保险学基础教学课件作者第二版教学课件作者刘金章08课件.ppt

第八章 保险市场 学习要求 通过本章学习，理解保险市场的概 念、特征及市场机制；了解保险市场的 类型与种类、保险市场的发展前景；掌 握保险市场的需求、供给与价格等内容 及其影响因素；熟悉保险市场中介形式 及其各自的法律地位与业务特征。 引言 保险作为商品经济的产物和组成部 分，必然与市场产生联系。保险市场是 保险经济关系赖以生存和实现的形式， 因此建立和健全保险市场是我国保险业 发展的战略重点。 关键词： 保险市场 无形市场 预期市场 保险市场机制 保险需求 保险供给 保险中介 保险代理人 保险经纪人 保险公证人 保险深度 保险密度 市场份额 纯费率 毛费率 案例分析 1967年，BRUNER驾驶一架小型飞机时，造成 飞机坠落事故，一名飞机乘客死亡。飞机的所有人 PHILIPPS为这架飞机投保了责任保险，RANGER保 险公司签发了保险单，保险单中规定实习驾驶员造 成的损失为除外责任。BRUNER是实习驾驶员，而 且其飞行许可证上规定不许其载客架机。PHILLIPS 称他已告诉了RANGER保险公司的代理人要投保实 习驾驶员责任验，代理人表表示同意，并作出了书 面承诺，但保险公司在签发保险单时将实习驾驶员 列为除外责任，保险公司及保险代理人并没有将此 情况告诉PHILLIPS，PHILLIPS 是在发生事故后才 见到保险单，PHILLIPS所交付的保险费不包括相应 的实习驾驶员责任附加保险费。 判决：保险代理人是代表保险公司的，其行为应 由保险公司承担责任。BRUNER飞行许可证中禁止载 客飞行的规定与保险公司的承保没有关系，有代理人 对实习驾驶员责任的口头承诺，保险公司既应承担保 险责任，不论PHILLIPS是否交付了相应的保险费。代 理人的表示使PHILLIPS相信实习驾驶员责任保险已被 保险公司接受并已交付了相应的保险费，事故发生 前，PHILLIPS没有见到保险单，也没有人告诉他实习 驾驶员为除外责任，PHILLIPS与保险公司的保险合同 应以代理人的表示为准。BRUNER飞行许可证禁止载 客架机的规定不予考虑，虽然BRUNER的行违反了有 关政府管理规章，但保险公司可以承保这些风险，并 无不当。 第一节 保险市场概述 一、保险市场的概念和特征 1. 保险市场的概念 保险市场是市场的一种形式。它也有 狭义和广义之分。狭义的保险市场是指对 保险商品进行交易活动的场所。而广义的 保险市场则是指保险商品交换关系的总和。 一、保险市场的概念和特征 2. 保险市场的特征（见图8-1）。 3. 保险市场是商品形态两重性市场 4. 保险市场是政府积极干预性市场 二、保险市场机制 1.保险市场机制的含义 保险市场是商品经济发达的产物，它 是市场机制自动调节保险按照商品经济规 律运行的系统和体系。 二、保险市场机制 2.保险市场机制的功能 市场机制的基本功能。它主要反映在 （见图8-2）。 三、保险市场的类型 从世界范围考察，保险市场从结构 上看，可划分为三种类型（见图8-3）。 阅读资料 ： 近年来，我国保费收入年均保持两位数的增长 速度。保费收入从2001年的2109.35亿元快速增加到 2005年的4927.3亿元，保险公司的数量从 2001 年的 35家增加到2005年的93家。我国的保费已经占到全 球总保费1.76%。虽然保险市场的规模迅速扩大， 但我国的保险业整体还处于较低的水平。用于衡量 保险产业成熟度的两个重要指标保险深度和保险密 度均处于较低水平。2005年我国保险业的保险密度 （人均保费）只有371元人民币，排到全球的72名， 与伊朗、约旦、摩洛哥等国处于同一水准。其中， 寿险的保险密度为244元，非寿险为127元。保险深 度（保费占GDP的比例）也只有2.7%，仅排名全球 第50位，远低于世界平均水平的7.7%。 四、保险市场的种类 现代保险市场大致可分为几个种类 （见图8-4）。 第二节 保险市场要素 一、保险市场需求的概念 保险需求有两种表现形式，如表8-1所示。 一、保险市场需求的概念 2. 影响保险需求总量的因素（见图8-5）。 一、保险市场需求的概念 3.保险需求函数和保险需求弹性 （1）保险需求函数 Q=aA+bB+cC+dD+eE+fF+p