中国上市银行经营业务调查与评析..docVIP

商业银行业务与经营论文 中国上市银行经营业务调查与评析 以民生银行为例 姓名：尚永辉 班级：金融11201 学号：201203587 序号：17  中国上市银行经营业务（资产负债业务及其利息收益、表外业务及其手续费收益，资本充足率）调查与评析 ——以民生银行为例 近年来,随着金融行业的全面开放,使得银行间的竞争愈加激烈 , 传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小。为寻求进一步的发展，各商业银行在传统业务的基础上积极开设中间业务，使商业银行通过服务收费实现非利息收入的持续增长,中间业务也成为各商业银行以利差收入为主的收益结构向非利息收入为主转变的必由之路。 下面通过对民生银行近几年来一些财务数据的分析，对中国上市银行盈利结构的变化做出一个简单评析： 一、民生银行简介 中国民生银行于1996年1月12日在北京正式成立，是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，同时又是严格按照《公司法》和《商业银行法》建立的规范的股份制金融企业。多种经济成份在中国金融业的涉足和实现规范的现代企业制度，使中国民生银行有别于国有银行和其他商业银行，而为国内外经济界、金融界所关注。 2000年12月19日，中国民生银行A股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。2003年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2004年11月8日，中国民生银行通过银行间债券市场成功发行了58亿元人民币次级债券，成为中国第一家在全国银行间债券市场成功私募发行次级债券的商业银行。2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行。 截至2011年12月31日，中国民生银行在北京、上海、广州、深圳、武汉、大连、南京、杭州、太原、石家庄、重庆、西安、福州、济南、宁波、成都、天津、昆明、苏州、青岛、温州、厦门、泉州、郑州、长沙、长春、合肥、南昌、汕头、南宁、呼和浩特、沈阳设立了32家分行，在香港设立了1家代表处，机构总数量达到590家。 二、民生银行主要业务 主营业务范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其它业务。 其中，吸收个人或企业存款，发放贷款等属于资产负债类业务，办理结算、信用卡、银行卡、公司理财、资产托管、中小企业衍生品等属于表外业务。 三、基于财务数据的一些分析 通过对民生银行2005—2013这9年一些财务数据的分析可以得出随着中国经济增速放缓，互联网金融的冲击等多方面的影响，民生银行的收入结构也在发生着深刻变化，从以下方面分析： 净利息收入 民生银行2005-2013净利息收入表 年份 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 净利息收入（亿元） 174.92 161.7 225.8 303.8 322.4 458.73 648.21 771.53 830.33 占营业收入的比重（%） 73 93 89 87 77 84 79 75 72 民生银行净利息收入增长表 年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 净利息收入增长（%） -8 40 35 6 42 41 19 8 通过上表可以看出9年来民生银行净利息收入呈现总体增长态势，但净利息收入增长率和净利息收入占营业收入比重却呈现总体下降的趋势，表明利息收入的增幅在逐年放缓，利息收入在营业收入中的地位呈下降趋势。 手续费及佣金净收入 民生银行2005-2013手续费及佣金净收入表 年份 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 手续费及佣金净收入（亿元） 3.72 10.26 26.65 44.61 46.64 82.89 151.01 205.23 299.56 占营业收入的比重（%） 2 6 11 13 11 15 18 20 26 民生银行手续费及佣金净收入增长表 年份 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 手续费及佣金净收入增长（%） 176 60 067 5 78 82 36 46 通过以上图表可以看出手续费及佣金净收入9年来连续增长，增长率除2008年和2009年两年受世界金融危机影响出现增长率的明显下降外，其他各年都处于增长趋势。另外通过上面折线图可以看出大