客户经理资料上报及到注意事项.docVIP

客户经理贷款资料上报流程 个人贷款资料上报 建立信贷关系、借款申请报告 个人基本资料（包括借款人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证，个人征信证明，资产证明复印件（房产证、发票，汽车行驶证、注册登记证，发票及其他固定资产及存折复印件），借款人相关资料，借款人所在企业的证照（已年检），公司章程，报表等，银行流水近三个月） 审批资料（共同借款人承诺书，自然人贷款调查表，包收责任书，贷款调查报告，支行、总行审批表） 贷款用途（陈瑛已介绍，提供贷款用途合同） 担保人资料 抵押：个人抵押包括抵押人及夫妻双方身份证，抵押承诺书，房产证复印件，评估公司评估报告，公司抵押包括股东会议决议，房产证复印件，抵押公司证照，证照要确保通过年检、公司章程及工商变更登记证明，评估公司评估报告 保证：个人保证包括签订最高额保证担保合同，担保人基本资料（担保人夫妻双方身份证，户口簿，结婚证，个人征信证明，资产证明复印件包括房产、汽车、存折及其他固定资产、流动资产、股权等，以及评级授信资料） 公司担保包括出具股东会议决议，最高额保证担保合同，担保公司基本资料（公司证照，章程，法人及股东身份证，报表，银行流水近三个月，工商变更登记证明，公司评级授信资料以及公司的其他资料包括购销合同，公司资产购买发票、权证复印件） 质押：个人质押包括最高额质押合同、质押人夫妻双方身份证，质押物复印件；公司质押出具股东会议决议和最高额质押合同，质押公司基本情况（公司证照，法人及股东身份证，章程，报表，工商变更登记证明，质押物复印件） 其它资料 包括个人从业签订的合同，往来的增值税发票等，在资料中要注明借款人、担保人的详细住址和联系方式，能取得固定电话联系方式为最好 调查报告注意事项 （1）、基本情况:夫妻双方基本情况介绍，从业经历 （2）、经营情况介绍，如果是从事工程建设，就介绍从事基建的项目，合同金额，应收款，工程完工情况，如果是个体工商户，就介绍经营户的行业、经营情况及经营范围，上下游及销售规模（收入、成本）、在同业中的竞争能力，办公场地、人员等等。 （3）家庭资产负债情况 （4） 借款人与我行的往来及借款人评级授信状况 （5）借款金额、期限及用途（按照合同把甲乙双方、合同标的金额及范围、合同签订时间、合同开始履行的时间及期限，回款金额及回款方式） （6）借款方式：抵押介绍抵押人情况和抵押物情况及评估价值，保证担保介绍担保人和担保企业情况以及担保实力，担保人评级授信情况（保证担保企业介绍企业名称、地址、企业性质、注册资金、法人代表及股本构成、是实物出资还是货币出资，办公场地面积、人员人数、对企业进行财务分析，评价担保实力）。质押就介绍质押人和质押物情况，包括质押物价值。 （7）还款来源 （应收款，营业收入，工程款回笼等等，抵质押物和担保人收入作为第二还款来源） （8）利率确定（小额农户信用贷款在基准利率上浮40%，自有房产抵押上浮40%，第三方资产抵押上浮50%，国有土地使用权抵押上浮50%，保证担保上浮60%，工程建设贷款上浮5%。） （9）结论：对调查进行综合性总结。（借款人品德、能力、资本资产、担保、经营情况包括环境及行业分析，包括贷款带来的效益，结论要注明贷款金额、期限、借款方式） 8、资料上报后、风控部进行审批。 9、200万元以上个人贷款和个人担保在上报资料前需零售部参与调查，600万元以上公司贷款和公司担保需公司业务部参与调查，并出具调查意见。 10、通过审批后风控部出具审批通知单，客户经理按照审批意见逐条落实。包括办理抵押登记、质押协助冻结等。 11、意见落实后，风控部审核出具放款通知单，客户经理按照电脑流程进行贷款审批，审批完毕，按照贷款用途确定支付方式，报风控部审批，支付审批完毕后即可放款。其中采用委托支付需签订账户监管协议，委托支付协议，支付清单，提款申请书，按照合同用途支付给交易对手。采用自主支付需提供提款申请书和支付清单，签订账户监管协议，贷款发放给借款人。 12、贷款发放后，客户经理需跟踪贷款用途。采用委托支付的需提供增值税发票，采用自主支付的要求借款人定期报告贷款资金支付情况。 二、流动资金贷款上报资料 1、建立信贷关系、流动资金借款申请书 2、公司基本情况：提供公司证照，法人及股东身份证，章程，报表，工商变更登记证明，资产证明材料。银行流水近3个月 3、流动资金贷款调查表，股东会议决议，包收责任书，贷款调查报告，支行、总行审批表 4、贷款用途 5、担保人资料（同个人贷款） 6、其它资料，包括公司往来合同，往来税票以及其他资料 7、调查报告（1）基本情况，包括公司名称、地址、经营范围、股本构成、经营场所占地面积、员工构成（2）生产经营情况（3）管理者素质（4）财务分析（5）公司与我行的关系及资信评级情况（6）借款金额、期限及用途（7）还