银行业务_知识汇编_全稿.doc

目 录 第一部分 零售业务 4 1.1 储蓄业务 4 1.1.1 普通活期储蓄（本外币） 4 1.1.2 定期储蓄（本外币） 5 1.1.3 活期一本通 9 1.1.4 定期一本通 10 1.1.5 电话银行 11 1.1.6 个人支票 11 1.1.7 通信存款 13 1.1.8 其他业务规定 13 1.2 中间业务 20 1.2.1 代收代付业务 20 1.2.2 代售业务 28 1.2.3 银保业务 30 1.2.4 银证业务 32 1.2.5 “银券通”业务 35 1.2.6 基金业务 37 1.2.7 保管箱业务 42 1.2.8 个人实盘外汇买卖 45 1.2.9 个人本外币结算业务 52 1.3 银行卡 65 1.3.1 长城电子借记卡 65 1.3.2 生肖卡（限北京分行） 67 1.3.3 长城人民币信用卡 67 1.3.4 银联标识长城人民币信用卡 75 1.3.5 中银消费信贷记录卡（目前仅限北京分行） 76 1.3.6 庄胜崇光中银信贷消费卡(目前仅限北京分行) 79 1.3.7 万事顺国际电子借记卡业务（上海分行） 81 1.3.8 长城国际卡业务 85 1.3.9 代理卡业务 96 1.4 零售贷款 97 1.4.1 基本业务定义 97 1.4.2 个人住房贷款 98 1.4.3 个人住房公积金贷款 101 1.4.4 个人二手住房贷款业务 104 1.4.5 个人住房担保贷款贴息业务 106 1.4.6 法人购房贷款 108 1.4.7 个人商业用房贷款 111 1.4.8 汽车消费贷款 114 1.4.9 商业性助学贷款业务 117 1.4.10 出国留学外汇贷款业务 123 1.4.11 个人投资经营贷款业务 125 1.4.12 柯达 “创业宝”业务 128 1.4.13 小额信用贷款 130 1.4.14 大额耐用消费品 131 1.4.15 度假旅游消费贷款 133 1.4.16 家居装修贷款 135 1.4.17 个人存单质押贷款 137 1.4.18 凭证式国债质押贷款 138 1.4.19 个人记帐式国债质押贷款 140 1.4.20 个人委托贷款业务 142 第二部分 公司业务 .. 144 2.1 对公存款 144 2.1.1 帐户管理 144 2.1.2 预留印鉴管理 149 2.1.3 单位定期存款业务介绍和办理手续 149 2.1.4 单位通知存款的业务介绍和办理手续 150 2.1.5 单位协定存款业务介绍和办理手续 151 2.1.6 存款计息管理 151 2.2 公司贷款 152 2.2.1 贷款的基本性质 152 2.2.2 贷款的种类 153 2.2.3 授信 163 2.2.4 贷款担保 170 2.2.5 贷款审批程序 174 2.2.6 贷后管理 185 2.3 保理 190 2.3.1 国际保理 190 2.3.2 国内保理 192 2.4 网上银行 193 2.5 国内支付结算 195 2.5.1 国内信用证 195 2.5.2 银行汇票 196 2.5.3 银行本票 198 2.5.4 支票 199 2.5.5 汇兑 200 2.5.6 托收承付 201 2.5.7 委托收款 202 2.5.8 国内结算业务中国银行的优势： 202 2.5.9 国际汇款 203 2.5.10 光票托收 206 2.6 进口跟单业务 208 2.6.1 进口信用证 208 2.6.2 进口代收 210 2.6.3 进口押汇 211 2.6.4 提货担保 213 2.7 出口跟单业务 214 2.7.1 出口信用证 214 2.7.2 出口托收 216 2.7.3 出口贴现 218 2.7.4 出口押汇 219 2.7.5 打包贷款 221 2.8 保函 222 2.8.1 保函的业务定义 222 2.8.2 保函的当事人 222 2.8.3 保函的种类 223 2.8.4 保函业务的特点 223 2.8.5 中国银行保函开立流程 223 2.8.6 投标保函 225 2.8.7 履约保函 225 2.8.8 预付款保函 226 2.8.9 预留金保函 226 2.8.10 质量保函 227 2.8.11 关税保函 227 2.8.12 付款保函 228 2.8.13 融资保函 229 2.8.14 租赁保函 229 2.8.15 补偿贸易保函 230 2.9 外汇资金业务 230 2.9.1 即期外汇买卖 230 2.9.2 远期外汇买卖 231 2.9.3 择期外汇买卖 232 2.9.4 掉期外汇买卖 233 2.9.5 外汇期权 233 2.9.6 利率掉期 235 2.9.7 货币掉期 236 2.9.8 掉期期权 237 2.9.9 利率期权 2