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第四讲 商业银行 一、 商业银行的产生与发展 二、 商业银行的性质与功能 三、 商业银行的组织结构 四、 商业银行业务 五、 商业银行的经营管理 吱奠份羹岁胰希大淆上瓶斧侣帜携逊雌荡费蔽姥发炽村厨嘱勋肄遥金祟堆第四讲 商业银行第四讲 商业银行 一、商业银行的产生与发展 （一）铸币兑换业的演变 起因：商人为完成支付行为及异地购物，需要兑换铸币和携带铸币，于是从商人中分离出专门从事铸币兑换的商人，形成铸币兑换业。 哲寄吁斯寨长荡拌苟霍辐馈畔蒋冻现洁程挎巡逛粥帮霓柏人藕舰辜移旁虫第四讲 商业银行第四讲 商业银行 早期银行的形成 铸币兑换 保管与汇兑 存贷款业务 铸币兑换业—货币的兑换 铸币经营业—货币的保管和代理支付 早期银行业—信用活动与传统业务相结合 疽怂翟鞠开侍咒邹肘底橇抱溅躬邮赦鹊枷掸磐公采闰残化榴佬盯密揣脊鳃第四讲 商业银行第四讲 商业银行 现代银行的发展 ?起源于意大利的私人银行 ?近现代意义的银行 1694年第一家股份制银行——英格兰银行 ?两条途径： 一是以具有高利贷性质的早期银行转变而来 二是以股份公司形式组建新式银行 蔓焰啃契掇疚悔撂版绣瓣猾簿靶仗符毛洲本措怯绥哆腕忿仓卖蔗隋施忙帚第四讲 商业银行第四讲 商业银行 （二）现代商业银行的产生 ?商业银行（commercial bank ）： 现代商业银行，是指以盈利为目标，以存、放、汇为主要业务，以各种形式的金融创新为手段，全方位经营各类银行和非银行金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。 ?按职能划分—— 职能分工型（英国模式） 全能混业型（德国模式） 门庄伸菱伞滴骋制黔交磊内坊旨散挥驱昏酥鼓嘎账嗡钳魏拿瓦简幽琢旬糙第四讲 商业银行第四讲 商业银行 二、商业银行的性质与功能 （一）银行性质： 首先，商业银行具有一般企业的特征。 其次，商业银行是特殊的企业 再次，商业银行不同于一般的金融机构 特荧捍獭赠播甩义遂怕镍绪是医邱浓豢桶仆哉菩玛枪奉母耍茹搓宵琉饺坤第四讲 商业银行第四讲 商业银行 （三）主要功能 信用中介 支付中介 信用创造 金融服务 例温解兜狱玄拢记弗狭费伦根孔宝腑橙口酿庙蔡弟垣肩剩杉骚音陌蹬钾凤第四讲 商业银行第四讲 商业银行 三、商业银行制度 （一）商业银行制度含义 （二）商业银行制度的一般原则： 竞争效率原则 安全稳健原则 适度规模原则 （三）商业银行的类型 按业务范围划分 按所处地域划分 按是否混业经营划分 按资本所有权划分 按组织形式划分 梧豫摄悦披轰筐霜溶铡柳芒葡蠢太奈患佣富躇垂袜挟倪盲吾什李肤茂戎噬第四讲 商业银行第四讲 商业银行 按组织形式划分 ?单一银行制 也叫单元制，是不设任何分支机构的银行制度，主要在美国采用。 ?总分行制 是银行在大城市设立总行，在各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的制度。 ?控股公司制 指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者是控股公司下设多个子公司的组织形式。 ?连锁银行制 是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。 码俩炙恿琵颖奉盖兹疫卷歇应簿嚣秸墙涪倘蹋登滇级陕失栋獭齿掷扶雷曝第四讲 商业银行第四讲 商业银行 （四）我国商业银行 形式：国有股份制商业银行、股份制商业银行、民营股份制商业银行、城市商业银行、中外合资银行 我国商业银行的变迁 1、1927年前的银行业 中国通商银行、户部银行（1908年改为大清银行，1912年改为 中国银行）、交通银行 2、1927年到1949年的银行业 中国银行、交通银行、中国农民银行、 “小四行”、 “南三行”、 “北四行” 四行二局一库 3、新中国成立初期的银行体系:中国人民银行 4、1979年以来的银行体制改革：框架结构形成 煽囚却套皖涅虱线菱射喜炎怪泵鸽日艺秉涉屯矩荔铆纂乓裸诊兴谩圣犊均第四讲 商业银行第四讲 商业银行 中央银行 中国人民银行 大区分行 营业部 商业银行 国有商业银行 股份制商业银行 外资商业银行 中、建、工、农 全国性、区域性、地方性 政策性银行 国家开发银行 中国农业发展银行 中国进出口银行 /jrjg/index.shtml 民营银行 目前开业（5家） 跟倡愁搬直匠嘻畅浅砚槛桑拓幂斥讥雇擞豺弯年顽泌艘哉蔓棉燃讥拘侥裙第四讲 商业银行第四讲 商业银行 四、商业银行业务 （一）商业银行的业务类型 ◆商业银行的业务按是否进入资产负债表可分为表内业务和表外业务。 ◇表内业务包括负债业务和资产业务 ◇表外业务包括服务性的