贷交易的媒介 金融机构的职能：信用中介、支付中介、将货币收入和储蓄转化为资本、创造信用工具、金融服务 金融机构的种类 融资方式：直接金融机构与间接金融机构 金融活动目的：金融调控监管机构与金融运行机构 业务特征：银行与非银行金融机构 政策性金融机构与商业性金融机构 其他种类 现代金融机构体系以中央银行为核心，以经营信贷业务为主的银行和提供各类融资服务的非银行金融机构，以及相关金融监管机构共同构成的系统 存款性金融机构：商业银行、储蓄银行、信用合作社 投资性金融机构：投资银行、投资基金 契约性金融机构：保险公司、养老基金和退休基金 政策性金融机构：经济开发政策性金融机构、农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构、住房政策性金融机构 金融制度包括：金融中介机构、金融市场和金融监管制度 中央银行的组织形式：一元式中央银行制度、二元式中央银行制度、跨国的中央银行制度、准中央银行制度 中央银行的资本构成：全部资本为国家所有的资本结构、国家和民间股份混合所有的所有的资本结构、全部资本非国家所有的资本结构、无资本金的资本结构、资本为多国共有的资本结构 商业银行组织制度：单一银行制度、分支银行制度、持股公司制度（某集团成立持股公司，收购若干银行）、连锁银行制度（两家以上银行由一人或一集团以购买股票形式） 商业银行业务经营制度：分业经营银行制度、综合性银行制度 10、政策性金融机构的职能：倡导性职能、选择性职能、补充性职能、服务性职能 政策性金融机构的经营原则：政策性原则、安全性原则、保本微利原则 11、金融监管制度：集中统一的监管体制、分业监管体制、不完全集中统一的监管体制（巴西牵头，澳洲双峰） 12、我国金融中介机构包括：商业银行、政策性银行、证券机构、保险公司、金融资产管理公司、农村信用社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和小额贷款公司 商业银行体系分：国家控股的四大商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村银行机构、中国邮政储蓄银行、外资商业银行 政策性银行：国家开发银行（分软贷款和硬贷款）、中国进出口银行、中国农业发展银行 证券机构：证券公司、证券交易所、证券登记结算公司 其他金融机构：金融资产管理公司、农村信用社、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和小额贷款公司 我国金融调控监管机构：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织（中国银行业协会、中国证券业协会、中国财务公司协会） 金融资产管理公司：政府出资解决银行业不良资产。 财务公司：企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构 小额贷款公司：不吸收公众存款，经营小额贷款。从银行融资不超过其资本净额的50% 商业银行经营与管理 商业银行的经营：商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销 商业银行的管理：商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督 商业银行经营与管理的原则：安全性原则、流动性原则、盈利性原则。 2003年12月17日，人大提出“银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则” 商业银行经营的核心：市场营销。 商业银行经营的组织：业务运营 负债经营：包括存款、同业拆借、向中央银行借款等，最总要的是存款 存款经营的基本内容 存款经营的影响因素：支付机制的创新、存款创造的调控、政府的监管措施 存款经营的衍生服务：现金管理 贷款经营 选择贷款客户 培养贷款客户的战略 创造贷款新品种和进行合适的贷款结构安排 在贷款经营中推销银行的其他产品 中间业务经营：5C品格、偿还能力、资本、经营环境、担保品 商业