第十一章 融监管.pptVIP

第十一章 金融监管 本章教学目的和要求 掌握金融监管的内涵，理解金融监管的一般理论； 掌握金融监管的目标、原则、方法和基本内容， 掌握金融监管的体制及中央银行的监管职责。 熟悉我国金融监管体制的形成与发展 了解金融稳定 金融8大谜团之一: 金融体系是经济中受到最严格管理的部门之一 第一节 金融监管概述 金融监管有狭义和广义之分。 狭义的金融监管是指金融监管当局根据金融法规对各类金融机构及其金融活动实施监督与管理，以保证金融体系的安全稳定，保证公众利益。 广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。 （二）为什么需要金融监管：金融监管理论 1、金融脆弱说 该理论认为银行业具有内在的不稳定性，表现为： 第一，银行资产和负债的流动性难以配合； 第二，存在信息不对称； 第三，存在个体理性与集体理性的冲突，即每个人都理性行事，并不能保证加总后的结果还是理性。 银行的脆弱性决定了金融系统的脆弱性。金融市场失灵的突出表现是金融系统风险——金融市场发生系统危机或崩溃的可能性； 2、公共利益说 公共利益说认为，金融监管是公共产品，是一种降低或消除市场失灵的手段。金融市场失灵主要表现为自然垄断、外部效应和信息不对称。 自然垄断 外部效应 信息不对称 公共利益论表明管制是满足公众缓解自由市场运