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上海师范大学标准试卷 2011~2012学年 第 2 学期 考试日期 2012年 06 月 19 日 科目 个人理财 （课程论文） 园艺 专业 本、专科 2010 年级 1 班 姓名 冯娜 学号 100153683 题号 一 二 三 四 五 六 七 八 总分 得分 我承诺，遵守《上海师范大学考场规则》，诚信考试。 签名：__冯娜____ 一、论文选题及相关要求 《个人理财规划书》的选题： 一人一个主题，要从投资组合管理的层面，从客户（个人、家庭、企业等）的现有情况出发，对目标客户理财做出综合规划。 《个人理财规划书》的主要内容 统一格式的封面 目录 声明 理财规划的目的与要求 专业胜任与保密条款 应披露事项 摘要 财务诊断与预测摘要 理财目标及其可行性分析 理财方案评估后的结论与方案选择建议 投资组合调整建议 保险组合调整建议 定期检查的频率与方式 宏观经济合理假设及其依据 财务诊断与财务预测——建立资产组合管理决策的约束条件 理财目标的设定——建立资产组合管理决策的目标函数 风险承受能力的问卷测试 测试风险态度的问卷测试 理财目标体系的设定：拟定合理的理财目标，排列各目标的优先顺序。 确定投资风格与策略 建立并求解多目标综合理财规划模型，拟定实现理财目标或解决问题的方案 多目标综合理财规划模型的建立与求解 资产配置策略 资产管理策略 目标预期与风险控制 规划后的预期现金流 财务缺口/流动性分析 投资组合管理绩效分析 综合理财风险控制措施 参考文献 中国金融理财标准委员会，金融理财原理，中信出版社。2007.4； 北京金融培训中心，金融理财综合规划案例，中信出版社；2009.10 Excel2007在财务管理中的应用。 二、论文篇幅：不少于3000字。 三、论文提交：2012年06月19日提交至奉贤5教A311教室。 四、文本编辑：参照毕业论文格式（教师可自拟具体要求，但必须在试卷上列出） 五、批阅要求： 1、论文应能体现教师用红笔批阅论文的过程。 2、给出总体评语（在成绩评定表内）。 六、成绩评定（根据课程需要，教师可自拟项目内容和分值） 评价项目 评价标准 分值 得分 编号 内容 1 选题 符合本课程考核内容的相关要求。 10 2 编辑 论文封面、题目、摘要、关键词、正文、参考文献等符合 编辑规范，正文篇幅符合规定。 20 3 资料运用 查阅文献有一定广泛性；能较好从中获取与论文有关的内 容；有较强综合归纳资料的能力。 20 4 知识运用 能运用所学课程知识阐述问题；论文内容有适当的深度、广度和难度。 20 5 撰写 观点鲜明，论据确凿，文章材料详实可靠，有说服力；论文结构严谨，文理通顺；层次清晰，文笔流畅；图表正确、 清晰、规范。 20 6 创新 有一定的个人见解，富有新意或对某些问题有比较深刻的 分析。 10 评语： 目录 上海师范大学标准试卷 1 规　划　摘　要 4 一、家庭成员基本信息 5 表一：客户家庭主要成员表 5 二、家庭基本财务状况 6 三、现金管理 6 第二章 财务分析及风险属性 7 一、家庭生命周期分析 7 二、断结论与建议 8 第三章 理财目标设定与投资规划 9 一、理财目标 9 二、 目标可行性分析 9 表三：目标可行性分析 10 第四章 未来各项资金变化 11 第五章 理财方案及重大事件规划 12 一、重大事件的规划 12 二、投资规划 13 三、职业规划 15 第六章 风险揭示和税收规划 15 规　划　摘　要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为冯先生量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其家庭情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、合理安排消费和投资支出，保证当前生活质量的同时建立安全、稳定的投资组合； 2、通过合理安排保险和投资，做到对退休后幸福生活的基本保障。 ? 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： 冯先生今年50岁，家庭收入还算稳定，支出主要为日常消费、教育经费和年度旅游支出，一年下来结余资金不多。家庭投资较少，资产主要为自住的房产，金融资产以基金产品为主，流动资产比例偏低。 财务状况： 1、现金储蓄能力较弱。 2、偿债能力较强，财务状况很安全。 3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少。 理财