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3M计划引领新加坡医保制度 　　国际上医疗保险制度历经百余年的发展与演变，至今主要有四种模式，即英国的全民医疗保险模式、德国的社会医疗保险模式、美国的商业医疗保险模式、新加坡的储蓄医疗保险模式。 　　作为新兴工业化国家的新加坡，一直拒绝引入全面的社会福利体系。该国政府认为，类似于北欧国家的福利体系会提高社会成本、削弱工人积极性，而且不会再有投资进入。 　　现在，新加坡的卫生管理实行的是以市场经济为主导、加以谨慎的政府宏观调控的医疗保障制度，利用市场经济配置稀缺卫生资源，有效地防止了平均主义的弊端。 　　纵向储蓄的新加坡医疗保障制度 　　新加坡的医疗保障制度，属于政府强制个人储蓄的完全累计模式，即强制性地把个人消费的一部分以储蓄个人公积金的方式转化为保健基金，再由保险公司和储蓄基金对服务提供者进行补偿，政府仅对无力承担医疗费用者提供一定补偿。 　　这种医疗保险采用了“纵向积累”的方法，与社会医疗保险的“横向共济”财务模式有所不同，有其独到之处。 　　首先，由于新加坡的医疗保障制度是以储蓄为基础，患者要用自己的钱支付医疗费用，基本医疗费没有吃大锅饭的问题。个人多花了医疗费，就会挤占自己的养老费和购买住房的费用。因此职工在支出医疗费时，会提高个人的费用意识和责任感，进行自我约束，不会无病求医、小病大治，避免对医疗服务过度使用。通过患者的自我约束，进而约束医院开大处方的行为，避免药厂任意提高药价，最终促进了医疗市场的良性发展。 　　其次，采取纵向累积的方法，能够解决老龄人口医疗费用的筹集问题，从而避免医疗费用的代际转移。 　　“共同负担”是新加坡医疗保障制度的原则，每名新加坡人都要自己负担医疗费用，而政府的角色是提供适当的补贴，保证每个人都能负担得起基本医疗费。 　　政府会对公立医院的门诊和住院费用实行政府津贴制度，17岁及以下和66岁及以上的新加坡国民，以及所有在校学生的医疗门诊费用，可以享受75%的政府津贴，其他国民则享受50%的政府津贴。如果政府综合诊所推荐患者到专科诊所求医，同样也能享有政府津贴。 　　不过，为了引导患者合理利用医疗资源，新加坡政府将公立医院按病房分为A、B1、B2和C四个等级。在提供医疗津贴时，A级病房不享有任何津贴，以此类推，病房等级越低，医疗津贴越高。政府向B1级、B2级和C级病房分别给予20%、65%和80%的医疗津贴。 　　但正如新加坡拒绝完全照搬西方的医疗保障制度，新加坡政府拒绝为所有的医疗服务买单。 　　新加坡医疗保障除了政府的医疗津贴外，还创立了个人保健储蓄、社会医疗保险的途径，建立了以保健储蓄计划（Medisave）为基础，健保双全计划（Medishield）、保健基金计划（Medisfund）为补充的3M计划，由个人、社会和政府共同分担医疗保障费用。 　　 Medisave个人负担：保健储蓄计划 　　保健储蓄计划是新加坡中央公积金制度中主要的医疗保障计划，旨在协助个人把收入的一部分存入保健储蓄户头，以便在需要时用以支付他本人或者至亲的住院费用。 　　在保健储蓄计划下，公积金会员每月必须把部分公积金存进保健储蓄账户。2007年7月起，月收入在1500新元以上的雇员，根据年龄层的不同，每月在保健储蓄户头里存入收入的6.5%～9%（见表1）。年收入超过6000新元的自雇人士，必须把其净收入中的固定比例款项存入保健储蓄户头。 　　为确保公积金会员在将来，尤其是在退休后或年老时，有足够的保健储蓄来应付所需的住院费用，新加坡当局设定了保健储蓄的可动用顶限。这些限额一般足以支付B2级与C级病房的所有开支。 　　至于私人医院与重组医院的A级和B1级病房的住院费用，患者通常必须以现金支付超出保健储蓄可动用限额的差数。 　　根据医院花费项目的不同，保健储蓄可用来支付住院费用的限额是不同的（见表2）。比如保健储蓄可用来支付患者的内科或外科住院和治疗费，但每日不能超过450新元。除此之外，还可用来支付经批准的外科手术费、精神科治疗费，入住经批准的社区医院、疗养院和安护中心，也可用保健储蓄支付。 　　保健储蓄甚至还可用来支付产妇4个孩子的生产和产前住院费用。而慢病管理也是保健储蓄的一项计划，旨在为患有慢病的患者提供更好的照顾，并减低他们的长期医疗费用。在用保健储蓄支付慢病治疗费用时，患者必须以现金支付每一个账单的首30新元以及余额的15%。剩下的数额，患者可以动用他们的保健储蓄来支付。但无论患者患有多少种慢病，每一个保健储蓄账户的可动用数额，都以每年300新元为顶限。 　　 Medishield 　　社会统筹：健保双全计划 　　实施于1990年的健保双全计划，也被称为大病保险计划，具有社会统筹的性质，采用的是“社会共济、风险分担”的社会保险机制。它是专为B2和C级